作为大型国有商业银行，中国建设银行一直响应国家的政策号召，践行“以诚相待，建设未来”的经营理念，长期致力于解决小企业的融资难题。截止2013年底，建行北京市分行累计支持北京地区小企业客户近6000户，小企业客户群体年均增幅超过50%，建行在北京地区小企业信贷余额达到423.68亿元。

多层次产品体系解决小企业信贷难题

为解决近年来，越来越多的中小微企业面临的融资难、融资贵的问题，建行北京市分行在小微企业业务的模式、流程、产品、风险管理等方面进行了一系列的探索和创新，建立了多层次的小企业产品体系，相继开发了多项小企业信贷产品：

针对资金方面有“小、频、急”需求的中小微企业，建行北京市分行推出了“速贷通”，这种产品针对客户不需评级、授信，可以根据抵押物情况，给予快捷放贷。2014年，建行北京市分行又与信达财产保险股份有限公司、安诚财产保险股份有限公司等保险公司合作推出“保贷通”产品，在提高了抵押率的同时，满足了更多抵押类小企业客户的融资需求。

为方便成熟的中小企业，建行北京市分行开发了综合融资方案产品“成长之路”。方案充分满足了小企业包括保函、票据结算、固定资产投资、流动资金贷款等多种信贷需求,同时,建行北京市分行还支持小企业客户办理额度抵押业务,在抵押有效期内,可随时提款,满足客户更为灵活的需求。

为适应北京地区中小企业有效担保能力不足的现状，建行北京市分行开发了“信用贷”、“善融贷”、“订单融资”、“供应贷”、“保理业务”等产品。其中针对无贷客户群推出的“善融贷”，改变了传统坐等客户申请贷款的做法，开辟了一种新的集满足客户功能性需求与体验式需求为一体的服务方式。“善融贷”着眼于挖掘“身边的金矿”，重点服务于建行存量优质的结算客户，以客户持续有效的结算量、日均金融资产为依据，创新采用“预授信”方式，对潜在的信贷客户初步给予客户预授信额度，据介绍，市场推广一年以来“善融贷”受到了众多小企业客户的欢迎。“善融贷让我们找到了最适合自己的融资方式，手续十分简便，结算能产生信用，结算也能积累信用，非常贴近我们的需求”，得益于善融贷的企业主在接受记者采访时表示。

差异化解决方案提供一站式服务

在产品创新方面，建行北京市分行一直注重解决小企业实际需求和困难。去年建行北京市分行推出了针对园区及专业市场小企业客户的“聚融贷”产品，同时为满足核心企业下游经销商融资需求开发了“易融宝”产品，充分契合了建行小企业零售化转型的大背景。

针对多数高新科技企业“轻资产”，缺乏有效抵押品的特点，建行北京中关村分行推出“园区通”、“入园通”、“知贷通”、“投贷通”、“政贷通”、“联贷通”、“订单通”、“诚贷通”、“保贷通”等九个新产品，满足了大部分高新科技型企业的融资需求。在此基础上，将新产品和已有的产品进行组合，形成有针对性的综合服务方案，为解决高新科技企业融资需求提供了强有力的服务工具。

同时，基于企业和企业主的信用积累，建行创新了信用贷款，解决了大量优质企业缺乏有效抵质押物的融资瓶颈。目前，建行已设计了40余项小微企业产品，为不同类型的客户提供差异化的解决方案。为进一步优化服务，提升客户满意度，特别是体验式需求的满意度，建行正在由单一信贷服务逐步向提供包括融资、结算、理财、财务顾问等综合金融服务转变，帮助企业逐步积累信用，为进一步缓解融资难创造条件，并通过综合定价，优化回报。

开发新服务模式搭建高效银企对接平台

针对科技型中小企业单笔业务小、服务成本大的问题，建行北京市分行与全球网、软交所等网络平台和金融超市合作，通过网络手段或建立针对特定企业的金融产品超市，让企业与银行产品直接对接，使银企之间以更低的成本和更高的效率建立直接联系，为小企业提供简捷高效的服务对接。

2011年下半年，该行在各大银行中率先试行适应小微企业特点的评分卡评价方式，并相应进行系统开发。2012年5月，将评分卡模式运用于实践，并推出了“信用贷”、“善融贷”等适应性的产品，较好地契合了小微企业“短、小、频、急、快”的融资需求。针对小微企业的特点，充分发挥网点优势，采集小微企业的实际需求，与建行北京市分行信贷工厂对接，进行批量化运作。建行北京中关村分行将中关村高新技术中的一些特定目标企业提升为享受私人银行客户标准，享受信用贷款条件。

为充分发挥建行网点多、功能全、覆盖广的渠道优势，借助网点“综合化”改造，建行北京市分行依托小企业经营中心对网点的专业化支持，将小微企业服务重心下沉到各网点，由过去单纯依靠客户经理服务，逐步转向主要依托网点进行服务，将小额化、标准化的小微企业产品在网点进行销售，提高了客户服务的覆盖面。