建行绵阳分行提出服务“社区金融”的理念，并明确了小企业业务要向“零售化”和“小额化”转型，充分利用有限的新的资源，重点发展小企业业务，支持服务更多的小企业客户群体，针对小企业客户特点，研发出使用期限、金额、还贷方式更加灵活、便利，流程更加简单快捷的产品，优化客户结构和调整贷款结构。积极扶持信用水平较高的小企业客户，认真挖掘、培育有成长潜力的“年轻”小企业客户。为提高资金的使用效率，信贷人员加强了与小企业贷前、贷中、贷后沟通，让有限的资金在小企业中“动”起来、“活”起来。

“联贷联保” 助推企业腾飞

2009年3月初，绵阳市某工业园A公司向建行提出流动资金贷款需求800万元。从该企业基本情况看，其所有房地产已全部设定抵押，公司拥有的机器设备又无法提供完整的发票原件，新增贷款无法提供给银行认可的抵押物。但从该企业的现金流水、在手订单、现场管理和企业征信记录等多方面调查，反映出该企业经营情况良好，为潜力优质客户。2009年3月中旬，绵阳市某工业园B公司向建行提出流动资金贷款1200万元申请，经调查，客户经营情况良好，成长潜力较大，征信记录良好，但其自身可用于抵押的房地产价值按银行抵押率计算，仅可承载500万元的贷款额度。

建行绵阳分行决定使用建行“联贷联保”来解决担保瓶颈问题。于是将“联贷联保”产品向A、B两企业介绍后，企业欣然同意，并立即在工业园区内开始寻找情况相近的其他企业组建联保体。经过一段时间，客户自己找到两户满足“联贷联保”产品条件的同类企业，同意相互承担连带责任保证，共同向建行提出流动资金贷款申请。2010年5月，建行绵阳分行对这四个企业分别采用“联贷联保”方式发放流动资金贷款720万元、600万元、480万元、480万元。

2011年6月，B公司因他行押品释放出来，再次向建行申请改为流动资金抵押贷款。A公司与另2个联保体成员重新寻找一新成员，重新组成新联保体，再次向建行提出贷款申请。7月，建行再次向A公司及其他三户企业发放“联贷联保”流动资金贷款2500万元。上述5家企业在建行的信贷支持下，正健康、蓬勃地抱团发展。

以诚相贷建设未来

为扩大对小企业服务范围，增加授信企业的数量，建行绵阳分行今年将加快小企业贷款“零售化”转型。在有效防范风险的前提下，研究小额贷款简单化的操作方式。小企业规模小，许多企业有融资需求，但难以提供银行认可的足值抵押物。面对这一长期困扰小企业融资的难题，建行坚持产品与服务创新，将“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念落到实处，为客户提供个性化、精细化、高品质的金融服务。除联贷联保产品外，建行还先后推出了保理业务、法人账户透支、小额无抵押贷款等多种产品，同时，与实力雄厚的外资公司达成了银保合作协议，使缺少抵押物的小企业也能有多种渠道获得贷款。融资瓶颈的有效破解，使建行与小企业合作驶入了“快车道”，有力地助推了企业腾飞，让小企业在建设银行的资金支持下焕发出勃勃生机。

http://epaper.su-long.com/mywb/html/2013-02/27/content_170723.htm