“建行为我们构建的集团内部多层级实时现金池，全面实现了资金汇聚、动态共享，整合了现金流，真是省时又省心”；“建行单位结算卡帮助我们实现了现金款项在门店附近网点或自助设备的7×24小时存入，减少了资金留置风险，解决了门店分散、收款不便的难题”； “建行对公一户通实现了非税资金的集中存储、分类管理，有效压缩了资金管理半径，在解决日终归集资金‘多口入、一口出’等现实问题方面发挥了切实作用” ……

现金为王，现金流是企业的血液。随着企业管理水平的不断提升，现金管理对企业战略的支持力度愈发受到关注和重视。以上几个片段只是建行资金结算业务多年来锐意进取、服务客户的点滴缩影，从大型集团到中小企业再到政府机构，建设银行一直秉承“以客户为中心”的服务理念，通过为客户量身定制现金管理服务方案，帮助客户掌控资金流动，有效防范资金风险。

以产品吸引客户、以服务稳定客户，近年来，通过不断加强重点资金结算产品和现金管理服务方案对优质客户的渗透，建设银行资金结算业务持续推动对公客户、账户和存款增长，并逐步在促进中间业务发展、推动对公业务转型、改善负债结构等方面发挥了重要作用。

现金管理客户迅速发展，小企业无贷客户稳步提升

建设银行自1995年开始为企业提供对公现金管理服务，先后为一汽集团、中国石化等企业组建了全国性的资金结算网络；2002年，建设银行独家中标美国通用电气(GE)在华企业人民币现金池业务，被誉为国际先进现金管理理念在国内的首次落地实践；截止2007年年底，建设银行的现金管理业务已初具规模，市场份额同业领先；2009年推出全新的现金管理服务品牌——“禹道-智胜的现金管理”，涵盖账户服务、收付款产品、流动性管理、投融资管理、信息报告、行业解决方案和服务渠道七大产品线，服务客户的能力得到进一步加强；近年来，通过加强市场营销和客户拓展，“禹道”品牌的市场影响力不断提升，屡屡斩获《亚洲金融》、《金融界》等权威机构颁发的各类专业奖项；截止2014年9底，建设银行现金管理客户已达70万余户，服务对象涵盖政府机构、非银行金融同业、事业单位及各类大中小型企业。

除了大中型客户外，大量的小企业无贷户也是资金结算业务服务的重要客户群体。建设银行小企业无贷户具有规模大、成长性好、投入成本低、边际收益高等特点；抓好小企业无贷户经营管理有利于夯实建设银行客户基础、改善客户结构、并带动个人、理财等业务综合发展。通过转变客户营销观念、探索客户管理模式、优化客户维护流程等一系列措施，逐步明确了小企业无贷户“低成本、标准化、规模化”的经营模式，小企业无贷活跃客户占比不断提升。

产品创新再上新阶，价值贡献逐步凸显

经过近20年的持续积累和创新，一个包含近百种产品及十余个行业综合解决方案的资金结算产品体系已逐步建立并愈发完善，尤其是2009年“禹道”品牌推出以来，对公一户通、单位结算卡、单位电子银行承兑汇票等拳头产品陆续面市，竞争优势明显，市场反响良好，服务客户的综合能力得到全面提升；2013年结合新一代核心系统建设，建设银行不断加大战略产品创新力度，研发了票据池、虚拟平等现金池、对公自助回单等现金管理新产品，并持续加快全球现金管理业务布局，力求为客户提供一体化、综合化、全球化的对公现金管理服务，进一步提升综合竞争能力；2014年，建设银行抓住自贸区建设和人民币国际化机遇，加大全球现金管理产品的应用，不断拓展我行现金管理服务的内容和范围，客户跨境现金管理服务能力进一步提升。

开户流程不断优化，账户新增同业领先

账户是客户营销和产品销售的基础。2012年工商E线通项目在建设银行推广上线，通过与工商管理机关实现信息互联共享，主动获取市场主体注册信息，并免费提供工商登记、组织机构代码登记、税务登记等“一站式”服务，从源头上抢抓账户拓展；同年启动的单位人民币结算账户开户和签约便利化项目，将柜面常用支付结算产品的签约设置、变更及解约事项进行整合，在同业中率先对对公产品采用统一的“申请书+协议+章程”的签约形式，有效改善了客户体验；2013年在同业首推账户免填单、账户E服务，创新和拓宽了账户开户和产品签约的渠道；2014年，建设银行积极应对商事制度改革，抓住机遇促进账户新增和客户拓展，账户增量和增速均跃居四行首位，对公业务发展基础不断夯实。

柜面潜力持续释放，电子渠道日益完善

柜面渠道一直以来都是建设银行服务对公客户、提供资金结算产品的重要窗口。电子渠道是柜面渠道的有力补充，同时也是资金结算业务优化服务方式、提升服务能力的重要支撑。尤其随着企业财资管理复杂程度及电子化程度的不断提升，电子渠道日益成为建设银行便捷服务客户从而稳固客户的重要手段。2000年建设银行首次推出网上银行企业服务；2002年重要客户服务系统（VSS）上线，标志着建设银行开始为大型企事业单位提供个性化的系统解决方案；2007年推出的新版企业网上银行，实现了全国范围内的实时转账及7×24小时服务；2009年建设银行现金管理系统（CMS）正式上线，构建了一个为各类对公客户提供现金管理和人民币支付结算业务的综合平台，而同年推出的跨行现金管理系统（GTMS），更是可以为客户提供电子化的内部资金结算及跨行现金管理服务；2013年随着新一代企业现金系统上线运行，包括流动性、收付款、预算管理、信息报告等在内的现金管理产品及部分其他对公产品得到整合，对公产品服务和渠道功能愈发完善。在新一代的整体部署下，建设银行对公网络系统建设正从满足特定客户需要的多系统、分散部署，向统一系统、统一产品、统一渠道的标准化服务模式转型，逐步建设成为面向建设银行各类对公客户的综合性服务平台。

风险防控常抓不懈，确保业务合规管理

建设银行在大力推动结算产品创新和推广的同时，坚持同步做好风险防范工作，切实保障资金结算业务稳健、合规发展。在不断加强业务合规管理的同时，定期开展业务检查，组织做好内外部检查发现问题的整改与报告；同时，建立起以数据模型为基础的常态化风险监控模式，风险防控的水平不断提升。

财如水，识水者善理财。洞悉其道，善用其妙，以“禹道”-智胜的现金管理为核心的建行资金结算业务，融汇大禹治水韬略，深谙中国金融之道，历经十余载的奋斗拼搏，已成为中国财资管理市场上不可或缺的重要力量。在为企业量身打造现金管理解决方案，全力助推企业财富增长的同时，也不断夯实着建设银行对公业务经营的基础，为中间业务的发展提供着不竭的动力！