9 月的上海凉爽宜人，上演着高颜值的天空秀。与上海自贸区同日挂牌的中国建设银行上海自贸区分行，迎来了两周岁的生日，本刊记者也如约在每年的这个时间来到上海进行采访，去记录这家银行与许多企业间发生的那些创新金融服务，支持实体经济的故事。

故事刚开个头，自贸区的企业主们欣喜之情已经溢于言表，因为可以充分利用境内境外两个市场的汇率差、利率差，企业获取资金的价格更便宜了，跨境资金交易安排空间也更大了。如在锦江集团，企业负责人告诉我们，建行上海浦东分行利用境外筹资功能，通过建行FTU 分账核算单元从法兰克福分行拆借到7500 万英镑，成功向锦江集团旗下的锦江资本发放了3年期7500 万英镑FTE 贷款，用于集团收购英国一家公司股权。最终企业以向境外投资平台公司增资的形式，完成境外收购，实现锦江集团境外业务拓展的融资需求，而贷款利息连2%都不到。

因为在自贸区金融改革试验中所做的种种积极探索，因为企业提供的全方位优质金融服务，建行上海分行被许多企业称为最佳服务银行，而这一成绩的取得着实不易。两年来，建行上海分行组建优秀团队，自贸区分行租用临时场所，开创新之路，行服务之实，先后囊括了自贸区业务多项“第一”：第一批成为分账核算业务的银行；第一家推出“一站式注册管家”特色服务；第一笔办理全国外汇资本金意愿结汇业务。

创新管理体制 破除前行“藩篱”

建行上海分行行长段超良表示，上海自贸区起初出台了190 项负面清单，扩区后，压缩至130 多项，在审批的便利化、监管的开放度方面取得很好的成效。上海银监局提供了很好的创新平台，在没有现行制度规定的情况下，每家商业银行就某项业务都可以提出创新需求，获得单项批复。这为商业银行的创新提供了便利的途径。

为更好地对接自贸区的各项改革举措，更好地服务区内外各类企业，建行上海分行实施了一系列制度创新，从机制、体制上为服务企业保驾护航。建行上海分行为此专门成立了以行长段超良为组长的自贸区业务推进小组。“在5 个区域管理局中，外高桥管理局建行自贸区分行对接，金桥、张江、小陆家嘴、前滩管理局和建行浦东分行对接，这就形成了建行上海分行服务自贸区的整体框架。”

段超良介绍，上海分行乃至总行实施了许多先行先试的创新举措，如总行率先下放产品定价权限、提高相应额度、上海分行简化审批流程等。“这是上海分行实施管理体制创新的关键，由此才能扫除前进路上各种‘藩篱’。”

李骏在担任建行上海分行副行长的同时兼任自贸区分行行长，他告诉记者，建行自贸区分行如今的组织架构设置，打破了层级多、效率低的传统“屏障”，积极推行扁平化管理模式。如他便可以在特定情况下，特事特办，可直接对接项目客户经理，以最快速度了解业务进展情况。这其实是建立了行领导迅速了解瞬息万变的市场及迅速作出准确决策的有效机制，从而以市场为导向，更快提高服务企业的效率。

自贸区是金融创新高地，也是与全球市场接轨的舞台。在建行总、分行协调下，上海分行与建行海外机构密切沟通，实现境内外机构联动。李骏表示，目前已有4 家海外机构在上海分行开立FTU 账户，并开展了包括资金交易、拆借、存放等在内的各项业务。凭借建行遍布海外的分支机构优势，上海分行及时掌握境内外资金价格变化信息，通过与海外分行合作，灵活调度资金，为境内外企业提供了内保内贷、内保外贷、出口应收账款风险参与贷款等多样化产品，成功推动境内外联动升级。

“管理体制的创新让我们在办理跨境业务的过程中添了更多底气。” 建行上海分行国际业务部的副总经理方敏这样表示。

创新服务方式 赢得企业“点赞”

我在自贸区能享受些什么政策？开展哪些业务？——这是很多企业都关心的问题。李骏告诉记者，上海分行依托建行的整体优势，对客户类型进行了细分，针对央企、地方国企、外商投资企业、融资租赁公司、第三方支付公司等各自不同的业务需求，召开了10 余场自贸区政策分享会，向开户企业介绍自贸区的发展近况与政策更新，分享成功案例。

出于帮助企业达到提高效率、降低成本目标的考虑，建行在自贸区积极探索服务企业的创新方式，进行个性化量身定制。“在自贸区内，不少刚入区企业对注册流程和相关手续仍不够清楚，尤其是一些非上海本地企业，既想抓住自贸区的政策优势尽快落地开展业务，又苦于不知道如何找到有力的抓手。”自贸区分行副行长黄向东表示，针对企业的入区需求，自贸区分行及时创新推出“一站式管家”特色服务。从为企业代寻区内注册地开始，到上门收取相关证照办理材料，再到为新设外商投资企业办理外汇登记、境外直接投资（FDI）入账登记手续、为企业开立基本账户等，提供一站式、全方位的贴心服务，在为企业免除后顾之忧的同时，也赢得了客户的信任。

FT 账户是自贸区连接境外市场的重要通道，因此也吸引了众多境外机构在自贸区开立FT 账户。2014 年6 月18 日，建行上海分行成为自贸区FT 业务首批开办银行之一。“但许多境外机构在上海并没有办事人员，当实际业务需求发生时，只能通过邮寄方式把单据寄交上海分行，再由上海分行审核后进行手工操作，相当费时费力。在这样的情况下，上海分行迅速整合客户需求，将加快建立FT 账户网银服务体系的建议及时上报总行。”李骏表示。在总行牵头下，广州研发中心、上海开发中心等部门与上海市分行多次探讨FT 账户网银改造方案，在短短一个月时间内，即完成了系统开发、联调测试等各项工作，并同步部署企业网银外联平台功能。FT 账户电子银行服务的成功配套大大提高了企业业务办理效率，降低业务办理成本。据了解，至今年八月底，已有超过1800 家新入驻自贸区注册企业在建行开设账户，建行自贸区企业已达17000 余家。

