融资难一直是制约小微企业发展的“瓶颈”，如何积极探索为小微企业金融服务的新模式，建设银行赤峰分行对中小微企业坚持“雪中送炭，再把炉火点暖”的扶持方式，为其助力解困。自2009年以来，累计为赤峰地区小企业投放贷款26.81亿元，累计投放贷款236笔；累计支持小企业108户；其中支持三农企业35家，使一个个小微企业从增添活力，为地方国民经济增长伴演重要角色。

“廉洁、务实、高效、诚信”赤峰凯兰羊绒制品有限公司董事长杨慧敏给了记者她对建行赤峰分行小企业经营中心的八字感觉。2010年，赤峰凯兰羊绒制品有限公司在扩大生产规模后，急需购买原材料流动资金，建行赤峰分行小企业经营中心主动上门为其办理了1000万高效贷款。使其企业生产规模不断壮大，从手动操控到智能化机器控制，从最初的6000万资产经过3年多时间现在资产达到1.2亿元。

小微企业发展是一个举世关注的问题。特别是在当前经济下行的大环境下，中小企业，特别是小微企业的经营压力进一步加大。2012年，我区的中小企业也度过了一个比较艰难的发展过程，业务量下降、应收款增加，而且自治区金融机构面对复杂的经济、金融形势，面对部分地区民间借贷风险暴露引发的信贷资金风险，对小企业信贷普遍持更加谨慎的态度，融资难成为制约小微企业发展的一个重要因素。

中国建设银行内蒙古分行立足长远，积极履行社会责任，全力支持自治区中小微企业发展，在复杂多变的环境下，中小企业业务取得了长足进步。

据了解，截止2012年12月31日，建行赤峰分行小企业经营中心贷款投放11.115亿元，较年初新增3.095亿元，较计划数1400万元超出2.955亿元，在全区排名第一位；企业存款实点余额1.8205亿元，较年初新增7270万元，计划完成率290.81%；实现中间业务收入653万元，计划完成率125.6%；小企业客户数113户，新增59户，计划完成率155.26 %，其中企业贷款账户79户，较年初新增30户。全年没有逾期和不良贷款的出现，保证了信贷业务质量，顺利完成了全年工作任务。

助企业解决贷款难

记者了解到，在赤峰凯兰羊绒制品有限公司发展的关键阶段，急需一笔贷款扩大生产规模。由于处于新厂刚刚建立发展初期，生产规模扩大后，购买原材料资金存在很大问题，贷款遇到很大困难。就在一筹莫展的时候，建行赤峰分行的小企业经营中心、为他们送来了“雪中之炭”。

据介绍，小企业融资难的“瓶颈”是抵押担保难。为此赤峰建行根据企业所处不同行业、不同生产经营特点等，创新了多种担保方式和产品，满足小企业客户的差别化服务需求。先后开办了“速贷通”、“成长之路”等小企业信贷产品外，还开办了100%保证金的低风险业务和银行承兑汇票等表外业务，满足了企业的不同信贷需求。

据了解，建设银行赤峰分行立足赤峰实际，以“新”、“实”、“细”为着力点，走与“中小企业共成长”之路，面向全市中小企业开展信贷服务工作。有效缓解了赤峰当地部分中小企业发展中资金不足的问题，实现了企业增收、银行增效、地区经济发展的“三赢”效果，为今后更好地为中小企业服务奠定了良好的基础。

热心为企业服务

记者在和杨慧敏的交谈中，他对建行赤峰分行小企业经营中心的工作人员是这样评价的，“耿直，不论每次调查企业经营状况时，没有吃过一顿饭，没有喝过一杯水，3年来依然如此。”

建行赤峰分行副行长杨风岭告诉记者，在小企业经营中心成立之初，就定调不能吃客户一顿饭，不能拿客户一分钱，强化优质服务，为企业量身订做合适的产品，根据总行信贷政策，加大对小微企业的扶持力度。强化优质服务，为企业量身订做合适的产品。针对小企业金融需求“短、频、快”的特点，引入“信贷工厂”概念，实现了评级、授信、支用“三位一体”的信贷审批业务流程，为小企业提供高效、快捷、优质服务。

