近年来，随着农村经济的快速发展，农户融资难问题日益突出，建设银行认真贯彻国家支持“三农”发展的政策要求，推进个人贷款业务创新，想农户之所想，为农民解决生产生活资金需求的燃眉之急，努力提升支农惠农金融服务水平。从2002年开办兵团农户贷款业务以来，短短十年间，建行个人支农贷款服务已惠及20多万农户，累计发放贷款金额超过400亿元。从新疆自治区到东北的黑土地，从西部山区到东部沿海，建行个人支农贷款已覆盖到20多个省市。

兵团农户生产生活全覆盖

解决好“三农”问题是新疆加快发展的重中之重。该行积极贯彻落实国家及自治区“三农”政策，紧抓对农业生产建设投入的发展机遇，以农户为中心、以市场为导向，不断完善合作机制，在新疆最早开办个人支农贷款业务。

2002年，建行结合新疆生产建设兵团“土地承包经营，产权明晰到户，农资集中采供，产品订单收购”的基本经营制度，开发了兵团农户贷款。2006年，结合兵团担保政策变化和产业结构调整的情况，建行提出“打造覆盖兵团农户生产生活的产品服务链”的经营思路，丰富产品内涵,扩大合作领域。2009年，借鉴兵团农户贷款管理经验，开辟地方农户贷款新领域，实现战略突破，扩大个人支农贷款业务范畴。支农贷款客户从兵团团场农户向地方农户扩展;贷款投放时间从年初春耕的集中发放发展到全年循环投放;贷款用途从兵团棉花、粮食种植贷款逐步发展到兵团农户农资流通供给、农机设备购买、收获采摘、贮藏保鲜、畜牧养殖、农产品加工贷款等方面;业务领域从单一的兵团种植业向养殖业、蔬果业和地方农产品加工领域拓展。建行个人支农贷款助推了当地“三农”产业的发展，惠及兵团、农业企业、农户和银行，实现了多方共赢，促进了边疆民族团结，取得了良好的经济效益与社会效益。

保障农垦深入田间送便捷

东北是我国重要的粮食产区，建行在吸取兵团农户贷款业务经验的基础上，创新模式，先后在黑龙江、吉林、辽宁开展个人支农贷款业务，向生产经营达到一定规模的农业种植户、养殖业户、农业产业化个体经营户发放用于农产品种植、购买农机具、养殖、农产品收购等农业生产经营用途的贷款，切实解决农户的流动资金融资需求。

其中以黑龙江的小额支农贷款最具特色。

黑龙江垦区作为我国现代化农业的龙头，是国家重要的商品粮生产基地，支持垦区发展，全面、深入、做大做强农垦业务是该行走出的特色发展之路。

长期以来，黑龙江粮食种植户缺少有效便利的融资渠道，多向当地农村信用社，或是向民间融资。由于信用社资金规模有限，民间融资成为当时农村较为普遍的现象，在粮食销售情况不佳的情况下，农户不仅收入无保障，还经常负担高额的融资利息。了解到这一情况，建行黑龙江分行以积极参与“惠民工程”建设为契机，在2008年末，率先对农贷需求情况进行调研。结果发现，黑龙江垦区地域环境好，金融市场需求旺盛，供需矛盾比较突出，小额支农贷款业务市场潜力较大，风险相对可控。

为更好的服务农户，建行在黑龙江省分行成立了农户金融服务部，专款专项支持农贷业务，组织了专门的农户贷款团队，深入农村地区，送服务到基层，并组织客户经理现场办公，解答农户贷款融资的各项疑问。

建行黑龙江“小额农贷”的发放对象主要是垦区农户，随着业务的不断发展，其贷款用途已逐渐由原来的农业种植生产资金需求扩大到购买小型农机具、农田改造等农业生产领域。建行发展了额度核定、多户联保、担保公司担保及房产抵押形式等，满足了各层级种粮农户的贷款需要，同时，农贷业务操作更加规范，风险防范意识进一步增强。

特色业务惠及西部农家

实施西部大开发的战略中，保护和建设西部生态环境，促进西部特色农业和农村经济的发展是其中的重要组成部分。建行个人贷款业务及时深入西北地区，为农户种植、养殖提供融资支持。值得一提的是，建行青海分行创新产品，为当地唐卡制作农户提供专项贷款，而建行甘肃分行创新模式，开办的“农耕文明”涉农贷款以其高效快捷的特点切实为当地农户带来了实惠。

甘肃为西北地区重要的农牧业大省，加快发展农业经济，带领农户发家致富是加快当地经济跨越发展的必经之路，然而多年来特色农业发展资金不足、农户融资难成为困扰多方的难题。对建行而言，涉农贷款并非传统业务长项，但有创新才有突破，有突破才有发展。2011年，在致力于解决当地农户融资难、促进农牧业跨越发展的意识下，建行甘肃分行与政府部门、特色农牧产业龙头企业以及关联农户紧密合作，开拓性地设立了“农耕文明”涉农个人贷款品牌，把涉农贷款工作与新农村建设、甘肃特色农牧产业发展、农村产业结构调整等结合起来，以“龙头企业+农户”、“农村合作社+农户”、“特色农牧产业基地+农户”等多种贷款模式，重点扶持农业龙头企业带动的适合农民从事的特色产业、优势产业项目，同时解决了农户的生产资金、技术支持、市场销售等难题。

截至目前累计支持了几百家涉农贷款合作企业、农业专业合作社和上万户农民，有效助推了特色优势农业的快速发展，带领当地农民走上了致富的道路。