如今，互联网金融浪潮汹涌而至，缴费、理财、贷款等传统业务也踏上这股浪潮，向着更加简便、快捷的方向奔流不息。有着强大客户基础和研发优势的银行自然也不甘落后，纷纷加大互联网产品布局。据建行广东省分行介绍，近年来，通过将互联网技术与银行核心业务进行整合，建行推出了一系列创新产品，不仅满足了消费者不同层次的需求，降低了融资成本，更以快捷、高效的服务为消费者带来了不一样的体验。

快贷：业内首个全流程个人网上自助贷款产品

客户贷款不用再去银行，在网上即可办完全部手续；不用交材料填信息，想用就用，想还就还，普惠广大个人和小微客户……自2014年12月推出以来，建行“快贷”，这个国内银行首个真正个人网上全程自助贷款产品，受到市场的热烈追捧。记者从建行广东省分行了解到，今年以来发放额就已经超过2.3亿元。

7×24小时全天候服务，借款人只需不到5分钟即可足不出户完成全部贷款。目前，该产品旗下包括“快e贷”“融e贷”“质押贷”三款产品。贷款额度最低1000元，最高500万元，贷款期限最长可达10年。

把简单留给客户，复杂留给自己

身份证、申请书、各类证明和资料……在传统的银行贷款中，繁杂的手续和资料，以及长达数日的审批日期往往让借款人头痛不已。而目前，只要客户在建行的金融资产或者在建行的按揭贷款达到一定条件，信用记录良好，就可以在建行网上银行点击贷款申请，建行在后台即用系统模型快速抓取数据，完成授信评价和贷款审批，实时在线反馈审批结果和可贷额度，客户按提示快速完成后续操作。

近日，家在广州的王先生正为购车超预算“愁”钱而烦恼的时候，建行客户经理为其推荐了“快贷”产品，“5分钟可以获得贷款！”半信半疑的他登录建行网上银行，轻点鼠标，奇迹出现了！正如“快贷”的名字一样，简单填写相关资料后，王先生申请的3万元贷款真的以“秒审”的速度通过了申请，在线签约后，贷款额度在几分钟内也到达指定的贷款账户内。王先生算了下账，与信用卡分期付款相比，“快贷”的利息还要更低一点。

随后，王先生又登录网上银行尝试还款500元，也很快获得通过，并惊喜地发现，与分期付款提前还款仍需支付全部利息相比，“快贷”只需支付实际使用天数和金额的利息，这样可节约了不少钱。“快贷”的简洁高效着实让王先生体验了一把互联网金融的强大和建行“把简单留给客户，复杂留给自己”的一诺千金。

以客户为中心，满足不同客户需求

建设银行“快贷”就是快速贷款的简称，是建行为个人客户新推出的一款通过互联网快速融资的服务，可广泛用于消费、经营等。“快贷”包括“快e贷”“融e贷”“质押贷”三款产品，其中“快e贷”“融e贷”通过建行网银查询授信额度即可申请贷款，“质押贷”是以客户在建行的定期存款、国债券、保本型理财产品等作为质押的一款全程自助申请的贷款。

“快e贷”是全流程网上操作，借款人通过建行网银申请贷款后，几分钟内就能得到系统审批回复，不需要到建行网点也能完成贷款申请的全流程。“快e贷”普通客户额度为1000至5万元，私人银行客户额度则最高可达50万元，贷款年限最长1年，还款以后额度还可以循环使用，贷款利息从实际支付日开始计息。

“融e贷”需借款人在网上申请贷款，实时审批并反馈结果，审批通过后要到建行个贷中心或网点签约贷款合同，额度为5万—500万元。该产品采用信用和抵押两种贷款方式，贷款年限最长10年，贷款结清后额度循环有效。“融e贷”贷款用途可用于消费，也可以用于经营。具有自助支用和线下约定支用两种方式，自助支用包括网银约定转账、电商订单支付、POS刷卡消费；自助支用的随借随还。线下约定支用是指借款人在建行网点签约指定收款账户后，即可通过建行网银自助支用。

“质押贷”为全流程网上操作（须交付质押物的除外），可以用定期储蓄存款、储蓄国债（电子式）、记账式国债、保本型个人理财产品等作为质押物，额度5000到100万元，最长1年。质押率为60%—95%。支付方式包括网银约定转账、电商订单支付、POS刷卡消费，也可直接提取现金。

