实体经济是社会赖以生存和发展的基础，是建设银行的重要服务对象。建设银行的发展同样离不开实体经济，若要实现可持续发展，就必须将自身发展融入国家发展战略，所谓“实体兴、则建行兴”。当前实体经济面临转型突围的关键时期，建行应在审慎有效防范风险的前提下，不忘社会责任，积极充当传统产业结构升级的“助推器”，促进战略新兴产业加快发展的“引擎”，实现文化旅游资源有效开发，节能环保等民生领域健康发展的“善建者”，优化金融资源在新型产业的配置方向，提高金融资源配置效率，从而在促进实体经济转型发展的同时实现建行产品、客户、渠道等业务发展方式的转变。

一、山西省经济转型对建设银行业务发展既是挑战又是机遇

山西长期以来执掌全国重要的能源和原材料供应基地，在全国经济结构调整进入关键时期，以能源为主导的大省也不可避免的进入改革的“阵痛期”和经济的下行期，与之发展相辅相成的金融行业受到的波及影响不言而喻。从各个层面透露出的信息分析，2012年全省GDP的增速在10.1%的时候，全省金融机构存款增速在14.9%；2013年，GDP增速降到8.9%，存款增速8.72%；2014年，GDP增速降到4.9%，存款增速仅为5%不到；今年一季度，全省GDP增速继续探底到2.5%。在国际油价持续下跌，环境生态治理压力空前增大的情况下，煤炭价格回升的预期可能性很小，“一煤独大”的山西经济很长一段时间仍将在痛苦中煎熬。面对当前经济下行还未见底的复杂严峻形势，包括建行在内的金融业发展同样举步维艰，截至去年末，山西省金融机构不良贷款率接近5%，全国最高，排序倒数第一。由于山西产业过于单一，金融生态将面临着更严峻的挑战。

面对困难经济形势，山西省委、省政府明确提出，要“主动适应经济发展新常态，以提高经济发展质量和效益为中心，把转方式调结构放到更加重要位置，全面深化改革，扩大开放，突出创新驱动，强化风险防控”，并强调“既要增强危机意识，未雨绸缪，把困难和问题估计得更充分一点；更要坚定信心、砥砺前行，努力保持经济持续平稳健康发展。”并对“煤炭革命”和产业结构优化升级提出了构想，指出在国家进行新一轮的产业经济结构调整和推进“中部崛起”战略的大形势下，山西具有不可替代的重要区位优势。未来亦将成为连接环渤海经济圈与中原经济区的桥梁和纽带。振兴山西经济将为全国资源型经济省市的转型发展提供重要模板，具有示范作用和带动作用。

二、面对新常态下建设银行山西省分行转型发展探索

为更好地应对新的经济发展态势、应对严峻的经济金融形势，山西省分行及早明确总体发展思路，即坚定“又快又好”的发展理念，坚持“好银行”的标准，以新的思考，彻底“改变传统打法”，努力做好充分的准备工作，积极应对经济新常态，提能力、调结构、控风险、促发展。

（一）做强传统业务领域，做好新兴产业、新能源、新材料领域。一是做大机构类贷款。继续拓展学校、医院、文化、体育、旅游等已经取得良好开局的领域。重点拓展政府“调结构，促转型”的领域，如山西作为全国旅游资源大省，该产业发展严重滞后，必将成为今后一段时期山西转型的重头戏，也将成为金融业竞争的热点。二是积极拓展与民生、环境、生态相关联的新领域。如居民供水、供热、供气等，水利、生态恢复与保护、污水处理，都是政府关注的重点领域，也正是需要着力开辟、拓展的新阵地。三是抓住新产业、新能源、新材料等领域的新机遇。如风电、食品医药、养老产业、高科技、城镇化建设等一些新兴的产业和机会，都是转型的抓手。四是做稳、做精小企业业务。要以“稳中求进”为原则，在客户选择、客户管理上下功夫，把创新产品做稳，成熟产品做精，重点产品做优，实现小企业业务的稳健发展。近年建行山西省分行围绕小微企业发展重点创新推出“商户贷”、“产业升级贷”、“园区贷”、“续贷宝”、“助农贷”、“速融贷”等六个产品。重点产品成效突出。其中“助保贷”业务在全省119个县级行政区共搭建“助保贷”合作平台70个，基本实现山西省区域内地市级全覆盖。五是拓展县域经济。要积极调整传统经营模式和盈利模式，认真落实总行关于加强县域金融和新农村服务的要求，进一步拓宽思路，利用“善融商务”等平台推广跨界合作等新模式，开辟农村金融新“蓝海”。

（二）紧紧抓住经济资本占用少、中收贡献度大的产品重点挖潜。一是将票据业务作为调整收入结构的重要工具。在坚持慎审原则的前提下，加强指导，积极引导，走专业化、特色化的发展路径。二是信用卡业务是对公业务的敲门砖、对私业务的粘合剂、实现中收的顶梁柱。一方面要做“量”，大力发展商户收单业务；另一方面要提“质”创“收”。将信用卡的功能向ETC、公共交通、公众服务等民生领域推广、扩展，与借记卡对接绑定，由点到面拓展信用卡对存款的粘性，提升产品贡献度。

（三）积极防范信用风险。选择好的客户就是最好的风险防范。既要对七大国有煤企进行全面、具体的分析研究，也要对民营煤企内外部的形势变化做全方面的跟踪、分析和判断，在标准和策略上动足脑筋、用足政策，提前应对、合理安排。存量风险的控制与化解是“救火和灭火”，但根本还是“防火”，即贷后管理长效机制的建立，这是“治本”。在营销、审批阶段，就要做好贷后管理方案、预案，做到模板、流程的规范化、标准化、清晰化，提升贷后管理能力。

三、未来业务发展的几个重点关注点

一是混合所有制经济改革，为建设银行进一步开展资本金项目股权投资类理财产品、股权收益权理财产品、私募股权、优先股投资理财产品、股票增发类理财产品等产品提供了政策通道。

二是政府与社会资本合作机遇。这是银行进入基础设施领域融资的主要方式和框架，也是建行客户结构调整难得的发展机遇，政府财政投资只是一个引子，需要大量的社会资本参与建设。比如山西省战略新兴产业基金，重要的是通过这种形式、渠道能参与到政府主导的项目、市场中，对于今后建行参与城镇化等市场打开了通道。

三是关注政府债城投债市场，加强与地方政府联系，利用建行债券承销市场优势，争取“存量置换”的债券承销业务机会。

四是关注经济转型升级带来的并购重组机遇，山西将开始新一轮并购潮，特别是煤炭、钢铁、煤化工、电力等产能过剩行业，并购重组业务大有可为。股权融资、股票定向增发、PPP模式下涉及民生领域的污水处理、城市建设、基础设施、并购重组以及地方债等产品，都会带来很多机遇。

五是养老金发展进一步带来的机遇。一方面要抓住当前养老保险改革机遇及时营销职业年金。目前养老保险破除“双轨制”的改革有新进展，“事业单位建立与企业相同职业年金与基本养老保险制度同步建立”，这对建行养老金业务的发展提供了前所未有的发展机遇。另一方面要以城镇化为机遇开拓养老金融市场。在城镇化过程中，各级政府陆续出台政策，正在尝试利用征地补偿款和土地出让收入等各类资金，为被征地农民建立以延期支付为特征的养老保障计划，建立不同形式的养老保障制度，并委托金融机构进行计划管理，这类政策已催生一个新的养老金融服务领域。