作为海南经济社会的“毛细血管”、新增就业的主要渠道，小微企业在经济发展中的地位日益突出。也正因此，海南建行致力于激发小微企业活力，通过不断探索和创新小微企业业务的模式、产品，有力地支持了地方经济的发展。本期“走银行”聚焦海南建行的小微企业服务，看该行如何成为小微企业好伙伴、好帮手。敬请关注。

一天半时间成功贷款2000万元！这正是海南建行小微贷款速度。记者日前从海南建行了解到，通过办理“助保贷”业务，海南酷秀投资股份有限公司仅在一天半时间内，就向海南建行成功获得贷款2000万元，效率之高被外界誉为“酷秀模式”。

海南建行小企业业务部负责人杨建华告诉记者，海南建行将小微业务作为全行重点战略性业务来抓，建立了同业首家专门经营小微企业融资的一级部机构，并向下辖90个营业网点下放小企业信贷经营权。2015年，海南建行继续与政府、商会、协会搭建服务小微企业融资的增信平台，创新开发贷款产品。截至5月末，该行小微贷款余额36.66亿元，较年初新增6.13亿元，增幅20.06%。

小微企业申贷获得率逾93%

“没想到这么快就办好了急需的贷款！有了这2000万，我对今年的经营目标很有信心！”5月25日下午，海南酷秀传媒有限公司（以下称“酷秀传媒”）与建行海口永万路支行正式签订贷款合同，总经理王海峰在签约会场抑制不住自己的兴奋。

以前，由于无法提供符合要求的抵押物，公司一直未能从银行贷到款。5月中旬海口市政银企座谈会上，公司的困惑引起了海南建行的注意，小企业业务部负责人杨建华立即选派业务骨干组成专业团队上门为该公司量身定制授信方案。

通过海南建行与政府搭建的“政保贷”平台，公司顺利通过建行“助保货”贷到了2000万元资金。这笔贷款，对缓解企业的资金压力来说，可以用“及时雨”来形容。

2014年底，海南建行与海口市政府、文昌市总商会、海南省黄花梨协会共搭建了三个“助保贷”平台，不足半年时间已经为40家企业贷款2.4亿元。

“助保贷”是一款服务小微企业的新产品，是建行与政府合作，企业提供部分担保，由政府增信的信贷业务。该融资模式极大地降低了中小微企业的贷款门槛，担保要求仅需贷款金额的一半，等于2倍地扩大企业的经营资金；另一方面，银行通过杠杆功能，10-15倍地放大政府“风险补偿金”的规模，让更多的中小微企业从政府扶持政策中获益。

其实，“助保贷”仅是海南建行支持海南小微企业众多金融产品的一个个案。近年来，海南建行通过夯实队伍基础，搭建合作平台，在全省小微企业中树立了良好的品牌和口碑。2015年5月末该行小微贷款余额36.66亿元，较年初新增6.13亿元，增幅20.06%；贷款户数共1239户，较去年同期增加405户。

特别值得关注的是，经统计，海南建行的小微企业申贷获得率维持在93%以上的较高水平。这表明小微企业向海南建行申请融资，不但可申请，而且还贷得到。

战略上高度重视，小企业经营“铺天盖地”

能第一时间将资金送到企业手里，很大程度得益于海南建行对小企业信贷的高度重视。

“我行将小微金融业务作为全行战略性业务来抓，在业务规划时，将小企业信贷业务列为该行三大重点工程之一。”杨建华告诉记者，2014年分行提出推行“3050”工程，即要求各个网点在1-2年内完成对30户小微企业、50户个体工商户提供融资服务。让全行90个分支机构直接经营小微企业业务，扩大对小微企业的服务面，形成“大企业要顶天立地，小微企业要铺天盖地”信贷经营局面。

为确保小微金融业务顺利发展，该行不断强化组织机构建设。2008年3月，海南建行成立“小企业经营中心”，成为本省银行业第一家有独立对外办公场所的小企业金融服务机构。为支持县域小微企业发展，又于2011年在琼海和东方设立了两个小企业经营分中心，并将小企业信贷经营权下放到全辖所有网点。

今年，该行于三亚成立的小企业经营分中心也将挂牌成立，届时四家小企业经营分中心四面呼应，形成覆盖全省的小企业经营网络。

“严格践行三严三实要求，以最快速度发放贷款！”战略上的重视还体现在该行为企业办理贷款的速度上。在为酷秀传媒办理贷款时，该行多部门联动，客户经理不仅“驻扎”在酷秀传媒帮助其整理材料，更加班到凌晨一点钟做评价及申报工作；授信审批部合规性审查人员晚间十一点多收到材料后，为赶上第二天一早的项目审批会，继续加班完成材料合规性审查……仅半天时间即完成审批……环环紧扣、分秒必争，成为海南建行工作新常态。

27个特色产品供企业选择，大数据产品走俏

“对国家倡导的行业、政府支持的企业，又缺乏足额的抵押物，我们会为企业推荐"助保贷"业务模式；对于需求短、频、急特点，企业可申请网银循环贷，随时根据自身资金安排在网银上办理支用和还款……”接受记者采访时，小企业业务部工作人员对信贷产品如数家珍。

据悉，海南建行成立专门的研发与营销小组，研发了各类新产品多达27个。这其中，根据“助保贷”业务模式研发的“政保贷”、“商助贷”产品一经推出就大受企业欢迎。

海南建行还根据小微企业所处的行业、地域、以及发展阶段的不同，分别采取不同的服务方式和服务策略。

该行根据海南地区森林覆盖率高，林业经济发展潜力大的特点，针对性地研发了小微企业“林权贷”产品，一定程度上解决了林业小微企业无押品融资难的问题。

此外，通过个性化设计，推进小微企业“善融贷”、“结算透”、“创业贷”、“信用贷”“税易贷”、“POS贷”等方便快捷的小微企业信用贷产品有效落地。截至2015年5月，海南建行纯信用小微企业贷款累计授信客户数922户，累计发放额6.11亿元。

做看得见的金融服务，还做看不见的顾问服务

过去一提到小微企业金融服务，人们联想到的几乎就是小微企业贷款，而海南建行早已将视线扩展到了除融资服务外的更广阔的服务领域，即为小微企业提供综合性金融服务，包括全方位的财务和经营咨询顾问服务等，以帮助企业提升经营水平。据悉，该行存量客户已有近十户小型企业成长为中型企业。

“我们愿意做中小微企业的好伙伴，与企业一起成长。”杨建华说，如果遇到小微企业财务不规范，我们会通过整合其财务记录、规范其财务报表等方式，培养小企业群体的规范经营理念。“我们还会向企业提供系统的金融政策咨询服务，第一时间将税费减免、奖励贴息政策传达给企业。”

信贷工作人员还辅导小企业运用信息系统工具，使企业建立完整的内部管理架构，完善从原材料采购、生产等覆盖各环节的财务记录方法。

已从海南建行获得2270万元贷款的屯昌绿农源橡胶有限公司、儋州蔚林橡胶有限公司等橡胶企业都从中受益。

据了解，在贷款营销过程中，该行工作人员从专业的角度为企业提供日常经营管理和财务状况诊断，提出适合企业的财务整改方案，通过与企业相关人员进行公司改制设立、资本运作、投融资创新的交流，提供市场最新动态信息、金融工具和可能的投融资机会等增值服务，有效提高了企业财务运作和决策水平。

在该行支持下，这几家橡胶企业不但扩大了生产规模，提高了生产技术和产品质量，而且还为企业所在城镇解决了400多人的就业问题。