建设银行员工注重细节，坚持为客户提供高效、安全的金融服务 ; 建设银行高度重视电子银行安全保障，为客户撑起资金安全保障之伞2012年，中国建设银行以“善融商务”拉开银行跨界电商序幕。一年半后，“善融商务”的运行状况也逐渐浮出水面。

据建设银行内部人士透露，2013年，善融商务新增活跃商户8,297户，交易额近三百亿，当年融资贷款累计发放110亿元。两年来，已累计支持过万家传统企业涉足电子商务领域，为数百家中小企业提供了融资服务。

“目前建设银行电子商务平台已经做到了同业领先。”上述内部人士透露，按照建设银行此前制定的电子银行三年规划，未来三年，建设银行电子银行将采取双管齐下策略发展，一条路是“建立泛在同盟”，另一条路则是以“善融商务”为代表进行“跨界进攻”。

2013年财报显示，建设银行电子银行和自助渠道帐务性交易量占比提高至85.40%，个人网银客户数达1.50亿户，手机银行客户数达1.17亿户。

作为国内最早试水互联网金融的传统银行大鳄，2014年年初，建设银行行长张建国更进一步明确提出，以互联网金融作为互联网时代建设银行转型发展的战略抓手，“确立互联网金融业务的主体地位，努力由互联网金融的参与者塑造为领跑者”。

如何由互联网金融的参与者转身为领跑者，本文将进一步揭秘建设银行的内部互联网金融战略部署。

深耕B2B

善融商务融资突破百亿规模“建设银行电子银行战略布局中，‘善融商务’一个中心应用处于比较重要的地位。”上述建设银行人士如是分析。

2012年，建设银行在业内率先推出了这一自主打造的电子商务金融服务平台。与传统电商平台仅提供电商交易服务不同，“善融商务”立足金融服务，旨在为客户搭建“亦商亦融、买卖轻松”的交易环境，为客户提供从资金结算到信贷融资的全方位金融服务。

据建设银行电子银行部人士介绍，“善融商务”发展思路为“商务跟随+金融创新”。

所谓“商务追随”，就是主动学习领先电商经验，争取在商务端的体验不明显弱于领先电商；金融创新，就是发挥建设银行在支付融资领域的优势，真正形成建设银行的卖点。

在具体发展策略方面，B2C商城，以“精专特优”的方式发展；B2B商城，全力推广小微企业B2B交易，定向试点大中商户的供应链管理。

建设银行年报显示，截至2013年末，“善融商务”电子商务平台的个人商城成交金额10.35亿元、企业商城267.47亿元，累计成交金额277.82亿元；全口径活跃商户新增8,297户，其中个人商城3,333户、企业商城4,964户。

“‘善融商务’的业绩推进和绩效考核模式也在不断摸索。”此前，建设银行江苏省分行电子银行部负责人告诉笔者，以考核指标为例，2012年建设银行关注商户入驻数量，2013年则更关注交易的“质量”，考核重在三个有效，即“有效商户、有效交易、有效的金融服务。”据内部人士介绍，目前建设银行善融商务能够为企业客户提供客户联贷担保贷款、抵质押贷款等企业融资产品；同时，“善融商务”还能够提供贷款利率低、担保方式多样的个人小额贷款及个人质押贷款，支持信用卡分期付款，可有效降低客户资金成本。

此外，“善融商务”整合了建设银行传统的房屋贷款、购车贷款等相关产品。通过网上授信，客户可以在线申请购房贷款，也可以使用车贷分期产品。

“我们必须要做好‘善融商务’，也不能不把它做好。从去年看来，‘善融商务’发展得非常快。”2014年3月底，建设银行副行长朱洪波在2013年业绩报告会上表示，下一步建设银行要利用好“善融商务”平台，将来把所有的传统东西尽可能地搬到网上去，进一步挖掘客户、了解客户，和客户实现有效互动，进而实现精确营销，定制化的服务。

发力移动金融

建设银行《2011-2015年电子银行业务发展规划》明确提出了“智慧、泛在、跨界”的发展方向。所谓“跨界”，即让银行突破传统边界，实现从源头寻找客户，获取和分析用户信息，并从源头进行营销。

所谓“泛在”，即让银行服务无时无处不在，包括“引进来”和“走出去”两个维度，“引进来”是实现随时、随地、任何设备的接入，充分将第三方服务商引入到建设银行的平台上；“走出去”是将建设银行的产品和服务部署到客户身边，更加场景化和个性化。

2013年，移动金融风生水起，成为银行业新的业务增长点，各大银行也展开了一场没有硝烟的市场争夺战。

易观国际最新数据显示，2013年第三季度手机银行交易金额37068.4亿元，环比增长35.90%。其中，建设银行手机银行保持一贯优势，占比高达28.19%。

截至2013年12月31日，客户使用电子银行渠道完成的理财产品交易已占交易总额的六成以上，电子银行渠道成为建设银行客户投资理财主渠道。

2013年底，建设银行推出了一款移动互联时代的新利器——微信银行，即集微金融、悦生活、信用卡三大业务于一体的综合性平台，兼具金融服务和在线客服功能。

微信银行以自然语言处理及人机交互等多种人工智能技术为基础，通过拟人化的方式与网络用户进行实时交互沟通的软件系统。相比传统的人工客服，智能机器人“体力超强”，可以保证7×24小时全天候在线，做到实时回复。

据统计，建设银行微信银行正式推广的短短两个月内，客户累计进线数已达500万人次，与智能机器人交互数量更是突破2000万条，应答准确率超过90%。

防范互联网金融风险

在风险控制方面，建设银行透露，该行电子银行高度重视电子银行安全保障，率先在业内推出电子银行业务风险监控平台，建立起跨渠道的电子银行外部欺诈监控体系。

“电子银行业务风险监控平台基于用户行为分析建立起了高效、可靠的‘风险引擎’，可以对个人网上银行、企业网上银行、手机银行、网上支付等电子渠道的交易全面监控，实现了涵盖电子银行各个业务环节的全流程风险监控。”上述建设银行人士透露。

在事前客户操作风险防范方面，建设银行已全面推广二代网银盾，通过网银盾交易信息反显和按键确认的方式有效保障客户资金交易安全，同时，建设银行还通过短信验证码、客户预留信息、密码安全控件等措施进一步增强客户交易安全。

在事中监控方面，对于发现的高风险交易，由专业的风险监控团队7×24小时进行人工分析、外呼核实、黑名单阻断等处理。通过建设强大的电子银行业务风险监控平台，建设银行已将电子银行安全策略从单纯依靠事前防范全面转移到事前防范、事中监控、事后处理并重，确保客户资金安全，有效增强了建设银行电子银行的核心竞争力。