2012年，建设银行甘肃省分行小企业贷款年均增长40%，已累计为近千家小企业客户投放贷款近90亿元。如今，建设银行甘肃省分行已成为省内银行同业中小企业贷款户数最多的商业银行之一；小企业贷款增幅居全国建行前列，小企业融资品种在当地同业中名列前茅……中国建设银行，这艘以“大买卖”见长的金融航母，又一次发力小企业，完成了其华丽的转身。在探索中小企业融资难题、助力中小企业发展的过程中，建设银行甘肃省分行也展现出其行业“领头羊”的魄力和速度。无论是业内首家小企业中心正式挂牌的力拔头筹，还是主动营销的工作创新，都体现着甘肃省分行在助力中小企业发展道路上的不遗余力。2月21日，本报记者就跟随建行甘肃省分行的脚步，奔赴天水、定西等地，走进建行，近距离接触业务人员和小企业业主，探究甘肃省分行小企业发展的原因，并总结了一些该分行的经验，希望能带给大家一些启示。

创新流程助小企业成长“提速”

一笔普通的小企业贷款，建行从贷前调查到贷款发放仅用了一周就办到位了。这可是几千万的业务，建行的办理速度，真是超出了我们的想象！”从兰州到天水，再到定西，采访中，记者听到最多的就是一个字——“快”。

众所周知，对于小企业而言，资金无疑是掌握小企业发展的“命门”。针对小企业融资“小、频、急”的特点。建行甘肃省分行始终秉承“专业专注”的理念，在提高效率上苦下功夫，建立了小企业“信贷工厂”模式。在建行的小企业“信贷工厂”里，对中小企业贷款申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。据了解，建行配备专职人员打造的“专业化、标准化”的 “信贷工厂”，从营销管理、产品管理、品质管理、评价授信、受理审批、信贷执行、贷后管理多个环节进行专业化、流水化操作，制订了一系列独立运行机制，真正实现了从市场调研、客户调查、方案制订、贷款审批、贷款发放、贷后管理、产品支持等“一条龙”服务。在这种模式下，小企业贷款从受理到审批放款在五个工作日内即可完成，真正为小企业贷款打通了绿色通道。

“吸引我的，正是建行的放款速度。”在天水长城电工开关有限公司，总经理骆赞海就向建设银行竖起了大拇指。别看如今骆赞海与建行的合作已是亲密无间，殊不知早在公司成立之初，对于寻求金融机构的帮助，骆赞海则是嗤之以鼻。“我们也找过好多家金融机构，不是因为我们没有抵押物不给贷，就是因为办理时间太长而延误了，所以我们也没想过能得到银行的支持，我们实在是太‘渺小’了。”可就是这样一个自称“渺小”的企业，如今却成为了“天水沟”里远近闻名的电工企业。“2010年，有一笔1000万的大单找到我们，我们都特别激动，可就当时厂里的资金情况，我们也只能干着急。就算有人愿意放贷给我们，等到申请下来，黄花菜都凉了。”骆赞海告诉记者，就在他们想要放弃的时候，已与之接洽有一年之久的建行天水分行找到了自己，为其推荐了建行“保理业务”。“其实当时就是抱着试试的心态，哪知道还真成了。”时至今日，回想起当时的情形，骆赞海还是难掩内心的喜悦。而自此后，也打开了天水长城电工开关有限公司与建行长期合作的大门。

从最初的一个小作坊成长为颇具规模的公司，用骆赞海的话说“现在有了建行的支持，多大的单，我都敢接。”创新产品让优质小企业“先行”“三四年前，像我们这样集研发、生产和销售于一身的科技型初创企业，一旦出现流动资金短缺，要想融资简直比登天还难。”位于定西市巉口镇的甘肃圣大方舟马铃薯变性淀粉有限公司总经理王艇泓回忆起企业发展之初的艰难情形。“那时候，我们大部分资金都投入到产品研发、设计和补充流动资金上面了，想要进一步扩大生产，资金就是一个极大的问题。而当时银行贷款的‘门槛’都很高，又要评级又要授信，想要申请贷款是一件很困难的事。”谈及双方的合作，王艇泓打开了话匣子：“2010年，公司发展到第三个年头，研发团队的不断壮大使得扩大生产的需求迫在眉睫，要是那时候资金断档，是一件很可怕的事情。”就在身陷困境之际，王艇泓接到了一个建行客户经理的电话，电话里，他被建议申请小微企业“速贷通”，说不设置准入门槛、不强调评级和客户授信即可申请办理。“我们一开始都不怎么相信，像我们这样的科技型小企业，大银行哪会理我们？权当是碰碰运气罢了。”然而，经过三次的接洽，仅仅过了10天，圣大方舟就意外地收到了建行发放的1500万元的信用贷款。“有了建行的资金托底，我们自然可以更放心地加大研发资金的投入，能抢占市场，比什么都重要。”话语间，圣大方舟与建行的相互信赖度便可见一斑。

