“跑断腿，说破嘴”，形象地刻画了许多遭遇融资难的小企业主。融资难一直是制约现代中小企业发展的主要瓶颈。好项目和大干劲，还需要资金充足。可是，很多中小企业却往往因为贷款手续繁琐或门槛过高等种种原因，眼睁睁地看着大好机遇流失。建设银行青海省分行小企业中心自投入运营后，有效破解了中小企业融资难题。

新模式 凸现建设银行新战略

“金诃藏药股份有限公司是一个集藏药的研究、开发、生产为一体的股份有限公司,在药材资源、组织基础、人才力量、人文背景等方面具有诸多有利条件，但作为外部条件，建设银行的大力信贷支撑，是企业发展不可或缺的后劲之一。”企业负责人董海晶介绍，公司与建行在资金结算业务方面合作已十五年，与建行有信贷业务往来也已有七年之久，建行用其丰富及完善的金融产品为公司提供了优质的服务。在建设银行的大力信贷支撑下，公司生产规模逐年扩大，销售业绩节节攀升。

“建行的信贷支持力度很大，在成立小企业中心后尤为明显。拿此次公司办理贷款业务而言，建行小企业中心相关办理人员建议我们办理了‘速贷通’，其中，有些审核项目是建行工作人员上门完成，而贷款审核和贷款发放尤其迅速，差不多节省了以前办理的一半时间。”青海电线电缆有限责任公司张总说。

长期从事青海昆仑玉的开发，“昆玉”“昆仑玉”“高原精灵”“昆仑宝玉”等四个商标已被国家工商总局注册认证；向北京奥运会捐赠昆仑玉……作为本地民族企业，青海昆玉实业投资集团有限公司发展后劲强劲，发展前景广阔，是建行小企业中心重点关注和扶持的中小企业之一。这家公司因扩大销售，增加销售网点，在西宁市著名金玉一条街“南关街”抢占市场份额，在南关街准备开设700平方米昆玉专卖店，在我省4A级旅游网点塔尔寺新开一家昆玉专卖店，需投入资金7500万元；这家公司又与上海造币厂签订5000枚金镶玉礼品需要资金2672万元，所需资金10172万元，资金需求十分紧张，在公司向建设银行西宁城北支行提出了信贷需求后，建行在第一时间对这家企业实地走访，工作人员加班加点上报资料审批，并且在很短的时间内办理了贷款发放。公司负责人马福元说：“建行以小企业中心为主的信贷部门，办事有效率，处处为企业着想，确实为公司解决了燃眉之急，我公司的昆仑玉专卖店顺利开张，公司收到了较好的效益，这和建行的大力支持是分不开的。”

为更好地服务全省小企业，2006年，建设银行青海省分行设立了小企业中心，并不断充实小企业客户经理队伍，逐步完善小企业金融服务工作的“六项机制”，在贷款审批、担保抵押、贷款利率等方面对小企业予以倾斜。在此基础上，依据建总行的信贷政策及我省小企业发展的需求，进一步实现了小企业专业专注经营，2010年独立设置了小企业经营管理机构，并于2011年2月份组建“信贷工厂”模式的小企业经营中心，搭建了一个为小企业营销提供业务咨询、行业引导、政策支持的服务平台，形成以省分行小企业中心为指导，各二级分、支行为小企业分中心的格局。在中小企业业务发展条件相对较好的西宁、海西、格尔木地区，辖属行分别组建了中小企业营销团队，积极搭建小企业业务专业经营架构。同时，进一步增加培训投入，丰富培训形式，充实培训内容，扩大培训对象，有效提升了小企业调限从业人员的综合素质和整体营销服务能力。小企业中心通过开展多方业务合作，有效解决中小企业贷款难题；并通过优化小企业服务流程，提升客户满意程度。

