随着国内经济迅速增长,小微企业发展势头强劲,资金需求量增大,同时金融市场竞争日趋激烈,近两年各大银行纷纷“放下身段”,将服务小微企业作为工作重点,但如何帮扶,也是银行业面临的课题。

近日,记者走访建设银行运城分行和运城部分中小企业时,发现该行多年坚持帮扶运城的小微企业,并探索出一套成熟的经验,为运城孕育了一批蓬勃发展的优质企业,有力支持了地方经济的发展。

瞄准朝阳行业,精选大企业的上下游优质企业,　助成长型小微客户快速壮大

“1999年,企业刚成立,还停留在简单制作时期,建行的100万元资金帮助我们完成从作坊到工厂的转变,其间累计支持资金近5000万元；2010年,建行又在充分调研的基础上,贷款3000万元,支持我们上了先进的流延膜生产线,使企业开始向现代化企业过渡,有了更大的谋划空间。”山西省南洋包装材料有限公司董事长田武学说,“计划今年再上一条生产线,下一步向包装材料要求严格的食品、医药领域进军。”

由于包装彩印业务属于朝阳产业,有着良好的市场前景,但市场的不确定性和创业的不可预知性,也增加了金融风险。“该企业一直和南风集团有业务往来,作为上游企业,有大集团的业务合作,加之良好的市场前景,建行就选择与其合作。”建行小企业经营中心经理刘晓霞介绍道。

如今南洋包装厂区面积从当初不到两亩发展到60亩,固定资产从不足1000万元增加到1.4亿元,员工从11名增加到100多名,利润达2000余万元。

南洋包装成长的过程,是近年来运城建行降低信贷门槛,转变经营方式,服务小微企业成长的一个真实写照。在该行的大力扶持下,全市一大批成长型企业得到了迅速发展。

充分调研论证,把脉企业市场定位和经营理念,帮传统产业在饱和市场中成功突围

2008年,4200万元；2009年,4900万元；2011年,1.7亿元；2012年,2.5亿元。这是山西鑫宇豪食品开发有限公司近几年的发展业绩,该公司主营产品正是在运城家喻户晓的杨中记5℃饮用水。

在杨中记5℃饮用水问世前,运城市场上已经有了关老爷、万福泉等饮用水,市场基本趋于饱和。那么在一个涉农企业进入饮用水市场,其前景并不明朗的条件下,而且杨中记5℃的老板和工作人员基本是80后,建行为什么还是敢于贷款扶持呢?

“主要是他们对市场的准确定位。其实在他们进入市场时,杨中记5℃就集中在快捷送水、产品包装、广告宣传、便民服务等上提出了自己企业的定位,建行对于该市场定位和服务理念基本和这帮80后一致,便决定给予资金支持。”刘晓霞说。

如今,杨中记5℃饮用水不仅成功地占据运城市场,也已经开始扩展太原、临汾等的周边市场。

规范相关标准,探索创新灵活机动的融资方式,　扶科技含量高的小微企业转型发展

“小微企业中的高科技企业如何发展,关键在企业转型、科技研发、相关准入标准的建设等,而这些都需要资金投入。我们一般通过考察,认为其转型、研发具有可行性,按国家高科技企业准入标准,规范其建设,并采取固定资产抵押等多形式相结合的灵活手段进行帮扶。”刘晓霞说。

被称为“黄土高坡上的鱼王”的临猗山西卫氏鱼康实业有限公司在发展历程中得到建行的帮扶便是例证。

成立于上世纪90年代的卫氏鱼康,产品曾占据全国市场的半壁江山。随着市场激烈的竞争,卫氏鱼康逐渐萌发向原料生产和家畜禽药领域发展的念头,但多家金融机构并不看好该企业,融资成为拦路虎。

正当企业遭遇发展瓶颈时,建行敞开了支持的怀抱。如今卫氏鱼康已成为全国鱼药原材料最大的生产商,并开发了禽、兽药等产品,带动临猗80多家鱼药下游企业,为县域经济作出了巨大贡献。

“工厂流水线”服务,　简化业务流程,做小企业客户身边的银行

小微企业融资难中有两大突出问题:一是银行愿不愿意贷?

记者在走访建行运城分行小企业经营中心了解到,成立于2010年6月的该中心,正是在建行运城分行多年帮扶小企业的基础上,单独成立的部门,也是全省建行系统首家专门经营小企业信贷业务机构。在服务小微企业过程中,该行用活政策,积极创新,推出了一系列金融服务新举措,受到了小微企业客户的欢迎。

截至目前,该行小企业经营中心累计为运城市100余家小微企业提供超过10亿元的信贷支持,间接地提供就业岗位上万个,并通过积极搭建和依托多层次多领域的营销平台,主动走进小企业,帮助他们解决资金短缺难题。

二是复杂的业务流程,企业能不能等?

在运城建行小企业经营中心,这个近百平方米的办事大厅内,十多名工作人员办理包含了所有贷款流程的业务,为企业提供像“工厂流水线”一样快捷、方便的服务。他们在长期信贷业务的实践中,探索形成的独具特色的小微企业信贷业务管理模式,有效地缩短了贷款业务流程,适应了小微企业“短、频、快”的贷款特点,客户满意度也大幅提高。

在运城建行的大力扶持下,一大批小微企业快速成长,为推动地方经济的发展贡献了力量。同时在帮扶过程中,建行也得到了这些优质企业的丰厚回报,形成了和企业、地方经济“三赢”的良好局面。

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