“都说小微企业贷款难，没想到我这么容易就从大银行贷到了款。”2月22日，春节刚过，贵阳力波机械传动有限公司就开工了，该公司总经理曹立波意气风发地告诉记者。凭借固定资产抵押，曹立波先后两次很顺利地从建行贵州省分行贷到了250万元，用于扩大生产规模。

记者了解到，为了更好地解决小微企业融资难的问题，建行贵州省分行专门为小微企业打造了“信贷工厂”，采用流水式服务，大大提高了贷款效率。同时，除传统的抵押贷款外，该行还推出了信用贷、商户贷、助保贷、网银循环贷、互助通等新型产品，一次次为众多境况独特、条件各异的小微企业雪中送炭，帮助企业走上成功之路。

多款创新产品服务小微企业

易兴斌是贵阳一居商贸有限公司的负责人，2011年，由于公司周转需要资金，他曾向银行申请贷款，但却因为没有抵押物而被拒之门外。2012年，建行适时推出了善融贷。了解到易兴斌的实际需求后，建行工作人员主动联系上了易兴斌，向他推荐善融贷产品。

据了解，善融贷是建行依据小微企业交易结算及结算账户的活跃程度，对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业开发的一款贷款产品。该产品不需要抵质押和担保，刚好符合易光斌的需求。

凭借稳定的交易记录及良好的经营状况，易光斌很快从建行贷到了30万元。虽然金额并不大，但这笔“救命钱”还是帮他解了燃眉之急。

建行贵州省分行小企业业务部总经理杜淑娴介绍，除善融贷外，建行贵州省分行目前还有多款专门为小微创业量身打造的贷款产品。在推出“速贷通”和“成长之路”两大品牌的基础上，2012年建行创新开发了“信用贷”、“商户贷”和“善融贷”系列纯信用类产品。这类产品均不需要抵押和授信，企业和企业主的信用就是获得贷款的“通行证”。在评价信用时，建行颠覆原来的传统，采用评分卡方式对企业进行打分。评分内容包括企业信用积累、实际控制人从业经验等多项更符合小微企业实际情况的内容。

“如果评分在60分以上，一般都能做信用贷款”，杜淑娴说。使用评分卡后，银行可以将全部关注点集中到一张卡片上，根据卡片收集反映的情况，及时会诊，大大提高了效率。

此外，该行还推出了通过电子银行渠道申请办理，可随借随还的“网银循环贷”等新产品，有效契合了小微企业资金需求短频急的特点。

不断创新合作模式“助保贷”雪中送炭

既没有足够的抵押或担保，也没有符合银行要求的信用交易记录，这类小微企业能贷到款吗？答案是肯定的。

记者从建行贵州省分行了解到，为了批量解决小微企业融资需求，建行不断加强与各级政府部门的沟通联系，并创新推出“助保贷”模式，将政府的管理优势与银行的金融资源优势有机结合。

“助保贷”是建设银行向“小微企业池”中企业发放，在企业提供贷款额度40%担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段的贷款业务，批量解决了小微企业抵押担保不足的难题。

目前，建行贵州省分行已成功搭建黔南瓮安和安顺镇宁2个“助保贷”合作平台，并对6户小微企业投放1870万元贷款。同时，建行还与贵阳市科技局签署合作协议，共同搭建起科技型中小微企业融资合作平台，已对14户科技型小微企业投放4172万元贷款。

此外，建行还创新“社区金融”服务模式，批量服务小微企业客户。该行依托工业园区、专业市场等社区服务平台，在全省范围内持续开展了50余场金融产品推介活动，主动送金融服务上门，批量对接近2000户企业，定制了融资、结算、理财等综合金融服务方案，全面助推小微企业发展。

细致贴心服务赢得铁杆“粉丝”

如果过硬的产品是企业的生命，那么优质的服务则是企业的血液。

像很多银行产品一样，信贷产品同质化已成为一个不争的事实。唯有在服务上赢得先机，银行才能在市场上多分得一杯羹。而建行在服务上是一个不折不扣的先行者。

近日，记者走进建行贵州省分行小企业经营中心，宽敞明亮的工作大厅内，客户调查、授信审批、合同签订……每笔业务依次传递，颇像车间里的流水线。

杜淑娴介绍，2009年建行率先在省内同业中成立了一级部建制的省分行小企业金融服务中心，并相继在遵义、黔南等四个区域成立经营中心，在贵阳地区成功组建小企业专业支行。同时，该行还积极打造适应零售化、小额化发展的小企业经营中心，并于2012年7月正式投入运营，小企业经营中心采用敞开式办公形式和“信贷工厂”业务流程，客户体验不断改善，客户满意度持续提升。

在“信贷工厂”，建行建立了“六项机制”，即：第一时间反应、提前介入、主动沟通、定期反馈、定期会诊和全流程时效管控。同时，建立小微企业审批机制，实行限时审批，审批决策总时限不超过2个工作日，并对各分支机构均设置审批权限，有效提高了审批效率。

除硬件设施过硬外，建行软件设施上也毫不含糊。

“我们公司地处偏僻，交通条件也不太好，但建行的工作人员仍不辞辛苦地一次又一次上门为我们服务。”曹立波感动地告诉记者，尽管每次都只有100多万元的贷款，但建行城东支行的工作人员并没有嫌弃业务量小，好几次亲自登门了解他们的需求，并及时为公司提供融资产品和建议。在建行的帮助下，如今贵阳力波机械传动有限公司生产规模得到了扩大，公司发明的十字轴万向联轴器还获得了国家专利。

“建行细致贴心的服务感动了我”，曹立波说，如今他已成为建行的铁杆粉丝，建行的工作人员则早已成为他的朋友。今后的融资和理财业务，他都会通过建行办理。

功夫不负有心人，在建行的努力下，小微企业贷款实现了质的飞跃。截至2012年末，建行贵州省分行小微企业贷款客户数占全行公司类贷款客户数的54%，并较好地完成了“两个不低于”的目标。

http://dsb.gzdsw.com/html/2013-02/26/content_170483.htm