其实，相对于大型企业，小企业贷款风险较高。不评级不授信申请贷款可以说是一项很冒险的举措，对此，建行却信心十足。“我们为什么愿意支持像圣大方舟这样高科技成长型小企业？这并非盲目的支持。”当时负责与圣大方舟接洽的省分行小企业业务部高级客户经理晏治福告诉记者，其实早在合作前期，省分行就已通过与专业市场、行业协会、工业园区的合作，筛选出了省内多家优质科技成长型企业，并主动提供短期融资。“只要企业专利、知识产权齐备，资金流健康，无不良信用记录，我们就有义务帮助其成长。”晏总骄傲地说。

而在“药材之城”定西市陇西县，建设银行助力甘肃惠森药业科技集团成功打造了西北最大药材交易城——中国·文峰药材交易城的故事，更在当地被传为一段佳话。

作为“黄芪之乡”陇西县，有着大大小小的药材加工企业近百家，但由于缺乏统一的平台建设，陇西的药材加工业始终发展受限。2010年，在得知惠森集团要打造文峰药材交易城后，省分行在积极接洽的同时，针对陇西县独特的经济特点，推出了“药融通”系列产品，专门服务小型药材企业。如今，仅在文峰药材交易城，就聚集有小型药材公司580户，药材销售个体110户。而其中，通过文峰的平台，已有许多商户向建行提出发放贷款的需求。

“没有建行，就没有今天的文峰。”采访中，甘肃惠森药业科技集团董事长马中森感慨道。“惠森能从当年的地摊式经营做到今天，其实我自己也没有想到。说白了，我就只是个‘贩药的’，如果没有建行的扶持，我很难走到这一步。”从马中森的言语中，记者看到的，是小企业业主们与建行之间坚不可摧的友谊，那或许是一句“谢谢”所表达不尽的。

创新模式促产业集群“腾飞”

面对愈加激烈的竞争，想要更好地服务小企业，如果不创新融资模式，小企业业务就很难在甘肃得到跨越式发展，这是建行甘肃省分行小企业部每个人都明白的道理。说干就干，由省分行小企业部牵头，风险、科技等部门参加的研发团队迅速展开工作，终于在融资模式上实现了突破。

被誉为“花牛苹果之乡”的天水市，其果蔬进出口企业集群有着庞大的客户群体，却一直存在着融资难的问题。建行天水分行在对市场和产品进行研判后，认为联保联贷能够较好地解决当地企业融资中出现的“担保难”问题。为此，建行联系天水市农业产业化重点龙头企业协会，组织行业中龙头企业主作为股东，于2011年成立了天水市农业龙头企业信贷担保公司，专门为果蔬进出口企业及农户提供融资担保服务。这一创新模式，为改变天水果蔬进出口企业告贷无门的窘境提供了有效解决路径。

“现在我们位于泰国的分公司也已经开起来了，建行当初对我们的支持，我们一直难以忘怀。”采访中，天水德盛果蔬进出口公司总经理贾福昌与记者们分享着他的喜悦。从最初的小打小闹，到如今将产品出口至印度、迪拜、孟加拉等国，建设银行在其发展壮大的过程中均一路呵护。短短几年间，该公司实现了惊人的飞跃，而这仅仅是天水红红火火的果蔬进出口企业群中的一家。

据了解，近年来，建行甘肃省分行积极探索服务小企业专业专注的理念，着眼于企业外部资源挖掘，从行业、商会、政府等纬度入手，逐次深化创新形成了联贷联保、助保贷、钢贸通、药融通等小企业融资模式；着眼于企业内部资源利用，通过贷款监管手段和流程的创新，从供应链、商业模式和电子商务平台等纬度入手，搭建了国内保理、供应链融资、网银循环贷等融资模式，在破解小企业因信息不对称融资难，提供系统融资解决方案，提升差别化风险管理能力等方面作了探索性尝试。

相信在未来的路上，有了建行的呵护，每一个小企业的梦想，都将如同一粒种子般在风雨中熠熠生辉。

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