小微企业“求钱若渴”，海南建行不以“小微”而不为，把“输血”当作社会责任和自身战略转型的必然选择。

该行建立同业首家专门经营小微企业融资的服务机构，在政策制度、准入标准、产品研发、营销拓展等多个方面给予小微企业更多的支持和帮助。2015年，该行计划新增10亿元贷款为小微企业起飞助跑。

完善机制 89个网点都是触角

自上市以后，一向依托大企业大项目、热衷于做“大买卖”的建行，将目光投向了小微企业。该行在同业中首创“信贷工厂”模式，让社会各界感受到了建行服务“小微”的诚意。

2008年，海南建行明确将小企业业务作为战略性业务。同年3月，海口海港支行成立小企业经营中心，成为海南省内银行业第一家有独立对外办公场所的小企业金融服务专营机构。

随即，海港支行小企业经营中心整体升格为建行海南省分行小企业经营中心，直接经营全省的小企业业务。也是在这一年，海南建行在两个县级市琼海和东方设立小企业经营分中心，并授以全额小企业信贷业务经办权，以拓展县域小企业业务。

为了进一步完善机制以更好地服务小微企业，2012年3月，省分行小企业经营中心升级为省分行一级部建制的小企业业务部，负责全辖的小企业业务条线管理。通过在省分行本级和分支行建立小微企业专营服务机构，海南建行将小微企业金融服务下沉延伸到全辖89个网点，扩大小微企业金融服务网点覆盖面，实现了区域化组织、规模化经营、标准化作业。截至去年底，海南建行累计支持小微企业客户近千户，小微企业贷款新增较去年初增长65.84%。

创新产品 打造海南企业的量身定制

“公司业务量季节性强，资金需求多且急，一般的贷款需要抵押，根本来不及。”海南某农资企业负责人了解到海南建行的“网银循环贷”后，抱着试试看的心情前往办理，没想到很快就申请到了贷款。

原来，海南建行通过数据分析，很快掌握了这家农资企业的生产经营模式和交易习惯，在充分把握风险的前提条件下，通过创新产品“网银循环贷”，以自助申请、随借随还、按日计息的网银支用模式，很快为企业办妥了融资。

在海南建行看来，特色金融产品是服务小微的硬实力。针对客户普遍缺少抵押物的特点，该行通过个性化设计，推进小微企业“网银循环贷”、“善融贷”、“创业贷”、“结算透”等方便快捷的小微企业信用贷产品有效落地；根据海南地区森林覆盖率高，林业经济发展潜力大的特点，该行针对性地研发了小微企业“林权贷”产品，进一步扩大了小微企业贷款的担保范围。

在推广传统信贷产品的基础上，该行依据客户的不同情况分别设计信贷方案以满足其资金需求，建立符合实体经济产业链上、下游企业特点的授信模式，运用中长期贷款、固定资产贷款、流动资金贷款等信贷产品组合为小微企业提供综合信贷服务。

改革流程 逐步下放经营权和核准权

融资不难，那么融资快吗？“自2012年8月份以来，我们就逐步下放小企业信贷经营权和信贷准入核准权，以充实和增强分支行网点的经营能力。2013年下半年，又将小企业贷款定价权授予给辖内各分支行，以增强服务能力。”该行有关负责人介绍，通过经办权限的下放和流程安排的优化，信贷业务的操作效率提高明显。

在流程安排上，该分行根据海南扁平化管理的实际重新梳理“信贷工厂”流程，合理分配岗位职责，将前端营销、合约签署等环节安排在支行，将风险控制的关键环节如准入、评价授信、抵押登记等集中在省分行本部。通过这种流程设计，有效地调动和发挥了基层行的资源，形成统分合力。“把支行打造成小企业业务的‘供应商和服务商’，省行本部是小企业信贷的‘制造商’。”据了解，海南建行“大数据”信用类贷款产品一般办理时间为5天，“速贷通”一般为7天，“成长之路”一般为15天，固定资产贷款一般为21天。

为了确保小微信贷规模，该行单列信贷计划，优先保证小微企业信贷投放需求。2015年，该行将新增10亿元贷款支持海南小微企业成长。