“要‘看好自己的门’、‘管好自己的人’，加强营业场所和员工行为的管理。”针对近期全国发生多起存款纠纷事件，银监会消费者保护局局长邓智毅如是表示。他认为，这些事件暴露出部分银行业金融机构存在内控制度执行不力、员工管理不到位等问题。

6月5日，银监会发布了《关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》(下称《通知》)。要求银行进行全面风险排查，梳理业务流程，深查严纠管理漏洞。

《通知》要求银行严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”，加强内控体系建设，落实主体责任。针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控等五个柜面业务关键环节，提出明确具体的监管要求。

在账户监测方面，银监会要求银行制定完善异常、可疑交易核查制度，对系统发现的异常交易或潜在风险点，应明确核查、反馈和处理工作机制，且应由独立于前台业务部门的人员予以核查。

以建设银行为例，一位相关人士表示，该行持续推进柜面流程简化整合，将风险点控制前嵌入至业务流程，由“人控”改为“机控”。2013年以来，建行开展柜面业务授权流程优化及远程集中授权试点工作，授权模式由“面对面”授权向“背对背”转变，有限解决前台授权流于形式等问题。此外，该行还持续推进前后台分离，充分应用先进技术，最大程度实现系统自动化处理，减少人工干预，促进业务处理操作风险向系统机控风险转型。

建行还利用稽核、柜面实时监测、现场检查等风险管控手段，对柜面业务进行全方位的事中、事后监督。数据显示，自2012年至今，该行稽核监测累计发现并督促整改各类问题63余个，揭示重大违法违规交易1.09万笔，堵住潜在资金损失事件13833起。

针对容易发生欺诈的“飞单”产品，银监会也特别要求银行加强代销业务管理。要求总行应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理，严禁分支机构超授权代销。

工行、农行、中行、建行四大行均表示，将加强代销业务的管理，严禁员工向客户销售或推荐非本行总行准入的产品。同时，加强营业场所的管理，严禁外人冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动。