服务国民经济、提供资金血液、防控金融风险——长期以来，传统银行的职能仿佛已经被定格。然而，随着计算机、网络、通信技术的日新月益，信息化浪潮正在推动现代商业银行改变原有的经营方式和业务范围。以电子银行为载体，加快建设创新型银行成为国内银行业的必然选择。

近年来，中国建设银行电子银行顺应科技进步新趋势，立足服务客户需求，围绕优化服务流程不断加强技术创新、产品创新和管理创新，在创新发展、创新服务方面交上了一份令人满意的答卷。

方向，引领电子化金融服务

白领王小姐平时由于工作忙没有时间逛街，而习惯于网上购物。近来天气变冷，她想再网购一件外套。这次她没有上自己熟悉的网站，而是带着好奇心登上建设银行“善融商务”石狮服装城专业市场网站，轻松买到了称心如意的衣服。事后，她开玩笑地说：“真是没想到，银行也有衣服卖。”

2012年，建设银行在国内银行业中率先推出可支持B2B、B2C交易的“善融商务”电子商务金融服务平台，以“亦商亦融”为特色，消费者不仅可以在平台上选购商品，还可以网上申请分期付款，实现了科技与金融的有机结合。开业一年半以来，“善融商务”注册用户数和成交量一直保持平稳增长，注册会员已突破300万户，交易额300亿元，融资规模达百亿元，累计支持过万家传统企业涉足电子商务领域，为数百家中小企业提供了融资贷款。

顺应科技进步和市场发展，建设银行将信息技术的发展作为产品创新的驱动力，抓住新技术、新模式带来的创新机会，全力构建新的营销模式、客户服务模式和运营模式，在电子银行、移动金融、智能终端、新一代IC卡应用等方面推出一系列创新业务，为金融服务插上了信息化的“翅膀”

这在几年前还不敢想象，而今电子银行已经成为了建设银行科技创新最重要的领域之一。截至2013年6月末，建设银行电子银行账务性交易量占比达44%，已超过自助和柜面渠道成为最主要的交易渠道；“善融商务”电子商务平台注册会员数突破150万，交易额近百亿，融资规模达数十亿。截至2013年9月末，建设银行网上银行客户数已达1.4亿户；手机银行客户数接近1.1亿户，客户规模保持同业第一。

建设银行相关负责人表示，未来建设银行将把电子银行建设成为用户体验优秀、产品功能丰富、营销与服务能力强大、业务创新作用突出、风险控制水平先进的“国内领先、国际一流”的电子银行体系。

创新，源自满足客户需求

只需轻轻摇晃一下手机，不仅能搜索到附近的营业网点、自助银行及ATM，还能查询账户余额及外汇行情等——建设银行手机银行在同业率先推出的“摇一摇”系列功能使客户操作变得轻松快捷、富有趣味。

不仅能搜索和查询，“摇一摇”还可实现即时“转账”。建设银行首家推出的手机到手机转账功能，只需付账双方在较近范围内同时摇动手机，即可搜寻到对方，无须再输入对方手机号或账号、姓名等信息，即可完成转账。

重视提升客户体验、满足客户需求，是建设银行电子银行产品创新的重要原动力。顺应现代商业活动联系日益紧密的趋势，建设银行大力推进电子银行领域的产品创新，不断优化客户体验。

建设银行“E商贸通”为大型商贸电子交易市场及其所属中小企业会员提供电子商务资金结算、清算、监管等综合性金融服务；“网上招投标”服务通过电子平台将政府招标投标过程中的各个角色连接起来，不仅服务于工程建设招投标、土地拍卖、政府采购等传统领域，也将大型企业采购、拍卖机构、医院药品采购等细分市场纳入其中……

多年的积累，使建设银行汇集了大量包括消费者自然属性、财务状况、产品持有、交易行为等在内的丰富的静态数据。通过对这些静态数据的分析、评估，建设银行挖掘出数据背后蕴藏的动态需求和业务取向。“依托于现有数据库，我们可以筛选出有不同需求的客户，为其量身定制专门的电子产品和服务，做到精准营销。”建设银行电子银行部副总经理于潇表示。

风控，将风险控制贯穿全过程

创新与风险常常如影随形。如何控制电子银行的风险成为摆在银行面前的新挑战。

建设银行电子银行高度重视信息化安全保障，率先在业内推出电子银行业务风险监控平台，建立起跨渠道的电子银行外部欺诈监控体系。该平台基于用户行为分析建立起高效、可靠的“风险引擎”，可以对个人网上银行、企业网上银行、手机银行、网上支付等电子渠道的交易全面监控，实现了涵盖电子银行各个业务环节的全流程风险监控。

在事前客户操作风险防范方面，建设银行全面推广二代网银盾，通过网银盾交易信息反显和按键确认的方式有效保障客户资金交易安全，同时，建设银行还通过短信验证码、客户预留信息、密码安全控件等措施进一步增强客户交易安全。对于发现的高风险交易，则由行里专业的风险监控团队7×24小时进行人工分析、外呼核实、黑名单阻断等处理。通过建设强大的电子银行业务风险监控平台，建设银行已将电子银行安全策略从单纯依靠事前防范全面转移到事前防范、事中监控、事后处理“三管齐下”的全方位监控，让风险无处可遁。

在加强电子银行安全体系建设的同时，建设银行还高度重视对客户的安全教育和安全提示，积极通过网站、网银、网点柜台等多种渠道向客户宣传使用电子银行的安全小常识，提高客户的自我保护意识。

正是如此用心，建设银行用一系列创新举动，为金融服务插上了电子的“翅膀”，造就了金融服务的新名片！