近年来，以住房、汽车、综合消费、经营等品种为主的个人贷款逐渐成为各家银行新的业务和利润增长点。而在我国商业银行竞争日趋激烈的大背景下，个人贷款业已成为各方争夺的关键业务点。

相关业内人士表示，各行纷纷将个人贷款作为一项银行转变发展模式，培育新增长点的战略性业务，想要取得领先地位较为困难。

不过，个别银行还是“脱颖而出”。就在今年2月5日，建行湖南省分行宣布，该行个人贷款余额达1000.12亿元。成为湖南首家个人贷款突破“千亿元”大关的国有上市银行分行。

个人住房贷款：“增量”与“创新”同步

“住房关系国计民生，建行在住房金融上的努力，始终把重点放在满足客户的需求上。”建行湖南省分行住房金融业务部负责人介绍，“该行目前单日放款超过千笔，数量远远超过省内同业金融机构。”

据了解，即便是面对日趋严厉的国家房地产调控政策和信贷政策以及在信贷资源比较匮乏的情况下，建行湖南省分行仍然将有限的信贷资源向百姓购买普通自住房倾斜，加快发展二手房贷款，支持符合贷款条件、购买保障房的中低收入客户贷款需求，优先保证保障性住房建设信贷资金需求。

数据显示，自开始办理个人住房贷款业务至今，建行湖南省分行累计发放个人住房贷款逾2000亿元，约50万名客户因此受益。

除在信贷资金上倾斜外，建行还不断创新个人住房金融产品和提高服务质量。

据记者了解，在住房公积金服务方面，建行领先同业推出住房公积金与商业性组合贷款服务、公积金网上银行(手机银行服务)，住房维修基金业务、公积金龙卡联名卡。在商业性个人住房贷款方面，建行在业内领先推出个人新建住房贷款、二手房贷款、商业用房贷款及个人住房抵押额度贷款。为提升客户体验，建行还开发推出房E通网站，着力打造网上个人房屋买卖与融资平台。

个人经营类贷款：“输血”与“造血”并重

“我们刚开始创业，没有抵押物，融资很困难。是建行的联保联贷帮了我们的大忙。”高桥大市场做食品干货生意的江先生感激地说。在建行的帮助下，该商户从最初的一两个品种发展壮大到三大类十多个品种，营业额翻了两番。

江先生所说的联保联贷，是建行推出的由商户“抱团”交叉联保申请贷款。由于该产品不需抵质押物，且额度相对较大、可以循环使用、期限合理，深受小微企业、个体工商户的青睐。

建行湖南省分行为不同类型的个体经营者量身定制了一系列有特色的个人经营贷款产品：个人助业贷款专注于创业初期、中期的个体经营者的扩大经营资金需要，而“联保联贷”则专注、专业地满足商品交易市场经营商户的资金周转需要。

建行坚持在为个体经营户输送源源不断“血液”的同时，还助力企业修炼“内功”，提升自身“造血”功能，走出一条融资融智“双轮驱动”实体经济发展的“建行模式”。例如，为解决市场经营户流动资金困难问题出谋划策、现场论证，建行湖南省分行最终探索出“经营权+抵押+保证”的担保模式，不仅解了经营户燃眉之急，更是为市场步入快速发展阶段铺平了道路。

去年12月，该分行还在系统内首家推出“加贷保”个人贷款保证保险业务，创新个人消费经营类贷款担保方式，通过在原有抵押比例的基础上，增加还款保证保险担保比例部分“加贷金额”，为个贷业务转型开辟了新路子。

截至目前，建行湖南省分行主动进市场、拓客户、促发展，为近5万个体经营商户提供近150亿元资金支持，仅去年一年即新增个人消费经营类贷款11亿元，极大地满足了经营商户的资金需求。

个人消费贷款：创新切合个性化需求

数据显示，2014年湖南社会消费市场首次突破万亿元大关，居民消费已成为拉动经济增长的重要引擎。

建行湖南省分行紧跟客户消费热点，深入挖掘消费需求，大力拓展金融新产品，从信用卡到个人消费贷款再到网络金融，不断满足客户个性化需求，积极为客户提供消费融资服务，助力拉动消费增长。

作为湖南省内信用卡发卡量最大的商业银行，建行一方面不断丰富信用卡产品，以更多、更好的产品满足客户需求，先后发行了港澳台旅行信用卡、龙卡全球支付卡等多款同业领先的创新产品；另一方面大力推进包括购车分期、安居分期、车位分期和循环分期在内的信用卡消费信贷业务，促进居民消费结构升级，2014年建行湖南省分行投放分期消费信贷达到76.64亿元，其中购车分期34.44亿元，惠及车主2.89万户；安居、车位分期4.35亿元，惠及住户6306户。

在“宽带中国”战略大力推进的情况下，网络消费正逐渐成为消费新增长点。

在这一背景下，建行率先触网，研发推出了善融商务金融服务平台，并适时推出“善融e贷”,并细分客户组合推出“快e贷”、“薪e贷”等新产品，为三湘人民超强的网络购买力添砖加瓦。

2014年9月，建行率先推出国内金融系统首个真正意义上的个人网上全程自助贷款—建行“快贷”，不仅门槛低至千元，而且客户足不出户，便能在几分钟之内自助完成在线申请、实时审批、在线签约以及灵活使用、随借随还等整个流程。

截至今年1月末，湖南省内已有953名“快贷”授信客户成为第一批吃螃蟹的人，累计获得贷款1.02亿元，建行系统排名第一，迎来了蓝色互联网金融服务新时代。