据了解，结合地区经济发展水平，进一步转变小企业信贷业务发展方式，提高业务发展质量，坚定零售化战略转型方向。加强基础管理和业务管控能力，以提升价值贡献为目标，最大限度提高小企业客户综合贡献度，保持了小企业业务持续、健康、快速的发展。同时在与企业签订贷款合同时，发给企业一份廉洁合规自律承诺书，在廉洁自律承诺书上留有上级行和本级行的纪检监察部门联系方式，企业可以随时监督及时反映。对已经发放贷款的客户，专程送达给企业，并要求企业在回执上签字盖章。

充当管家角色

大家都知道，企业贷款在审核材料中非常复杂困难，可是在建行赤峰分行小企业经营中心企业感觉到了什么事贴心的服务。赤峰凯兰羊绒制品有限公司董事长杨慧敏告诉记者，建行赤峰分行小企业经营中心在原则不变的情况下，积极为企业着想，答应的事情能办尽最大努力去办，在企业不懂不会的情况下，小企业经营中心的工作人员积极帮忙处理一些企业处理不了的问题，使得企业在贷款方面能够快速高效的得到解决。杨慧敏还告诉记者，在众多银行放贷系统里，建行赤峰分行给她的感觉是最快的，能够真正的为企业解决燃眉之急。

如果将小微企业喻为刚破土而出的一支“幼苗”，那么银行应该是一双可以呵护其成长的“金色之手”。资金是阻碍小企业发展的“老大难”问题，为帮助小企业融资，建行赤峰分行争当“帮扶人”。在严格履行内部授信审查审批的同时，该行对运营良好、发展前景良好的小微企业，建行赤峰分行不断创新，先后开办了“速贷通”、“成长之路”等小企业信贷产品外，还开办了100%保证金的低风险业务和银行承兑汇票等表外业务，满足了企业的不同信贷需求。2012年，新开办了“助保贷”业务，这项业务是以政府出铺底资金、贷款企业交存2%——5%保证金的方式建助保金池，为小企业提供50%的增信服务，企业只需为剩余50%的贷款提供抵押物即可，从而提高了小微企业融资服务力度，降低了小微企业贷款准入门槛。今年我行共开办“助保贷”业务3笔，金额为1200万元。随着“助保贷”业务在全市范围内的铺开，小企业的客户数量将呈现快速增长趋势。

银政合作助企业融资

2012年，建行赤峰分行小企业经营中心充分挖掘已搭建小企业批量化营销平台潜力、继续深入推进小企业批量化营销平台的搭建及业务推进工作，深入开展了“走进政府部门、走进商会协会、走进规模园区、走进专业市场、走进核心企业上下游”的“五走进”营销策略，积极探索推进“社区金融”，以批量化营销策略和“零售化”转型为目标，加大小企业批量化支持力度，同时加强与担保机构的沟通与合作，为小企业金融服务搭建更多的融资平台。

2010年9月，建行赤峰分行与赤峰市经济和信息化委员会签定了框架性合作协议，重点在中小企业、优势特色产业、高新技术产业、现代服务业等领域的项目融资开展深度战略合作，加大信贷投放力度，促进赤峰市经济又好又快发展。我行将积极参与地方行业整合和资源整合，为龙头企业提供贷款支持，在信贷政策、信贷规模、业务运作效率、金融服务和资源配置上对赤峰市的中小企业项目建设、重点产业优先支持。几年来，赤峰市经信委小企业服务中心累计向我行推荐优质客户217家，贷款需求达到21000万元。经过筛选，我行向5家企业提供了贷款，贷款金额达到7100万元。

2011年6月，7月、11月，赤峰分行小企业经营中心先后参加了赤峰市经信委组织全区金融系统在赤峰市喀喇沁旗召开的银企座谈会，及在敖汉旗金融办举办的小企业产品推介会。很多企业对建行小企业信贷产品表示认可，并积极与我行洽谈合作事宜，收到了很好的效果。

