从60年前诞生之日起，中国建设银行就与服务国家经济建设一脉相系。如今，建设银行认真贯彻中央决策部署，将支持小微企业作为服务实体经济、实现商业银行战略转型的重要着力点，在服务模式、产品、合作平台搭建等方面进行了一系列的探索和创新，成效显著。2013年，荣获银监会“小微企业金融服务表现突出的银行”，荣获中国中小企业协会2013年度唯一“最佳中小企业服务银行”等奖项。

据统计，建行建设银行在近三年内累计为小微企业提供信贷资金2.5万亿元；截至2014年6月末，小微企业授信客户达24万户；同时，还为全国20%的小微企业提供结算、理财、咨询等一系列综合服务。

从“重大户”到“亲小微”

曾经，银行普遍认为小微企业经营风险大，单户金额小，人手占用多，费力不赚钱。对以大企业、大项目见长的建行建设银行来说，也曾忽略过“小生意”。但自2005以来，这一认识逐步得到根本扭转。支持小微企业发展，不仅是响应中央号召、履行社会责任，更关系到银行自身的可持续发展。

2008年，建行建设银行制定新的发展战略纲要，明确将小企业业务作为战略性业务。2009年，总行建设银行总行在四大行中率先成立小企业一级部。目前，全行37家一级分行中有34家分行成立小企业业务专门管理部门，并在二级分支行设立286家信贷工厂模式的小企业经营中心，覆盖全国主要城市和百强县。几年来，建行建设银行按照“普惠金融”理念，坚持零售化、批量化服务模式，以小额化、标准化、集约化转型为导向，不断提高小微企业惠及面。同时，优先保证小微企业信贷规模，将小微企业信贷服务指标纳入各行的关键业务指标体系进行考核。

今天的建行建设银行，不仅为大企业“锦上添花”，更为小微企业“雪中送炭”。截至2014年6月末，建行建设银行小微企业贷款余额超过1万亿元，授信客户24万户，并为459万户小微企业提供结算、理财等金融服务。近三年小微企业贷款新增连续实现“两个不低于”，累计为54万户小微企业提供信贷资金2.5万亿元，对充分就业，服务民生做出了积极贡献。

从靠政策到靠技术

建行建设银行在实践中发现，支持小微企业不仅要依靠优惠政策以及服务观念的转变，更重要的是要形成一整套服务小微企业的发展机制、运行模式、业务流程和技术手段，只有这样支持小微企业才能真正有的放矢。

同业首创“信贷工厂”模式。2007年，建行建设银行第一家“信贷工厂”小企业经营中心在镇江试点运行。“信贷工厂”强调标准化操作，着力打造“流程银行”，实行产品销售和后台作业相分离，采用审批人派驻，评级、授信、支用同时申报的“三位一体”运作模式，为客户提供“一站式”服务。极大提高了业务办理效率，为客户节省宝贵时间，客户从申请到贷款发放的平均时间比原来缩短8-10天。同时因为关键岗位分离，明显提高了风险控制能力。目前建行建设银行约有90%的小微企业业务由“信贷工厂”加工完成。

大银行中率先试行评分卡评价方式。2011年，在为改变小微企业因财务报表不规范导致贷款受阻的局面，建行建设银行针对小额贷款客户开发了小微企业零售评分卡工具，着重考察企业履约能力、业主个人信用和资产状况，以打分方式进行量化判断。小微企业凭借稳定的现金流、企业主足值的个人资产和良好的信用记录，获得信贷支持，建行建设银行服务小微企业的覆盖面进一步拓宽。基于评分卡设计的“信用贷”、“善融贷”等产品一经推出，即获得市场和客户的高度评价，服务客户近万户。

从散单经营到批量服务

为解决小微企业数量大，“一对一”服务成本高、效率低的问题，建行建设银行建立“一圈一链一平台”的集群服务模式，找到对企业有充分了解的当地政府、行业协会、市场管理方，或是产业链中的核心企业，做“中间人”来搭桥。

“一圈”就是城市主要商圈。建行建设银行对商圈内小微企业进行分层分类，设计和提供差异性服务方案，同时与市场管理方建立合作，实行批量化服务，避免散单方式带来的高成本和高风险。

“一链”就是分布于实体经济各领域的产业链。抓住核心企业，以真实交易数据为基础，批量获取上下游小微企业的采购和销售信息，全过程监控资金流、物流和信息流，为小微企业提供综合金融服务。

围绕“一平台”，即借力政府、协会等力量为小微企业融资增信。2009年以来，建行建设银行先后与工信部、中小企业协会、全国工商联签署战略合作协议，并通过“助保贷”业务模式。“助保贷”以政府提供的资金组建风险补偿资金池，为小微企业增信，建行建设银行通过信贷杠杆放大小微企业受益面。目前，建行建设银行已在33家分行开办“助保贷”业务，覆盖了全国近400个县，累计为1万余户小微企业提供资金支持600亿元。

60年积淀下来的立行理念和经营智慧，让建设银行始终坚持“以客户为中心”服务小微企业，未来将更专注于提供专业的小微企业金融服务方案，不遗余力地进行产品创新。可以预见，优化产业结构、打牢实体经济基础将成为国家未来若干年的经济发展主题。建设银行作为国有控股大型商业银行，将把践行普惠金融、支持小微企业发展作为义不容辞的使命和责任，继续深入贯彻落实宏观经济政策，深耕实体经济金融服务，不断创新产品业务，助力国家经济社会发展。