作为大型国有控股商业银行，建行玉林分行在发挥传统优势、服务基础设施建设的同时，积极贯彻落实党中央、国务院和监管机构的要求，热心与小微企业做“小生意”，并在服务模式、产品、合作平台搭建等方面进行了一系列的探索和创新，助力小微企业成长。

优化经营模式  让小微企业真正受益

针对小微企业资金需求短、频、快的特点，建行玉林分行在体制上大胆创新，打造了小微企业服务“信贷工厂”经营模式，将业务操作流程划分为“营销管理-评价授信-受理合规-信贷审批-信贷执行-贷后管理”等六大模块，更加贴合中小企业融资需求。对小企业贷款，实施评级、授信、支用“三位一体”的操作模式，规范业务流程，提高业务办理效率。

针对单户500万以下的小额贷款客户，建行在金融同业中率先研发推广评分卡工具，实现客户评价从依靠财务信息转向重点关注客户履约能力、业主信用和资产状况，有效解决小微企业财务报表不规范难以准确反映企业真实信用状况的融资难题。同时，评分卡评价模式通过系统辅助审批，提高了业务办理效率。

“仅仅三天，我们的贷款就办了下来，真是太意外了”，北流市某制衣公司负责人接到建行玉林分行工作人员的电话时，难掩心中的激动。近年由于业务发展速猛, 公司接了不少大订单,占用了大量的流动资金。正当该公司心急如焚的时候，建行受理了该公司提出的申请。出乎公司负责人的意料，他刚申请贷款第三天就收到了建行客户经理的电话：“已经得到了上级行的批复，我们准备下放款材料，这两天就放款”。资金到位后，公司的资金链重新健康有序的循环起来，保证了公司的正常生产经营。这仅仅是建行玉林分行运用评分卡工作服务小企业的一个缩影。自评分卡工具推广以来，建行玉林分行已为16家小微企业客户发放贷款3600万元。

不仅如此，建行玉林分行充分发挥大银行的网点资源优势，推广小额信用类贷款服务，并依托小企业经营中心对营业网点的专业支持，通过营业网点重点服务单户授信50万元（含）以下的客户,惠及更多微型企业。

加大创新力度 使产品切实满足客户需求

 “每一家小微企业都处于不同发展阶段。因此，服务小微企业决不能搞‘一刀切’，而要为其量身打造个性化的金融服务。”建行玉林分行负责人说。

经过多年培育和发展，建行已形成了包括“成长之路”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”在内的四大产品体系，基本覆盖了小微企业客户各类信贷需求和风险缓释方式。面对瞬息万变的市场环境，建行始终把产品创新视为服务小微企业的重点，不断加大创新力度，以满足不同类型小微企业的金融服务需求。

建行基于企业和企业主的信用积累，推出“信用贷”，改变了过去“一抵了之”和一味依赖担保的传统做法，解决了大量优质企业缺乏有效抵质押物的融资瓶颈。经营百货的黄先生就是建行产品创新的受益者。他经营的百货公司效益不错，今年公司拟扩大经营急需资金，由于没有抵押，黄先生四处寻找银行贷款支持均被拒绝。正当他一筹莫展之时，建行的电话让他喜出望外。建行工作人员告诉他，根据该公司的信用记录、业务记录、结算记录等，建行可以为其提供150万元的信用贷款。三天后黄先生获得了这笔可以让业务获得拓展的资金。“想不到建行能与我们这些企业主同呼吸、共命运，这大大增强了我把企业做好的信心！” 黄先生的激动之情溢于言表，他和建行的合作也开启了新的篇章。

2012年以来，建行基于大数据挖掘企业信息，在“信用贷”项下进一步推出服务存量结算客户的“善融贷”、“结算透”，服务身边客户的“创业贷”等产品，使更多符合条件的小微企业分享到建行的信用贷款服务。依托网银，特别是“善融商务”等电子平台，建行产品创新的渠道得到了延伸。“网银循环贷”业务的推出，使客户可以足不出户，7X24小时办理业务，信贷资金随借随还，贷款手续简便迅速，额度使用任意循环，极大地满足了小微企业资金需求。

拓宽服务平台 用合作助推小微企业发展   

近年来，为化解小微企业融资难、融资贵、融资慢，建行玉林分行积极转型，从小处着眼，主动走近小企业，实地了解企业情况，为企业发展“把脉问诊”。建行通过以“助保贷”为代表的一系列产品，搭建银行、政府、产业园区、商户联盟、担保公司等多方合作平台，为小微企业增信，降低融资门槛，帮助企业克服抵押难、担保难。建行玉林分行与玉林市全民创业年办、玉林市工商局签订《全面合作暨服务全民创业、支持小微企业金融服务协议》，与玉林市工信委联合举办玉林市政银企保融资合作对接会，并通过签订战略合作协议、召开项目对接会等，沟通信息，促进合作。此外，建行玉林分行还大力开展业务宣传推广工作，通过媒体宣传、产品推介会、客户座谈等多种方式，先后在玉林城区、北流、容县、陆川等地举办了20多场小企业业务产品推介会，初步搭建起工业园区、核心企业供应链、产业集群等小企业客户批量化营销平台。

作为区域服务和支持小微企业的一支生力军，建行玉林分行以完善的机制、创新的产品、优质的服务切实满足小微企业金融服务需求。今后，建行还将一如既往地站在全行战略高度推进小企业业务发展，不断完善服务体系，大力推广重点产品，承担起国有大行在服务小微企业方面的社会责任。