中小企业是国民经济的重要组成部分，改革开放近30年来，我国中小企业和民营经济发展迅速，取得了重要的成就，成为我国经济社会发展中的重要力量。但是近年来我国中小企业的发展也面临着融资难、信息缺乏、企业管理水平低、市场竞争能力弱等一系列问题。中小企业融资既是目前商业银行中小企业服务的重点，也是难点。其“短、频、急”的融资特点决定了中小企业产品与传统信贷、大型信贷产品的操作模式有根本的区别。近年来，建设银行通过产品创新为破解中小企业“融资难”困局提供了一个突破口，积极为中小企业“输血解渴”。

创新型产品引导中小企业“抱团取暖”

“这次我们公司能够成功扩大经营规模，多亏了建行资金的支持，今后我们的产能的提速将步入快车道！”位于唐家工业区的一家格力电器供应商企业的张总在谈到企业未来的发展与建行业务合作情况时，表现得异常兴奋与喜悦。该企业长期为格力电器提供配件供应，多年来一直与格力电器集团保持良好合作关系，产品销路稳定，今年由于格力集团订单量增大，客户有扩大产能的需求，但苦于无传统的抵押物，无法按传统模式向银行申请流动资金贷款，资金周转一时陷入困境。这时候张总想起了几个月收到的一张建行珠海分行中小企业客户部麦总的名片……“太快了，放款真的太快了，仅用了一个多星期，多亏建行有这么好的产品，让我们能快速拿到贷款的同时，资金成本也降低了。”张总所说的产品就是建设银行针对中小企业推出的“创新型联贷联保”业务。“联贷联保”业务是指若干借款人自愿组成一个联保体，联保体成员之间协商确定贷款额度，向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带责任保证，建设银行借此发放一定额度贷款的业务。联保体组成可由3-10家企业组成，成员之间无关联关系；单户贷款金额最高2000万元，贷款期限原则上1年。

据了解，“联贷联保”产品推出以后，客户普遍反映机制灵活、手续方便、定价合理、效率较高，较好的解决了中小企业短期内由于订单增加导致流动资金不足的问题。近年来，社会信贷总量偏低偏紧，中小企业融资陷入了“严冬”，通过创新型联保联贷产品的巧妙安排，有融资需求的中小企业成功实现了互助互惠互利，互相“抱团取暖”，实现了互助共赢。

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