小微企业贷款难是当前人们普遍关注的一个问题。然而，记者在天水市采访时 发现，有一些企业在发展过程中却很容易获得银行认可，并能及时得到银行信贷资金的支持。这些小微企业贷款为什么不难?

天水德盛果蔬进出口有限公司是一家以收购、储存、销售苹果为主的企业，虽然春节销售旺季已过，但这家公司依旧十分忙碌，一箱一箱包装好的苹果从气调库被搬运到正在等待装货的汽车上。企业院子里，垒着一排排木质包装箱，高度超过了两层楼。在这一行业，哪家的包装箱多就意味着哪家企业的生意红火。

总经理贾福昌热情地将客人迎进门，并端来了气调库冷藏的苹果让客人品尝。

从种苹果、贩苹果开始，贾福昌将自己的事业一步一步做大，果品收购量从原来的两三百万斤增长到了六七百万斤，每年的周转资金量达到3000万元，而他的分公司也开到了泰国。尽管如此，贾福昌还是不太满意，说原来跟着自己一起的企业，有的做得比自己更大，甚至还有的已经上市，自己已经落后了。究其原因，就是自己早些时候不懂得借助外力发展。

需要借助的外力，其中之一就是银行信贷资金。贾福昌说，以前为了企业稳妥发展，步子迈得非常小，经常是有多少钱就办多少事，靠企业自我积累发展，只能是小打小闹。再加上不了解国家信贷政策，听说银行贷款的门槛比较高，也没想过到银行贷款。近几年，随着眼界的扩大和国家信贷政策的变化，他便也有了贷款的想法。刚开始，由于没有有效抵押物，银行没有同意贷款。2011年，建设银行天水市分行在了解了企业情况后，借助天水市农业重点龙头企业协会的平台提出了“联保联贷”的办法，解决了企业的资金需求。之后，银企合作进行了良性循环，银行了解企业的真实经营状况，企业提出的资金需求基本都能满足，而企业有了银行信贷资金的支持之后，业务量也就越做越大。下一步，天水市农业重点龙头企业协会将联合会员企业沿产业链，进行从苹果种植基地到万吨气调库再到苹果电子交易市场的一系列投资，整体带动苹果产业发展。

对于自己的企业贷款为何不难，贾福昌认为主要有两点：一是银企之间的信息畅通，企业了解信贷政策和要求，而银行知道企业真实经营情况，并能根据贷款要求规范企业的管理；二是有天水市农业重点龙头企业协会这一平台，使企业之间能够互相担保，增加信用。而对此，建行天水市分行副行长严峻解释说，一些小企业贷款难，而银行又难贷款，关键在于没有找到两家之间开展合作的平台。天水市农业重点龙头企业协会就是这样的一个平台。企业协会吸纳了许多像天水德盛果蔬进出口有限公司一样的企业，单个企业不能保证信贷资金的安全，“联保联贷”就通过企业协会这一平台，以多家企业互相担保的方式形成的信用链，增强单个企业的信用；如果企业想“赖账”，协会和联保的企业首先不答应，因为“赖账”影响的不仅是欠债不还的企业，还会连累联保企业和整个协会。

除了天水德盛果蔬进出口有限公司，天水长城电工开关有限公司也是一家贷款不难的企业。这家企业从投资50万元开始“闯市场”，去年底销售收入达到了1.5 亿元，综合实力位居天水市电工电器行业第5名。有一次，该公司接到一张2600万元的订单，但却缺少资金购买原料。建行天水市分行听到消息后主动上门，认为企业还款来源稳定，完全能覆盖贷款，便即时放贷1000万元解了企业燃眉之急。之后，银企合作更加深入，信贷资金更是可以随贷随放。截至去年底，天水市共有240 家小微企业累计获得建行天水市分行13.5亿元贷款，贷款企业户数占全市小企业户数的1/3强，贷款余额占全市小企业贷款总额的69.7%。

严峻是建设银行天水市分行主管小企业信贷业务副行长，近年来一直在探索研究小企业贷款难问题。通过几年的探索和实践，严峻认为，银行放贷最关注的是资金的安全性、流动性和盈利性，其中安全性排在首位，所有的贷款“门槛”都是为了保证资金的安全性。一些企业贷款不难，原因基本可以归纳为三点：一是企业本身做得好，产品有市场，成长性较好，财务管理科学规范；二是银行不墨守成规，能够通过创新开发出符合企业需求的信贷产品；三是社会信用环境越来越好，能够通过企业协会等平台增加企业的信用。解决企业贷款难，也要从这三个方面下功夫，缺一不可。