【主题采访 小企业篇】《十堰日报》：建行十堰分行“助保贷”助推房县小微企业发展
小微企业贷款难？找建行“助保贷”！在房县，越来越多的小微企业主开始把这句话当做口头禅。记者日前从建行十堰分行了解到，自2012年7月推出“助保贷”业务以来，咨询“助保贷”业务的企业络绎不绝，仅房县支行“助保金”入池企业达9户，累计授信额度达6000万元。建行十堰分行用实践创造了大银行服务小微企业同样可以做出大文章的传奇，在全市小微企业客户中树立了“小微企业贷款找建行”的良好口碑。
房县小微企业的“成长烦恼”
“谈起建行，我想说的就是感谢，感激和感动。有了建行的帮助和支持，企业才能实现快速发展。”提起建设银行的“助保贷”业务，房县昂欣布业有限公司董事长俞美艳感激地说。
房县昂欣布业有限公司是2004年入驻房县的民营企业，公司设有浆纱、整经、织布、成品加工等车间，主要生产全棉白织布、大提花胚布、床上用品等16个品种，产品主要出口欧美、东南亚、非洲、中国香港等地。近年来，为了加快企业发展步伐，公司根据国际国内市场需求和纺织行业发展趋势，计划建设标准厂房2万平方米，新上3万锭纺纱生产线及100台全自动大提花织布机两条生产线。然而资金却成为企业扩大产能的瓶颈之一。建行推出“助保贷”业务后，房县经济和信息化局、建行房县支行不约而同想到昂欣布业有限公司。此后经过多方沟通，2012年12月，在房县中盛洲际九楼会议室举行的“助保贷”签约仪式暨产品推介会上，建行十堰分行不仅与房县政府签订“助保贷”《银政合作协议》，同时也与房县昂欣布业有限公司签订《银企合作协议》。
今年2月4日，在省、市、县三级行的共同努力下，建设银行房县支行成功为房县昂欣布业有限公司发放流动资金贷款800万元（另有200万元贸易融资），成为湖北建行首单“助保贷”业务。这笔资金为昂欣布业有限公司进一步发展注入了强劲动力。据悉，该公司项目按期投产后，预计到2015年可实现产值3亿多元，实现税收700万元，提供就业岗位500余个。
据房县经济和信息化局副局长余铁柱介绍，目前房县小微企业达到100多家，是县域经济发展中重要的一支力量。但是，这些小微企业的发展面临诸多困难，其中融资难、担保难的问题尤其突出，成为严重制约小微企业发展的瓶颈，政府也迫切需要一种全新的融资模式及产品来破解瓶颈。
“助保贷”打开融资便利之门
建行房县支行行长袁涛说，很多中小企业急缺资金支持，但谈到贷款时，他们往往觉得国有银行门槛太高，资金都是投向大企业。鉴于此，建行从履行社会责任和自身结构调整角度出发，将服务小微企业的业务作为实现可持续发展的战略重点，并提升到实现战略转型的高度来推进，推出“助保贷”等系列金融服务产品，不断加大对小微企业的支持力度，满足小微企业客户融资需求，努力帮助小微企业排解“成长的烦恼”。
袁涛介绍，“助保贷”是建行总行与政府有关部门共同建立的增信融资平台，是专为满足中小企业融资需求而推出的一款新产品。“助保贷”业务的创新之处在于建行向“小微企业池”中的企业发放资金，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段的信贷业务，使得原先因无法提供足额有效抵押物或担保的小微企业获得信贷支持。建行按照政府风险补偿金金额可提供放大额度的融资支持。
自2012年7月建行房县支行决定全面推广“助保贷”这一金融创新产品以来，该行从政府、银行、企业三方分析产品的优势，把产品的卖点挖掘到位、推介到位、认知到位，强化银行、政府、企业三方沟通，尤其是抓住与政府高层的有效沟通，提升与政府互动能力，有效推动了“助保贷”业务。截至目前，建行房县支行不仅成功办理湖北首单“助保贷”业务，入池企业也达到9户，累计授信额度达6000万元。
“建行的‘助保贷’业务缓解了中小企业的担保压力，实现健康可持续发展，还需强有力的风险控制措施作保障。”袁涛介绍，在实践中，建行为“助保贷”业务构筑起三道风险控制“防火墙”。首先，建行通过和政府部门合作，经过严格筛选，把好中小企业的入池关，将风险控制关口前移。其次，企业从建行获取助保贷款，额度与期限有一定限制，若出现逾期，分别由企业助保金与政府风险补偿金提供代偿。第三，政府相关职能部门组成助保贷领导小组，强化管理与债务追偿。
“助保贷”帮助银政企三方共赢
“建行‘助保贷’产品应该是解决小微企业处于快速发展阶段、固定资产较少而融资需求旺盛最合适的产品，企业融资成本低、手续简便。同时，通过政府建立风险补偿铺底资金、推荐客户，密切了银行与政府的关系，从而实现银、政、企三方共赢”。对于建行“助保贷”，余铁柱给予如此好评。实际上，建行房县支行自推出“助保贷”业务以来，已经收到来自多方面的好评。
2012年12月19日，在房县中小企业助保贷签约仪式暨产品推介会上，房县副县长林华说，中小企业助保金贷款业务有利于增进政银企关系，构建良好的金融环境。各相关部门要积极牵线搭桥，让银行和企业多对话、多沟通，增强互信，真正做到“政府搭台、银企唱戏”，实现合作多赢、共同发展。
面对来自政府和企业的一致好评，建行十堰分行小企业中心负责人说，建行“助保贷”确实是一项可实现银政企三方共赢的业务。对银行来说，“助保贷”是实施批量化营销的重要平台及渠道，通过“助保贷”可以有效解决银行与企业之间信息不对称的风险，有效降低了银行信用风险，还可以依靠政府的行政、法律职能，强化债务追偿。通过“助保贷”业务快速推进，能充分运用新产品效应，快速推进各项业务协同发展。对政府而言，充分发挥政府资金的杠杆放大作用，有效扩大扶持企业范围，有利于地方招商引资工作，为当地培育一批优质的客户群体和税收资源，增加了就业岗位，有利于社会稳定和谐。对企业来说，则有助于解决融资担保难的问题，有助于降低企业的融资成本。
