10年前，中国建设银行在香港上市，成为四家大型国有银行中首家股改上市的银行。10年过去了，今天的建行发生了怎样的变化?

数据显示，建行资产规模是上市前的近5倍，达到18.2万亿元;资本充足率14.7%，高于上市前的11.29%;年化平均资产回报率和平均净资产收益率分别为1.51%和20.18%。不良贷款率为1.42%，远低于上市前的3.84%，拨备覆盖率为185.29%。

公司治理优势凸显

对于大型国有商业银行而言，上市前后，公司治理还是一个新生事物。“每个成员都在坚持原则和独立发表意见，有效避免了以往那种‘内部人控制’的情况发生。”一位外籍独立董事这样形容建行的董事会运作。

建行董事长王洪章坦言：“建行党委的工作重点，主要放在保证党和国家方针政策得到贯彻，对重大事项把关定向，创造条件支持公司治理相关机构独立开展工作。”

“亲身参与审议全行经营决策和涉及员工利益的制度办法，当主人的感觉真好!”来自建行基层网点的职工代表张佳良在参加完建行今年的年度职工代表大会后兴奋地说。

据了解，上市后，建行管理层在公司章程与董事会的授权下，主持经营管理工作。每年制定综合经营计划，经董事会批准后，分解落实战略目标任务。

董事会对高管人员实行问责制，但不插手、不干扰管理层独立自主地开展日常经营管理。作为监督机构，监事会对董事会和高级管理层及其成员履职情况认真监督，对全行依法经营、股东大会决议执行等情况发表独立意见，并为每位董事和高管人员建立了个人尽职情况专项监督档案。

同时，在建行5个专门委员会中，有4个主要负责人是由独立董事担任的。一些专职董事和职工监事经常独自到基层机构调研，提出了大量有价值的意见建议，确保了公司治理科学规范。

服务引领时代风尚

小马是金昌市宁远堡镇的一名农村大学生，毕业后一直想开一家销售地方特产的网店，可手头没钱，又不好意思向亲友借。就在这时，他看到了建行网站上的“快贷”产品，短短几分钟，就得到5万元资金，解了燃眉之急。

“快贷”是建行在国内首家推出的一款万众创业个人网上全程自助贷款，在网上或手机上办理只要分分钟，最高可达500万元。目前建行“快贷”已为全国31.08万客户累计发放66.53亿元。而这只是建行每年数千种创新服务中的一种。

以建行微信银行为例，其下辖“微金融”、“悦生活”和信用卡三大服务模块，覆盖75项金融功能，提供生活服务、行政教育、娱乐出行、金融理财等4大领域41类日常生活服务达3500多项，覆盖全国339个大中城市。

上市之前，国有大行网点排长队的问题司空见惯，服务效率低、态度不佳。上市后，建行全面确立“以客户为中心”的服务理念和机制，很快在国内率先创建7个产品创新实验室，累计投放社会的8000多个新产品和服务项目，全部经过客户的体验完善问世。

近日，建行率先在国内自主研发的新一代核心系统正式上线，一线网点服务已从传统的“坐等靠”被动式服务，向“站问迎”式主动营销全面转型。从客户进入网点取号开始，由系统自动分析形成的营销商机或专门业务解决方案，并迅速分类推送到网点各个相关岗位。柜面人员根据商机提示主动向客户进行营销推荐，对客户感兴趣的产品服务，可迅速转发到相关后台专业处理中心，启动新一轮营销。

目前，建行已经实现了全国1.5万多个营业网点和400多个专营机构的柜面业务后台自动集中处理，集中处理业务量日均70余万笔，高峰期达100万笔。，网点办理立等业务已由以前的5分钟缩短到2分钟左右，客户等候时间减少了60%。

风险经营奠定发展基石

近来，在经济换档和结构调整中，部分行业和区域风险频发，资产规模较大的大型银行面临的风险压力骤增。建行行长王祖继表示：“经济转型升级不仅考验我们的风险承受能力，更考验我们经营管理的智慧。”

为此，建行建立了基于客户数据量化风险的内部评级体系，构建了基本覆盖境内和境外公司类、事业类、金融机构、专业贷款、地方政府等非零售客户的近50个评级模型，通过创新风险计量工具，丰富了风险战略的传导模式。同时，建行细化风险等级粒度，提高精细化管理水平，将客户风险等级统一升级为19级，减少客户信用等级过于集中的现象，提升了全行信贷风险区分能力。针对小微企业融资难的问题，建行建立了6个模型，有效地支持了小企业业务向“小额化、标准化、集约化”转型。

同时，建行在348项制度中完善了内控措施，并将要求嵌入137个业务系统，开发优化系统功能581项，主动识别业务风险点7517个，规范了912项业务流程。目前，建行新一代系统正在实现全业务风险计量、全集团风险视图、全流程风险防控。仅 2015年上半年，电子银行风险监控平台就拦截欺诈事件 19118起，为客户挽回损失 1.39亿元人民币，有效保障了客户的资金安全。

谋求转型发展

建行于3年前率先确立了建设世界一流的综合化银行集团的发展目标，把战略定在“综合性、多功能、集约化”三个着力点上。

截至今年上半年，建行基建贷款余额达2. 7万亿元，占对公贷款的近50%。制造业贷款余额达1.32万亿元，涉农贷款余额达1.81万亿元，并通过网络银行累计向超过1.73万客户发放超过1500亿元贷款。目前该行已在“一带一路”沿线50多个国家和地区储备了268个重大项目，投资额度达4600亿美元。

同时，建行打破“部门银行”、“地域银行”格局，以集团优势建起跨区域、跨条线、跨国境、跨时差、跨银行联动的大综合营销服务平台。今年上半年，该行跨区域集团授信覆盖率达83%，审定总量近1.3万亿元。

针对目前的全民线上理财趋势，建行运用大数据、云计算等前沿技术，全面进行银行体系再造。目前，该行互联网金融已渗透到所有业务、所有产品，形成了“三大渠道”(网上银行、手机银行、微信银行)+“三大生活平台”(善融商务、悦生活、惠生活)+“三类创新产品”(在线缴费支付、网上投资理财、网络信贷融资)+“三项智慧技术”(数据挖掘、金融云、客服“小微”)+O2O服务体系线上线下全贯通。据了解，目前建行近八成的理财产品、七成以上的基金、近100%的账户贵金属通过互联网渠道销售。