“真是没想到，银行会主动上门来为我们贷款，而且还是建设银行这样的国有大银行，不感动都说不过去。”文山市健民药房此前是一家从事医药零售的个体工商户，在文山市区仅有5个经营铺面，直到2014年8月，才组建了公司，而这时，建行根据公司的POS机流水等数据分析，主动上门为其介绍适合他们的融资服务，最终，在没有任何抵押的情况下，公司得到了建行文山州分行提供的50万元“善融贷”信用贷款。

文山市健民药房总经理马志彪高兴地告诉大家，有了这笔资金支持，公司的店面规模得到了加速扩张，目前数量已经达12家，而且今年还将新增2家，而且因为公司业务量达到一定的规模，他的贷款明年还可以续贷，不用办理还贷手续。“建行员工还教会了我使用网银循环支付，在贷款额度内可随借随还,计算一下使用成本,比传统贷款一年可以节约1万元左右的利息呢，建行真真正正在为我们小微企业省心省钱省力呀。”马志彪提起建行来，赞不绝口，一再重申自己是建行的忠实“粉丝”。

银行小贷款 企业大收获

在文山州麻栗坡县老山脚下的天保口岸，80后小老板周兴文的边贸公司今年初获得了建行50万元的大数据产品“信用贷”支持，这也是自己企业的第一笔贷款，别小看这50万贷款，企业经营边贸业务主要通过全款交付的情况下，有效地解决了公司流动资金不足的问题，“我预估今年年末公司的进出口贸易额有望增长30%。”周兴文说，企业才成立2年时间，从来没有想过在没有抵押物的情况下可以获得经营贷款，有了建行的资金支持，以后货可以进多一些，规模肯定也会越做越大。

在文山，三七是闻名中外的珍贵药材，文山珍七源药业开发有限公司一直以来，都是从事三七及系列产品的销售业务，2013年，建行向其发放了50万元“POS贷”的信用贷款，企业借机延长了产业链，开展了三七种植业务，并拓展了中药材系列销售产品类别。在贷款的支持下，今年销售总额望破3000万。

另外，文山市无极农机经贸有限责任公司，获得了建行50万元“创业贷”支持，有效解决企业在旺季流动资金不足问题，他们同时还增加了销售网点，在文山提高了品牌效应，企业销售主管告诉我们，今年的销售额明显比去年同期要高出20%-30%；还有，专门做伊利牛奶销售的文山市佳益商贸有限公司，2014年获得建行小企业“善融贷”流动资金贷款43万元后，企业规模得到了明显扩大，今年他们还申请了“助保贷”流动资金贷款120万元，销售收入比上年同期增长19.23%，银行贷款对企业支持作用可谓是功不可没。

大数据信贷为小微企业着想

“大银行”主动为小企业贷款，而且都是在事先充分了解了企业状况的情况下，推介出最适合该企业的金融产品。这样的情况在小企业眼中是非常不可思议的事情，但是在建行云南省分行，这样的事情却偏偏实现了，说起来，这可要得益于近年来建行发挥自身在信息、资源、技术等方面的优势，创新推出的大数据技术创新信用贷款模式。大数据信贷产品针对小微企业融资“小、频、急”的特点，通过分析小企业在经营过程中产生的各种数据，包括交易结算和信用记录等核心数据作为贷款依据，为小微企业发放的小额信用类贷款业务，充分解决了小企业在融资中因为缺少信用、缺少信息而导致的“融资难”问题。

大数据产品的共同之处在于是基于对客户历史数据分析和挖掘，银行可以实现主动筛选客户和主动预授信，有利于提高小微企业金融覆盖率，也是推进“普惠金融”的有力抓手。“就比如，我们通过大数据分析，提前就筛选出可以贷款，需要贷款企业，避免了银行客户经理的盲目瞎跑，也为一些需要贷款却不了解贷款的小企业带来了希望。”建行云南省分行小企业部相关工作人员说。

据了解，目前建行云南省分行已经推出的大数据产品主要有“信用贷”、“善融贷”、“创业贷”、“税易贷”、“POS贷”、“结算透”等六种信贷产品。从去年底到今年5月末，该行已为云南省超过500余户的小微企业办理了大数据业务，小微企业贷款余额也超过235.65亿元。

可以说，大数据信贷产品是小企业信贷产品的革命性创新，充分为小企业着想，银行利用数据处理技术，分析出数据背后企业的生产经营情况，从而为企业发放贷款和控制业务风险。另一方面，对于客户而言，与传统的信贷业务相比，大数据信贷产品，可通过高级版企业网上银行或柜面渠道申请和随时还款，24小时满足融资需求，而且是纯信用贷款，无需提供抵押担保，节约成本，贷款可以随借随还，按日计息，按月结息，节省财务成本。