近五年来，河北建行小企业贷款和客户年均增速达到40%，为全省1.2万户小微企业提供金融授信服务，连续多年完成“两个不低于”监管指标，河北建行自主开发了“客户筛选准入工具”，获国家专利并被总行在系统推广；在总行产品之外，自行创新了“货易通”、“账易融”、“箱包通”、“建材通”、“小企业专利权质押”、“银政科技贷”、“互助贷”等多项产品，其中“账易融”产品荣获河北省银行业协会“首届河北省金融产品创新奖”。河北分行被河北省知识产权局评为“专利权质押贷款工作先进单位”，多次被监管部门评为支持小微企业发展先进分行，2013年被《当代金融家》杂志评为“支持中小企业最佳分行”，小企业条线先后有两人被授予全国金融五一劳动奖章。

机制创新：建立专业化服务模式

小企业经营风险高，规模和信用水平低，担保抵押资产少，这些都是银行经营小企业业务绕不开的“坎”，也是制约小企业融资的难题。作为国有控股银行，建设银行把发展小企业业务当作战略转型重点，通过创新机制，来打破这道“坎”。

河北建行率先推出了流程银行的概念，在全省11个地市建立了具有区域特色的“信贷工厂”模式，通过构建前台分散营销、中后台集中处理的业务运转方式，不仅使服务小企业客户的辐射面大大拓宽，而且服务内涵更加专业化、标准化和多元化。面对分布广泛、数量庞大的小企业客户群体，分行还依托科技实力，建立了客户营销、客户评级、业务操作和贷后管理四大流程系统，以及审批辅助、行业筛选、客户筛选、早期预警、行为评分等八大专业工具，实现了风险管控全方位的系统辅助和监测，提高了服务质量和效率的同时也有效控制了信贷风险。

某洁净用品有限公司是一家生产防护用品的企业。因甲型流感爆发，该公司口罩国际订单大增，急需1500万元流动资金。该行立即为该笔贷款开通了“绿色通道”，仅用两天时间就将贷款投放到位，解了企业的燃眉之急。目前，该公司如今已经成为当地的出口创汇大户。

产品创新：满足差异化服务需求

在多年的实践中，建设银行逐渐摸索和把握小微企业的经营特点和需求特征，突破传统思维，将“大数定律”应用于小微金融的管理中，建立起向“小额化、标准化、批量化”转型的经营模式。近年来，小企业服务内容不断推陈出新，形成了“成长之路”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”四大系列、40余项产品的小企业产品体系，基本覆盖各类小企业客户的不同融资需求。截至7月末，小微企业贷款比年初新增48.5亿元、增速16.9%，满足“两个不低于”监管要求。

河北建行针对初创型客户财务报表不完整、经营信息不连续的特点，重点提供“速贷通”产品，不评级、不授信，大大简化了操作流程；针对成长型企业，建立独立评价标准体系，重点提供“成长之路”产品，在使客户评级、授信和贷款支用三位一体提高效率；针对成熟型客户，建立了覆盖企业融资、理财、结算等需求的产品体系，实现全产品、一站式、综合化的金融服务；针对核心企业上游小企业应收账款占用较多的特点，我们开发了“账易融”产品；针对核心企业下游小企业客户因预付货款而造成的资金困难，我们开发了“货易通”产品；针对科技型小企业以专利技术为主的特点，我们创新了“小企业专利权质押贷款”；针对保定白沟箱包市场客户经营特点，我们创新了“箱包通”；针对廊坊家居建材市场，我们开发了“建材通”；针对在建行结算优质客户，我们创新了基本结算数据而给予客户信用融资的“信用贷”、“善融贷”、“创业贷”和“结算透”等大数据产品，受到小企业客户的好评。“我在建行申请善融贷，仅仅2天就给贷了200万，太不可思议了。”石家庄一家建材加工企业的老总谈及此事不无兴奋。

平台创新：多方携手解决融资瓶颈

小企业融资难，主要难在缺少信用、缺少信息。建设银行从信用、信息入手，与政府合作，设计并推出了新型小企业金融产品——“助保贷”。

政府推荐企业，建立“小微企业池”；入池企业缴纳贷款额2%的保证金,政府拿出一定的风险铺底资金,共同组成“助保金池”。银行按照风险铺底资金的一定倍数发放贷款,通过资金的杠杆放大效应，服务更多的小微企业。同时与政府建立信息共享平台，这样，既解决了信息不对称问题，又增加了企业信用，并有效降低了融资成本，帮助小企业走出融资难、融资贵的困扰。邢台某设备公司是一家从事高精度电池极片连轧生产设备的高科技公司，成立之初无厂房、无设备，现已拥有自己的厂房，年收入超亿元。付总经理介绍说：“我们的公司能有今天，主要得益于建行的小企业贷款。”2009年，该公司在没有任何抵押物的情况下，通过开发区政府担保，以助保金贷款的方式获得该行贷款330万元。有了这笔流动资金，公司很快步入正轨并不断发展壮大。目前，该公司已获得建行贷款1300万元。

除了搭建政府平台，河北建行还与其他为小企业增信的渠道平台广泛开展了合作，如担保公司、保险公司、物流监管公司、电子商务平台、核心企业平台等，截至7月末，借助平台增信，共为全省1600家小企业融资超过120亿元，为缓解小企业融资难开拓出一条新的途径。

服务创新：满足企业成长需要

河北建行对小企业实施特殊的评级、授信、审批等信贷政策，这种服务保护措施使得小企业能够快速成长，而对于刚刚长大的小企业，他们又给予几年的“保护期”，在“保护期”内继续享受小企业特殊的信贷政策，促使其羽翼丰满。近三年来，小企业共向大中型企业输送客户110多家，这些客户不仅成为保持建设银行竞争力的持续源泉，而且在与建设银行同成长、齐壮大、共辉煌的过程中，一起建立了密切的银企纽带。

邯郸某碳素企业受金融危机的影响，一度陷入流动资金不足而又无不动产可抵押的境地。该行创造性地推出了全国金融系统首笔石墨电极质押贷款，解决了企业的燃眉之急。从最初的“速贷通”到“成长之路”再到“动产质押”，经过该行的扶持，该企业目前已在天津证券交易所上市。