对于“互联网+”，建行有着更深入的思考。建行人士表示：“我们追求的不是孤立于集团主业、渠道与体系之外的网络银行，而是以客户为中心，用互联网思维和方法来改造建行，构建与全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系，通过整合多种金融、非金融服务，在平衡风险与收益基础上提升客户体验，为客户实现更大价值。”

相对于同业的高调，建行在互联网金融业务发展上更多选择“衔枚疾走”。然而其不断创造的互联网金融佳绩令市场好奇：建行都做了什么？

据记者了解，早在2013年，建行便对互联网金融的战略定位、发展目标和路径选择进行了全面部署。“抢占战略制高点”的目标更令建行近两年在互联网金融上的布局不断加速。

8月14日，建行网络金融部总经理黄浩向记者介绍了该行目前围绕“互联网+”构建的手机银行、网上银行、微信银行三大网络渠道，“善融商务”、“悦生活”、“惠生活”三大网络生活平台，在线缴费支付、网上投资理财、网络信贷融资三大网络产品线，数据挖掘、“金融云”、“小微”三项智能技术和连接线上线下的O2O体系。

对于“互联网+”，建行有着更深入的思考。黄浩说：“我们追求的不是孤立于集团主业、渠道与体系之外的网络银行，而是以客户为中心，用互联网思维和方法来改造建行，构建与全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系，通过整合多种金融、非金融服务，在平衡风险与收益基础上提升客户体验，为客户实现更大价值。”

电子渠道打通线下线上

面对来势汹汹的互联网金融，传统银行的优势在哪里？建行给出的答案是：超过1.3万家的物理网点和分布在全球5大洲的境外分支机构。但是，与电子渠道相比，物理网点和分支机构服务渠道窄、经营成本高的弊端显而易见。

变“弊端”为“优势”，正是近几年建行一直在做的工作，这就是通过打通线上线下、实现物理网点渠道和电子银行渠道互联互通，获得更大的竞争优势。

“通过手机银行、网上银行、微信银行三大网络渠道的建设，我们已将网点搬到线上。到今年6月底，建行手机银行客户数达1.64亿户，网上银行客户数近2亿，微信银行客户2066万户，均位居同业首位。”黄浩介绍，“2014年末，建行在同业中还率先同时在微信、网银、短信等网络渠道推出智能客服小微 ，进一步提升服务效率。自2014年12月当月起，智能客服已超过95533或400人工客服业务量，各渠道回复准确率均超过80%，其中微信渠道回复准确率已达90%。”

由建行提供的信息显示，目前电子银行渠道已经成为该行最主要的交易渠道、标准化和低风险产品的主要销售渠道以及几乎所有产品的销售支持、客户服务渠道。从数据看，目前建行离柜账务性交易量占比已超过90%。超过七成的理财产品、六成的基金、近百分之百的账户贵金属通过互联网渠道销售。

互联网抓手推动整体转型

2015年年初，建行电子银行部更名为网络金融部，更名的背后则是建行以互联网为抓手加快整体转型的诉求。

“我们近期要将网络贷款产品—— 快贷 从PC端推进到手机端，提升客户使用的便捷性。”建行相关负责人日前向记者透露。据了解，建行2014年末推出的“快贷”产品为国内金融系统首个真正意义上的个人网上全程自助贷款。推出仅半年时间，“快贷”已覆盖300多个城市，取得了良好的市场反响。目前，“快贷”累计发放45亿元，超过20万客户从中获益。利用长尾效应，“快贷”最大限度地扩大了贷款客户的覆盖面。

“快贷”仅是建行利用互联网产品创新推动客户战略转型的举措之一。建行的目标是，由服务特定客户群体转变为服务全量客户群体。互联网技术的不断创新颠覆了传统银行“二八定律”的零售业务经营理念，长尾效应得以显现，银行网络渠道服务体系的完善和技术的升级使得服务全量客户具备了条件。

相关业内专家评价说，通过电子银行及相关网络产品，建行客户的拓展方式已由原来的“点状”、“线状”向“链状”、“网状”转型，客户覆盖面大幅度提高。

记者注意到，建行以善融商务、悦生活、惠生活为核心打造的网络生活平台已逐渐成型。“我们要打造一个金融生态系统。”黄浩说，“在一个更加开放、智能的环境中，让银行对客户的服务从点状的单一产品向涵盖了金融与非金融服务的综合解决方案转变，即集成银行内部金融产品、全集团金融产品及第三方产品与服务，打造客户、银行、第三方共同参与、有效互动、互利共生的商业生态系统。”

再造建行依托网络持续布局

“我们的目标就是用互联网思维再造一个新建行，当然这是一项长期系统性工程。”黄浩表示。

记者了解到，下一步建行将推进全渠道服务体系的建立。据透露，建行全渠道已经有了“形”，下一步目标是“形神兼备”。重点是逐步实现所有产品和服务的全渠道协同部署和线上线下无缝衔接，形成多功能、交互式的全渠道服务模式。

在服务上，建行提出“提供基于全量客户的全景综合服务”。它的重点是依托历史数据，识别中高端客户和大众客户的需求差异，为客户提供全景化产品和服务视图，并落实差异化的个性服务。

此外，建行还计划创新精准、互动的智慧银行服务，实现服务和管理的智能化。

随着 “走出去”步伐的不断加快，建行也在加快推进海外网上银行的全面覆盖，以此推动金融服务的全球化。目前海外企业网银服务已覆盖亚洲、欧洲、北美洲、大洋洲、非洲五大洲多个国家。据悉，建行将在今后实现全球范围内的企业资源整合与财务集中管理，为客户提供全球化的资金解决方案，促进境内外、本外币业务的联动和协同，打造境内外一体化服务渠道。

值得注意的是，移动金融也将是建行下一步发展的重点。2014年“双十一”电商活动，建行客户使用移动支付的比例超过50%。这让建行看到了商机。建行相关负责人说，目前建行已明确提出移动优先战略，抢占移动金融制高点。