深圳市维纳诗床上用品有限公司董事长施俊如近期再次拿到建设银行深圳分行的贷款。虽然只是一笔小微贷款，但相比年利率高达25%左右的短期拆借，这笔200万的小额信用贷解决了公司的燃眉之急。

据悉，近年建行深圳分行着力开拓小微企业市场，提前布局利率市场化已获得显著成效。仅去年当年就有1181户小微企业客户首次在深圳建行获得贷款，新增小微企业客户数量同比增长46.22%。去年该行小企业贷款投放达186.25亿元。

120余网点办小微企业贷

目前，深圳共有中小企业40余万家，占全市企业总数九成以上。去年开始，国家出台了一系列促进小微企业业务发展的有力措施，建设银行作为国有控股大型商业银行积极响应国家号召，突出了加强支持和服务实体经济的政策措施及工作规划，将服务实体经济、支持小微企业落到实处。

深圳建行公司与机构业务委员会常务副主任朱刚介绍，为提供更好的小微金融服务，深圳建行目前120多家网点，操作小微企业信贷业务的客户经理多达300多名。建设银行深圳分行将小微企业审批权下放到各支行网点，并在各支行网点成立风险合规部。在控制小微企业贷款风险方面，为防止火烧连营的现象，深圳建行在上下游企业中抓核心企业，把握产业链关键点，并推行贷前尽职调查免责理念，打消业务经理开拓客户的后顾之忧。

记者获悉，截至2012年末，建行深圳分行小微企业业务信贷总额436.73亿元，比年初增长91.61亿元，占该行对公信贷总额13.52%；小企业贷款余额242.73亿元，比年初新增73.34亿元。小微企业授信客户2291户，占该行对公授信客户总数70.93%。2012年建行深圳分行在本地银行中，小微企业的贷款余额、投放额和客户总数均排名第一。

依托商会协会 开发中小微市场

据建行深圳分行小微企业业务部唐从松介绍，建行深圳分行小微企业拓展数量大幅度增长，目前开拓中小微市场时就是依托“两会两圈”，从而批量营销客户。唐从松介绍，两会指的是商会和协会，两圈指商圈和客户圈。通过“两会两圈”平台搭建，“多快好省”地发展小微企业贷款业务。

记者获悉，深圳莆田商会的联贷联保模式就是成功案例的典型。2012年2月通过莆田商会副会长的引荐，建行加强对脚手架行业和莆田籍企业的了解，深圳有数百家从事该行业的企业，企业主90%为莆田籍，业务范围主要集中在珠三角地区，由于企业主之间互为老乡，相互了解和信任，市场需求量大时，企业便联合供货，以满足大型项目对脚手架的需求；企业有较多脚手架闲置时，便向同行企业租借脚手架，以提高存货利用率，达到利润最大化。

通过莆田商会企业自愿组合，在建行办理了联贷联保业务。截至2012年10月，已成功办理了3组联保体，共计16家企业，其中新增小企业15户。

此外，对于商业银行尚未完全介入的冻品行业，深圳建行在对该行业进行了详细调研后，依托深圳进口冷冻食品经营者协会，形成了与整个行业合作的一整套方案。

“建行深圳分行支持‘两会两圈’平台过百家。”朱刚介绍，深圳地区有不少发达的专业市场，但此前银行较少介入。不过建行通过灵活的贷款条件，成功地营销了龙岗茶都、宝安西部珠宝、笋岗创意家居、华南城、白马服装市场等专业市场，惠及近千家中小商户。

推动产业升级 和创新经济

“小微企业业务发展是近几年各家银行战略发展重点。”朱刚介绍说，在利率方面，小微企业贷款利率比较高，小微贷款的利润也因此较高。随着客户趋于小微化，授信客户数量以每年40%的增速大幅增加。不过在客户数量迅猛增加的同时，建行深圳分行小微企业贷款呆坏账率反而创出新低，不良贷款率不超2%，已达到历史最好水平。

“深圳拥有众多创新和创意型小微企业，银行的融资支持就像一个杠杠和助推器。”深圳一家行业协会的负责人表示，而通过银行对行业的介入，不仅使小微企业财务等方面更合规，也加速了行业整合速度。

据介绍，目前，建行深圳分行的小微企业信贷客户涉及70余个行业，客户数量超过3000户，信贷规模超过450亿元，近5年信贷投放累计超过1000亿元。预计2012年为深圳新增加企业产值600亿元。

建行通过融资支持，带动了电子信息、生物科学等高新技术成果实现产业化，推动黄金珠宝、文化创意等产业升级换代，从而推动深圳市创新经济和创意产业的发展。