小微企业的创新发展离不开资金的“输血供氧”，然而，融资难、融资贵一直是制约企业发展的瓶颈，是企业长期以来面对的“成长烦恼”。多年来，建行青岛市分行一直是助力岛城小微企业融资的巨擘，针对小企业所处的不同生命周期及不同的风险缓释能力，在同业中率先建立了以授信评价、抵押担保、快速质押、信用贷款为核心特点的四大类小企业产品体系，目前，该行小微企业产品超过二十个，打造了同业中最为完善的产品体系，基本涵盖不同小企业客户的融资需求。

“税易贷”雪中送炭 助企业走出寒冬

2014年岛城进入冬天的时候，青岛诚悦物流有限公司出现了资金周转困难，也经历了一个漫长的“寒冬”。

由于上游客户的付款方式发生变化，由原先的现金结算改为承兑汇票结算，从而造成资金周转困难。加之公司土地与房产全部为租赁，不能提供有效的抵质押物，从银行贷款也变得十分困难。今年2月，该公司通过在建行办理“税易贷”业务，得到了70万元的纯信用贷款，度过了资金危机。该企业负责人说：“建行的税易贷业务简直就是雪中送炭。”

何为建行“税易贷”？据了解，“税易贷”业务是建设银行专门针对足额纳税、诚信经营的小微企业提供的用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。它突破了传统贷款方式，无需企业提供任何抵押、质押和保证，建行会根据企业连续两个年度所缴纳的所得税、营业税及增值税等，结合企业的经营情况及资金需求，切实为小微企业提供有力的金融服务支持，解决融资难的问题。

信贷产品玩起“大数据”“互联网”

不用抵押物以及财务报表，仅看POS收单流水就能贷款？记者从青岛建行了解到，为破解小微企业融资难题，建设银行引入“大数据”分析技术，积极进行产品创新，依托客户的金融总量、交易结算和信用记录等指标量身定制系列小额无抵押信贷产品。

近两年以来，建行结合大数据、互联网等先进工具，针对不同企业现状，创新推出“善融贷”、“税易贷”、“信用贷”、“创业贷”、“pos贷”、“结算透”等纯信用类贷款，免抵押担保、办理时间短，有效满足了小微企业“短、频、急、快”的融资需求。

除了扩大线下覆盖网络，互联网也成了建设银行探索小微企业金融服务、产品的新天地。随着互联网金融的普及，建设银行加快推进电子渠道建设，依托网银，建立了“亦商亦融，买卖轻松”的善融商务电商平台，企业入驻善融平台，通过网银可在线实现贷款支用和还款的办理，更可以积累信用，获得建设银行的贷款支持。近期，建行正式推出了“善融e贷”产品，基于“善融商务”平台的客户交易记录，开发了预授信评分卡，对符合贷款条件的小微企业提供预授信额度，最高额度200万元，为小微企业在商城的交易活动提供全流程的在线融资服务。

随着建行战略转型的深入推进，可以预见该融资产品必将引起广大小微企业的广泛关注，为小微企业电商化转型提供坚实后盾，形成以商促融、以融带商的良性循环。

探索平台化服务模式 创新满足客户需求

青岛鑫海亚源生物科技有限公司在水产饲料区域性行业中位居前列，2014年，公司与泰国、马来西亚等客户签订了2000余万元的订单，资金需求加大，急需流动资金500万元。但受担保措施限制，无法及时筹措资金。建行城阳支行的客户经理获悉客户资金需求后，通过建行“助保贷”业务，顺利办理了500万元贷款，解决了企业的燃眉之急。

近两年来，为解决小微企业抵押难和贷款信息不对称的问题，建设银行还主动与各级政府合作，通过引入政府风险补偿基金，实现政府增信；与信用等级高、资本金充足、有政府主导或参股的担保公司合作，实现担保增信。近两年来先后与青岛市中小企业公共服务中心共同搭建了“青岛市小微企业助保贷平台”，与青岛市科技局、胶州市政府、青岛佰盈担保有限公司搭建“胶州市科技型小微企业助保贷平台”，由于政府、担保公司出资增信，“助保贷”、“助科贷”业务可以放大企业可贷款额度，建行也在利率方面给予了很大优惠，切实减轻了小企业融资的负担。

据青岛建行小微企业部副总经理王恽介绍，青岛建行未来将会搭建更多的“助保贷”平台，争取覆盖青岛市的各个区、县。“我们也在积极探索使用林权、海域权、土地承包经营权、知识产权质押等方式。”推出更适用更便捷的信贷产品，尽力帮助扶持更多的小微企业发展。

“信用贷”：针对建行高端客户的小微企业、专业市场内小微企业及财政资金扶持的小微企业，最高贷款额度500万元；

“善融贷” “结算透” “创业贷”：针对在银行有稳定对公结算的小微企业，最高贷款额度200万元；

“税易贷”：针对优质纳税的小微企业，最高贷款额度200万元；

“pos贷”：针对有稳定收单收入的pos特约商户，最高贷款额度200万元。