传统业务华丽转身，发挥长尾效应

“快贷”的“秒审”彻底颠覆了贷款的传统模式。建行“快贷”产品融合应用了互联网的思维、技术和手段，充分利用了大数据原理，对客户在建行的资产、负债和信用等全量金融信息进行了深入的整合和分析，利用长尾效应最大限度地扩大了贷款客户的覆盖面，是国有大银行应用“长尾效应”的体现。科学的授信评价模型，不仅让客户可以在网上自助完成在线申请、在线审批、在线签约以及灵活使用贷款和随借随还等全流程贷款服务功能，而且银行还可以实现对贷款流程的全程监控和风险预警。

目前该产品目标客户群主要是建行的金融资金客户、存量房贷客户、私人银行客户以及持有建行质押物的客户，但在大数据和互联网金融的时代，与互联网企业相比，银行拥有海量的客户和全面的数据，建行后续还将通过数据的阶段整合和持续挖掘分析，不断扩大符合条件的客户覆盖面，使融资服务普惠至数千万个人和小微客户，旨在破解个人消费和小微企业主融资难题，以创新驱动创效，以转型提升价值，积极支持和服务实体经济。

善融商务：商融互动满足客户的差异化需求

“亦商亦融，买卖轻松”。近两年，在鏖战正酣的电商市场，建行善融商务以“智慧、泛在、跨界”为引领，立足银行业自身特点，不断在探索中创新发展，不仅成为金融同业中第一位吃螃蟹者，更是成为互联网金融大潮中这一领域的领军者，战绩卓著。截至2014年底，善融商务成交金额463亿元，同比增长67%；累计发展商户5万户，同比增长63%；累计注册会员799万个，同比增长160%；没有最好，只有更好。为抢占互联网金融制高点，善融商务保持探索者的姿态，在互联网金融的浪潮中奋勇前进着。

据建行广东省分行介绍，善融商务主要服务对象是从事电子商务的企业供应商、采购商和个人消费者。在这个平台上，企业供应商可进行商品发布、在线交易、供应链融资；采购商可进行批量采购，发布求购信息、申请融资贷款；个人消费者可在商城上购买、批发商品、分期付款、个人融资、进行房地产交易等。

“与其他电子商务平台相比，金融创新是咱们的强项，更是立足之本。善融商务只有提供更丰富专业的金融服务，突出差异化主打特色，实现创新与服务并举，才能屹立于行业发展潮头之上。”建行专业人士介绍说。

的确，善融商务提供了便利的在线融资服务，面向大型企业客户，可以提供网络银行e贷款系列产品，面向小企业客户能够提供以善融e贷为代表的小企业在线融资产品等。作为电商平台的核心基础，善融商务还有完善的资金结算体系为客户提供资金结算、资金托管、交易对账等结算服务。特别是交易双方均经过建设银行实名认证，交易记录长期累积，信用记录定期更新，让买卖交易更放心。这些都是善融商务依托金融进行特色经营快速发展的优势，促进了商融良性互动。

“原来线下开展的业务，在线上更加便捷。”广东省汇集了大量的小微企业，善融商务便利的融资服务令不少客户发出如此感慨。同时，建设银行一些信贷“新品”也被“搬上”平台提供助推“燃料”。比如，建行的现金分期业务，能即时满足客户旅游、付费、购物等小额资金需求。客户可灵活运用信用卡信用额度支取现金，更可轻松享受分期还款。

善融商务推出后，颇受市场和同业关注，尽管起点较高，但建设银行人士坦言，仍然要持续不断增加客户体验和认知，在平台建设上也需不断完善。

据悉，开业以来，建设银行发起了众多促销让利活动，其中B2B商城开展的注册有礼、行业展销会、限时团批等，B2C商城开展的注册送代金券、限时抢购、秒杀、团购、抽奖等一系列活动，很好地增强了客户认知。

平台自身建设也在提速。为更好服务商户，建设银行已开发完成一套标准系统对接接口，支持与商户自身系统在商品、订单、库存、发货等方面的信息对接与同步，实现商户跨销售渠道集中管理商品，渠道间库存精准配货，商户订单集中处理，物流配送统一发货，提升商户电商经营管理效率。目前，善融商务已与部分重点商户实现系统对接。