2012年，赤峰分行先后与阿鲁科尔沁旗、宁城县、元宝山区三个旗县区政府签署了《重点中小企业助保金贷款合作协议书》， 2012年12月7日，与赤峰市经济和信息化委员会在赤峰市政府举行了《赤峰市重点中小企业助保金贷款业务合作协议》的签约仪式。至此，赤峰分行小企业银政合作平台由三个旗县拓展到了全市范围，同时也标志着我行成为全区建行首家与地方政府成功合作“助保贷”业务的二级分行。为构建良好的银、政、企三方合作关系，拓展小微企业，贷款向“小额化”转型，打下了坚实的基础。

与担保机构合作搭建增信平台

为解决小企业抵押物不能完全满足建行赤峰分行信贷要求的问题，赤峰分行小企业经营中心，引进了担保公司为企业贷款提供担保，同时企业为担保公司提供反担保的增信机制。目前,赤峰恒德担保公司和内蒙古鼎新担保公司两家实力强有政府背景的担保公司与我行合作成功。

赤峰恒德中小企业担保公司被区分行评定信用等级为AA+级，核定的保证限额为215463万元。到2012年末，已为我行担保94笔，担保金额129350万元，在建行赤峰分行存款余额为8526万元。

内蒙古鼎新担保有限责任公司，成立于2008年6月26日，公司注册资本为70000万元，股东为内蒙古自治区债务管理中心、鄂尔多斯市财政局、赤峰市财政局和通辽市财政局。2011年4月，内蒙古区分行同意我行与其开展业务合作，在区分行营业部准入。2012年6月，区分行评定该企业信用等级AA级，保证限额为483960万元。目前该公司已为我行担保4笔，担保金额11500万元。两家担保公司的引进，增加了企业增信平台的选择范围,解决了部分中小企业抵押物不足的实际困难。

搭建产业集群平台

赤峰市红山经济开发区和红山物流园区位于赤峰市主城区周边，是赤峰地区最重要的两个规模园区，是建行赤峰分行批量营销的首选切入点。红山经济开发区是内蒙古自治区重点扶持的省级开发区和循环经济试点示范园区。以工业为主体，经过几年的发展，开发区已经形成了冶金制造、医药化工、能源电力、农畜产品深加工四大主导产业，入驻企业69家。红山物流园区是经自治区发改委批准立项，赤峰市、红山区两级重点推进的商贸建设项目。规划了物流配送、仓储、汽贸、建材、粮食仓储与集装箱中转、矿业物资转运、综合服务等几个功能区,入驻企业119家。

2011年，在红山经济开发区管委会、红山物流园区管委会的大力支持下，赤峰分行小企业中心分别在红山经济开发区和红山物流园区召开了银企座谈会，对我行小企业信贷产品做了详细介绍，两次会议共有60多家企业代表参加，企业对我行信贷产品表示了极大的兴趣。现场及会后多家企业咨询洽谈，部分企业与我行成功合作。目前，我行已为红山经济开发区的5家企业提供贷款7430万元，为红山物流园区企业提供贷款6700万元。还有多个客户正在洽谈。

不断发展规避风险

金融被誉为现代经济的“血液”，是经济发展不可或缺的要素保障，在赤峰市奋力建设中心城市过程中的作用越来越突出。

待采访结束时，建行赤峰分行副行长杨风岭告诉记者，3年多来，建行赤峰分行小企业业务之所以发展的这么快，是因为一直都有一个与小微企业“携手共进、合作共赢”的愿望。凭借建行综合化、国际化的财富管理特色，建行赤峰分行始终追求的是一条专营化的小微金融之路。在内部管理上，更加注重科学与规范。实行小企业业务专项考核，持续完善风险管控机制，旨在建立小微金融的良性发展通道。在对外营销服务上，更加注重导向与创新。结合区域实体经济发展细化信贷投向，整合资源培育发展具有链条、商圈以及平台模式的小企业客户群，提供最优金融服务方案。在推动形成小企业零散业务批发做的集约效应的同时，帮助企业做大规模、做出特色。

展望未来，小微企业的不断成长将成为驱动赤峰市实体经济发展更为有力的引擎。“不断发展，规避风险”，建行赤峰分行将以更加饱满的工作热情和不断创新合作的激情，和赤峰市各家金融机构一起为服务小微企业不断发展贡献积极力量。

http://economy.nmgnews.com.cn/system/2013/03/13/010928982.shtml