【主题采访•小企业篇】《城市信报》:建行青岛市分行 资源优先扶持小企业、客户经理于细微处见功夫 大银行做好小业务
小微企业在我国国民经济中具有极重要的地位，然而近年来，融资难题成为制约小微企业发展的瓶颈。由于缺乏有效抵质押担保物，风险难以控制，使得众多小微企业难以受到银行的青睐。据了解，作为国有大型商业银行，近两年，建行青岛市分行积极贯彻落实国家关于支持小企业发展的各项政策，将小企业业务作为全行战略转型的重点。自2010年以来，在信贷额度紧缩、小企业资金链紧绷的形势下，建行持续加大资源倾斜力度，积极探索服务小企业的新思路、新举措和新办法，创新推出了一整套专门的发展机制、运行模式、业务流程、产品体系和技术手段，以“服务‘小微’、助力‘三农’”为重点，提供个性化的金融服务，帮助小企业快速发展。2月20日，记者走访了中国建设银行青岛城阳支行。
A调整结构 资金蛋糕，大块分给小微企业
门槛高、眼光高、要求高，偏爱高富帅的大企业、大项目 ，是人们对于银行的传统印象，在前往中国建设银行青岛市分行城阳支行的路上，工作人员介绍说，近年来，建行调整贷款结构，加大对小微企业的扶持，在信贷额度紧缩、小企业资金链紧绷的形势下，该行持续加大资源倾斜力度。
据介绍，截至2012末，建行青岛分行小企业信贷余额达132亿元，其小微企业贷款余额103亿元，全年累计新投放小企业信贷资金150亿元，其中累计新投放小企业贷款109亿元。2012年小企业贷款规模增速超过30%，远远高于各项贷款平均增长水平。
“小微企业业务是当前我行的基础性业务之一，更是未来我行业务发展新的增长点。”建行青岛城阳支行的徐灵绯行长助理说，“为了更好地扶持小企业的发展，支行从制度、额度、考核等各方面对小企业加大扶持，在确保资产质量的前提下，对于小企业优先发展。目前我行小微企业信贷客户数达到43家，信贷余额达到6.53亿元。2012年，我行已累计发放小微企业流动资金贷款110余笔，金额超过6.5亿元。”而在这些贷款客户中，“大部分额度在五六百万左右，而最小的一笔仅为90万元。这是一家冰淇淋机械厂，由于企业的抵押物不足，针对企业的现状，我们向他提出建议：先通过小额抵押树立信用，然后可以供应链融资等方式获得融资。”
B产品创新 开发适合本地企业的融资产品
近年来，建行青岛市分行将小微企业业务上升到战略层面，加大了对产品创新的支持力度。在传统小企业“速贷通”“成长之路”产品基础上，针对当前小微企业规模小、资产薄、实力弱的发展现状，着力研发、推广了多款适合小微企业的创新产品。
城阳区是中小微型企业密集的地区之一，小微企业经济比较活跃，尤其以进出口贸易融资的需求最大，为了最大限度地满足小企业的融资需求，建行城阳支行在大力推广“速贷通”“成长之路”等传统小企业产品，积极鼓励供应链融资新型产品的基础上，不断加强对新产品的推广使用，通过丰富全面金融服务方案中的特色内容，为小微企业提供量身定做个性化服务。”徐灵绯介绍说：“小企业小额无抵押贷款、小微企业‘ 助保贷’、‘供应贷’、‘信用贷’、‘小额贷’等方式成为近年来主要的融资方式。这些方式切实解决了小微企业融资担保难的问题，并降低小微企业的融资成本。”
C一月一回访 客户经理于细微处见功夫
建行对于小企业的选择非常“挑剔”，“在企业的挑选上，支行更加倾向于成长性强、自身管理规范的企业。”徐灵绯说，虽然现在支行的小企业客户涉及30多个行业，但是主要以实体经济为主。建行城阳支行小企业业务的良好发展，离不开支行经验丰富的客户经理队伍。在聊天中，记者发现，这里的客户经理似乎有些与众不同，他们不仅仅是小微企业的融资行家，对于自己的客户更是了如指掌，正是基于对客户的了解、理解，支行才能够与客户建立密切的合作关系。
客户经理纪胜师说自己的客户涉及到“吃穿住用”。纪胜师十分健谈，话匣子一打开就关不上门，然而他谈论更多的却是这些产品的品质、企业发展，俨然一位行业专家。“为了更加真实的了解企业，客户经理不仅在贷前进行仔细的调研，获得大量的关于客户品质、经营和管理方面信息，也要进行严格的贷后管理。客户经理对于客户需要一月一回访，撰写贷后检查报告。”此时的客户经理，看上去像是一名“金融师”。“支行不仅要对企业的财务指标、生产场所、库存情况进行了解，员工、甚至水电情况也是我们调查的对象，把握了这每一个细节就能够帮助银行更好地了解企业的经营情况，提供适合企业发展的融资方案和融资服务，共同防御资金风险。”
D500万到2亿 扶持小企业成长为大鳄
“现在，很多曾经的小企业客户已经成为建行青岛哦城阳支行的大客户，有一家企业最开始在支行的业务只有500万，而现在已经发展为2亿。”徐灵绯说，服务小企业的过程是银企双赢的过程。
青岛迎春乐食品有限公司便是其中的一个缩影。
“随着人民生活水平不断提高，营养意识不断加强，对鲜奶需求增加，迎春乐迎来市场发展好时机，随着产能的加大，资金需求逐步增加。”客户经理纪胜师介绍，最开始合作时，支行为企业办理800万元银行承兑汇票业务提供扶持，现在已经增加到了1500万元流动资金贷款，融资支持金额逐年大幅提升。”随后，记者跟随工作人员来到青岛迎春乐食品有限公司，迎春乐潘总经理介绍说，“在这几年的合作中，在建行的支持下企业获得了巨大的发展。”潘总认为，对于企业而言，做长比做强更加重要，因此在选择合作银行时，企业也为银行制定四个标准“银行实力要强、服务专业性强、资金成本低、公关成本低。”建行青岛城阳支行能够很好地满足客户的以上要求，因此双方建立了长期良好的合作关系。作为青岛市农产品龙头企业之一，潘总介绍说，这几年公司销售收入稳定增长，2012年实现销售收入2.57亿元，较2008年增长1.04亿元。
