在仅有700平米的厂房里，云南省楚雄尚红彩印有限公司的机械设备正在大量印刷着小学生的作文本封面。总经理周尚瑜没有想到，自己公司去年产值才有1400多万元，在抵押物不足的情况下，也可以轻松获得建行的信贷支持。

建行楚雄分行通过创新业务“助保贷”，为尚红彩印投放了500万元的流动资金贷款，及时为企业8月至年底的生产旺季提供了资金支持。

小企业经营风险高，规模和信用水平低，担保抵押资产少，这些都是银行经营小企业业务绕不开的“坎”，也是制约小企业融资的难题。作为国有控股银行，建设银行把发展小企业业务当作战略转型重点，转思路、转办法来破解难题。

整合政府和企业两方面的信用资源，形成增信合力，建行设计并推出了新型小企业金融产品——“助保贷”。

融资难题迎刃而解

政府推荐企业，建立“小微企业池”；入池企业缴纳贷款额2%的保证金,政府拿出一定的风险铺底资金,共同组成“助保金池”。银行按照风险铺底资金的一定倍数发放贷款,通过资金的杠杆放大效应，服务更多的小微企业。随着 “助保贷”业务的推出，小微企业融资难融资贵的问题迎刃而解。

对于入池企业而言，提供不低于贷款额度50%的符合建设银行要求的抵（质）押或保证，剩余敞口部分由助保金池承担担保责任（贷款企业法定代表人、实际控制人或主要股东须同时承担连带保证责任），可以有效解决企业融资担保不足的问题，并有效降低企业的融资成本。据测算，企业申请助保贷，同比口径下可降低融资成本2.15个百分点。同时，由于是政府担保，可以让企业实实在在的感受到政府对企业的关心和支持。

对于政府而言，通过提供助保金并承担担保责任，一方面撬动了银行的信贷资金，形成资金的规模效应和杠杆放大效应（银行贷款投放最多可到政府投入助保金的10倍）。入池企业由政府和银行双重把关，并有政府增信，企业违约概率较小，助保金在企业还清银行贷款后将全额退还政府，相比政府贴息等扶持企业的方式具有更优的资金使用效率；另一方面，通过杠杆放大效应，能有效解决企业的融资需求，支持企业发展，该业务有利于地方招商引资工作的开展，为当地培育一批优质的客户群体和税收资源。同时，随着企业的不断发展壮大，能增加就业岗位，有效缓解就业压力，有利于社会和谐稳定，对地方经济社会的持续发展有重要意义。

支持区域经济发展

云南楚雄尚红彩印有限公司就是“助保贷”受益企业之一。周尚瑜说，今年取得印刷食品包装资质后，订单将会大量增加，500万元贷款可以购置大批原材料降低成本，扩大生产规模，解了企业燃眉之急。“有了建行资金支持，明年公司可达到3000万元的销售收入，发展后劲会更足。”周尚瑜实实在在感受到了银行对小微企业的支持。

尚红彩印只是受益于建行创新中小微企业金融服务其中的一个缩影，仅在云南省楚雄州，受益的企业就有许多。

2013年开始，建行楚雄州分行把“助保贷”业务作为加强与政府合作，密切与企业联系，实现三方共赢的重点业务。该行于2013年8月与大姚县政府签订助保贷合作协议，成功搭建楚雄首个“助保贷”增信平台，2014年分别与楚雄市政府、楚雄市开发区管委会、禄丰县政府、南华县政府达成助保贷合作意向，至目前为止，已与楚雄市政府、禄丰县政府、南华县政府签订了合作协议，业务合作全面启动。截至2014年6月末，该行已为全州19户企业投放了“助保贷”流动资金贷款8580万元，通过“助保贷”业务的开展，预计将为楚雄州中小微企业投放6个亿的贷款。

全力扶持小微企业成长

2009年11月，建行云南省分行首家小企业中心在昆明成立，从小微企业客户申请受理、评级到审批、发放、回收，实行一站式的标准化流水线作业。至今已在昆明以及大理、玉溪、红河、曲靖、保山等州市分行设立了13家小企业经营中心，优化审批流程，提高工作效率。

针对小微企业集群化特征，建行云南省分行近年来积极推进 “社区金融”批量营销模式，目前已在昆明、保山、红河、临沧、楚雄等地与当地政府搭建了16个“助保贷”平台。同时围绕核心企业向其上下游小微企业提供“供应贷”综合金融服务，并组建了高素质、专业化的小企业客户经理服务团队，为小企业量身订做“成长之路”、“速贷通”、“信用贷”、“商盟贷”、“供应贷”等一系列特色产品，形成了较丰富的小企业金融服务体系。

去年以来，建行云南省分行持续推进小企业业务向小额化、标准化转型，并在小微企业业务的模式、流程、产品、风险管理等方面进行了一系列的探索和创新，业务发展成效明显。

按四部委口径，截至2014年6月末，建行云南省分行小微企业贷款余额155亿元，新增31亿元，增速25%，增量高于去年同期，增速高于所有贷款平均增速19.7个百分点，圆满完成小企业贷款“两个不低于”的增长目标。