春节刚过没多久，云南省玉溪市通海选福工贸有限公司的工厂里就已经是机器声轰鸣，车间里几名工人正在操作拉丝设备。

“走到厂门口听着机器声在响，我们做贷后管理的就可以转身了。”建行云南省玉溪市分行小企业经营中心主任助理李三海拾起车间地上的一颗银色钉子向记者解释，别看这间不起眼的小工厂，这里生产的瓦楞钉远销缅甸、老挝、越南等东南亚国家，一年销售量上万吨，年产值达到七八千万元。

“从最初第一笔5000元的贷款到现如今的1500万元信贷支持，没有建行，公司不可能有现在的发展”。被缅甸人称为“钉子大王”的公司总经理张选福一句话，道出了不少小企业家的心声。

快速贷款让小企业农户都受益

“如果没有建行，我们去年可能无法运转了。”

拥有6个初制基地的凤庆县红河茶业有限责任公司2010年入驻临沧凤庆县滇红生态产业园区，建成了云南省第一条红茶智能生产线。去年初，春茶上市在即，该公司因前期在厂房建设、设备改造等方面投入大量资金，导致流动资金严重不足，直接影响春茶收购。公司总经理张廷文对当时的情形记忆犹新，第一次向建行临沧市分行申请贷款，仅用半个月的时间就“神速”获得了1500万元贷款资金。有了资金支持，公司去年产茶1900多吨，实现产值7000多万元，更为可喜的是，基地中的7000多户茶农，户均收入近8000元，最高的达3万多元。

快速贷款确实为很多小企业雪中送炭。受益于小企业的稳定经营，农户也会从中得到实惠。

在玉溪通海县的四街镇，每天下午五点左右，当地种植洋桔梗花卉的农户都会把当天采摘的鲜花送到云南瑞园花卉有限公司的采后处理加工中心集中，包装之后第二天发往新加坡、日本、香港和欧洲。

瑞园花卉副总经理夏宇最为津津乐道的是公司正在兴建的我国首座现代化花卉洋桔梗种苗国产化基地。“以往我们都是在日本购买洋桔梗的种子，送到荷兰培育成种苗后再发回国内，种苗成本一直居高不下。”夏宇希望能通过这座70亩的花卉种苗基地，帮助当地合作的1700多户花农降低种苗成本，促进通海鲜切花产业腾飞。夏宇介绍说：“我们此前已经从建行获得了500万元的信贷支持，现在还在和建行谈着进一步的合作。”按照他的设想，希望以后能够为合作的农户融资，让更多的农户来种植洋桔梗这种高附加值的鲜切花。

创新多种模式金融服务

抵押物不足，是小企业贷款难的瓶颈之一。作为红塔集团的机械配套设备供应商，并且与省内90%的卷烟企业有着合作的浩森工贸有限公司副总叶锋创业之初也遭遇过“举贷无门”的窘境。

“我们和建行的合作是从2008年开始的，当时的首笔贷款只有300万元。”叶峰回忆，虽然企业合作伙伴都是国内知名烟草企业，但那时企业的年产值只有两千多万元，加之抵押物不足，想要从银行融资并不是件容易的事。当他因为没钱而一筹莫展之时，建行玉溪分行工作人员主动找上门为其推荐了国内保理业务。“由于公司是为红塔集团提供机械配套设备，形成了稳定的应收账款，通过无担保的应收账款质押，解决了抵押担保不足的问题，我们不仅融到了资金，还省去了担保费用。”叶峰说。

不但有根据企业收款特点推出的保理业务，建行还根据众多进出口小企业的销售特点推出了结售汇相关服务。进出口额达6000万元的茂源果蔬副总杨丽萍告诉记者，目前建行提供的人民币跨境结算业务，让原本美元结汇一笔100万元的业务费用，由1000多元降到现在每笔50元。

事实上，在服务小企业的过程中，建行云南省分行全面推行信贷与非信贷类产品相结合，不仅率先在小企业金融服务中推广运用了信用证、保理、银行承兑汇票等新型服务产品，银行卡、代发工资、电子银行等多种金融产品也得到广泛运用，通过多重产品组合满足客户不同层次的金融服务需求。

信贷工厂持续发力

2009年11月，建行云南省分行首家小企业中心在昆明成立，从小微企业客户申请受理、评级到审批、发放、回收，实行一站式的标准化流水线作业。原来繁杂的信贷审批程序，现在实现了全流程化办理；“信贷工厂”建立以后，小企业贷款办理时间缩短一半。

在云南，建行已在玉溪、曲靖、大理、红河、昭通、文山、保山等地组建8家信贷工厂模式的小企业经营中心，今年将在剩余地州再组建5家“信贷工厂”模式的小企业中心，除丽江、迪庆、怒江外，实现小企业的全覆盖。

针对小微企业“短、频、快”的资金需求特点，建行研发了一批使用期限、金额、还款方式更加灵活、便利的产品，形成了“成长之路”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”4大产品体系30余项产品，全方位满足小企业客户金融服务需求。其中，针对市场优质客户、核心企业上下游具有良好市场口碑的小微企业，有政府支持的、符合贷款条件的初创小微企业，贷款金额可达200万元。在此基础上，建行又推出了“信用贷-善融贷”产品，根据客户的金融资产和结算量，主动给与客户预授信，最高贷款额度200万元，额度有效期内随借随还、循环使用。

2012年，建行云南省分行累计投放小企业非贴贷款74.32亿元，帮扶小企业946 户，小企业贷款新增12.6亿元，高于上年同期增量1.6亿元，增速26%，高于各项贷款增速14.5个百分点，圆满完成小企业贷款“两个不低于”的增长目标。