近年来，建设银行在推广“成长之路”和“速贷通”等品牌的同时，重点开展适应小微企业客户需求、金额在500万元以下的小额贷款业务，加大金融产品创新， 满足小企业融资需求。与此同时，严格按照建行总行及监管部门“两禁两限”的相关要求，加强服务收费管理，对符合中国人民银行、国家民委关于继续对民族贸易和民族特需商品生产贷款实行优惠利率通知的要求，对符合民族贸易和民族特需商品生产贷款的企业执行基准利率；按照省政府支持小型微型企业发展的若干政策措施对发展前景好且信用记录较好的小微企业贷款利率最高上浮幅度不超过基准利率的15%；根据建行总行产品覆盖度差异化管理的相关规定，结合企业的产品覆盖度，确定贷款利率的浮动比例。

新产品 助跑中小企业成长路

建设银行青海省分行小企业产品主要分为四类： “成长之路”“速贷通”“小额贷”和“信用贷”。2012年小企业“成长之路”累计投放12.35亿元、小企业“速贷通”累计投放5.63亿元，支持了青海青台万达生物有限公司、同仁县热贡龙树画苑、西宁马忠饮食商贸有限公司、青海电线电缆有限责任公司、青海青藏高原自然博物馆有限公司、青海昆玉实业投资集团有限公司、青海金诃藏药馆营销有限公司和湟中县天源民族工艺制造厂等省内民族特色产业。

为了有效解决小企业贷款担保难的问题，长期以来,建设银行一直致力于产品创新，为小企业贷款担保找突破口。为此，小企业“成长之路”项目下研发出多种产品，包括:流动资金贷款、固定资产贷款、动产质押贷款、国内保理、助保贷、网银循环贷、银行承兑汇票、国内信用证、法人账户透支和保函等。

小企业 “速贷通”业务，是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务。该产品适合这样的企业：财务报表信息不充分，但有优质的担保物的小企业客户。主要特点是，减少了评级和授信环节，直接进入贷款受理和发放的环节，简单、快捷。

小企业 “小额贷”业务，是指建设银行为满足企业、个体工商户和自然人生产经营周转的融资需求，对于能够提供符合建设银行质押财产标准的借款人，办理的小额短期流动资金贷款业务。该产品的主要特点是：1、借款人不仅可以是企业法人还可以是个体工商户或自然人，借款人范围扩大了。2、该产品的担保方式为质押，质押物较以往的范围扩大了，不仅是包括传统的定期存单、国债、承兑汇票、汇票、本票、保证金，还包括实物金、标准金以及企业债券等质押物。3、由于此产品是质押业务，业务受理流程简便，速度快捷。

小微企业“信用贷”业务，是指建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上，对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用贷款业务。其中，“信用贷”项下的“善融贷”业务创新采用“预授信”方式，对潜在信贷客户初步给予预授信额度，满足客户随时使用、随时支取的需求。

建设银行青海省分行加大组织经营理念、业务流程、产品营销、风险防范等方面的培训，开展有针对性地培训，实现辖内小企业人员全覆盖，并延伸至网点柜面人员。制定培训衡量和认证标准，通过采取视频会议、集中培训、专题座谈等多种方式，提高培训效果。推进专业化、专家型队伍建设，为小企业业务可持续发展奠定人力基础。

下一步，省建行小企业中心将进一步推动小微企业金融服务工作。首先，在资源配置上进一步优先向小企业业务倾斜。在确保总行下达的新增小企业贷款规模全部用于小企业的同时，建行青海省分行将进一步释放信贷存量，优先支持小型微型企业发展，将建设银行长期以来以中长期贷款为主的格局逐步转向中、长、短期合理配比的结构。其次，打造小型微型企业业务发展的重点区域，重点支持以高原动植物资源为依托的生物产业园，以青海优势资源为依托的工业园区，以有色金属的精深加工为重点的甘河工业园区，以藏毯产品为主打的南川工业园区，以仓储、物流、航空食品加工为主的曹家堡临空综合经济区和柴达木循环经济试验区内的优质小企业。三.加强与担保公司的合作，解决小企业担保难的问题；四.创新小企业贷款产品，大力发展小额贷款和信用贷款，深度服务小企业融资需求；迅速打造一支真正懂小企业业务，热爱小企业的客户经理队伍。

长期以来，建设银行十分重视市场的培育，通过实践对小企业 “倾注真情”，做小企业的“贴心人”，真心实意地为小企业服务，在服务和培育小企业的过程中，体会与企业共成长的乐趣。

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