创新产品研发 主动“接轨”市场

在采访中，建行多位负责人都强调这样一个理念：金融创新是上海自贸区的核心灵魂，也是建行上海分行发展的原动力。两年来，上海分行跟进各项金融政策，首批推出了外汇资本金意愿结汇、FT 境外融资、跨境人民币借款、跨境双向人民币资金池、第三方支付机构跨境支付、外汇资金集中运营管理等创新业务，其中多项产品成为自贸区和市分行推荐的优秀创新案例。

以外汇资本金意愿结汇为例，自外汇管理实施细则落地后，建行上海分行上下齐心协力，迅速制定创新方案，成为首家完成接口程序调整和内控制度报备的银行，并成功为一家区内外资融资租赁企业开立结汇待支付人民币专用存款账户，办理了全国首笔外汇资本金意愿结汇业务，形成了良好的示范效应。李骏介绍，此前，外商投资企业资本金一直实行“按需结汇”制度，只有当“实际需求”发生时，才能向外汇管理局申请办理结汇，在人民币汇率加剧双向波动的背景下，无法适时结汇无疑会造成汇兑损失，而如今“意愿结汇”制度将外汇资本金结汇的自主权和选择权赋予企业，企业可根据汇率波动情况，自由选择结汇时点，有效规避汇率风险。目前，该项业务已经成功复制推广至全国，外商投资企业均可享受创新试点业务带来的便利和优惠。

2015 年2 月13 日， 自贸区FT境外融资细则正式出台，FT 项下外币融资最终放开。黄向东回忆，当天，建行上海分行上下挑灯夜战，为了能成功争办政策出台后的首单业务，前中后台各个部门紧密配合，终于在政策落地当日完成首单FT 项下外币融资业务，由建行FTU 成功从海外分行融入境外资金，用于为一家区内企业发放美元贸易融资贷款，满足了自贸区内客户贸易项下进口支付需求，有效利用境外较低成本资金，切实为企业降低了财务成本。

融资租赁业是上海自贸区最热门的行业之一，针对自贸区内融资租赁公司可兼营商业保理业务的政策红利，上海分行推出了无追索权融资租赁双保理业务。李骏告诉记者，由于涉及的交易方较多，该项业务在开展初期并非一蹴而就。上海分行营销团队精心准备材料，由行领导带队，不远千里多次赶赴兄弟行，为交易各方介绍产品模式，沟通实施细节，最终达成合作意向。在总行和上海市分行相关部门的支持下，上海分行成功完成系统内授信切换，并为区内融资租赁公司放款，成功实现多方共赢。

把握自贸区扩区新机遇

2015 年4 月27 日，上海自贸区正式进入“2.0 时代”。陆家嘴金融片区、金桥开发片区、张江高科技片区等三大片区正式纳入上海自贸区，为建行浦东分行带来新的业务契机。

而在此之前，自贸区的业务量就有部分集中在浦东分行。该行行长齐红告诉记者，自贸区成立以来，浦东分行紧跟自贸区政策发展，利用境内境外两种资源、两个市场，为企业量身定制各类创新融资方案，创新办理多项在自贸区堪称首笔的业务试点，实现了自贸区业务全覆盖。

齐红表示，今后建行浦东分行将继续加大自贸区产品创新和系统建设，强化综合营销服务模式，推进境内外联动升级版，开拓国际化经营之路。“助力中资企业‘走出去’需要丰富的融资产品，浦东分行将以全球授信、海外发债、并购融资、境外银团为主要产品，契合企业需求，为‘一带一路’重点企业、上海国资国企改革国际化发展、‘走出去’战略下的优质企业设计多种融资方案，助力国内企业国际化成长之路。”她说。

目前，建行浦东分行已获得首批向境内外投资者发行大额存单的资格。齐红告诉记者，对于这一业务，浦东分行正在探索过程中。同时，浦东分行还将以区内客户为募集对象，以存放同业、挂钩区内或境外基础资产为标的推进FT 项下理财产品，丰富FTU 的资金来源渠道的同时也为自贸区客户提供资产增值产品。

齐红还介绍，浦东分行正在探索面向境外投资者的资产证券化：设计以人民币定价的资产证券化产品，以自由贸易账户面向境外、区内销售，选择合适的基础资产，从而盘活银行资产，为客户增加投资渠道。

“我行目前正在积极营销要素市场平台及客户。” 建行浦东分行副行长董岐介绍。“2015 年有更多大宗商品和金融要素市场在上海成立国际板。浦东分行将积极跟进，力争成为清算、结算银行，并与平台深度合作营销平台交易客户。”而为满足不同跨国公司个性化需求，浦东分行将设计差异化全球现金管理综合方案，为企业打通境内外资金流动，实现本外币资金集中管理和高效运作。”

她还表示，建行浦东分行目前为区内工作的境内外客户提供全面个人账户清算和资产业务管理，包括本外币工资代发业务、跨境人民币结算、本外币汇兑、低成本境外融资、跨境投资业务提供相关银行产品。为高净值客户提供相应的全球财富管理计划，提供包括投资移民、跨境投资（证券、衍生品交易）、税务规划等全方位的服务。

采访最后，针对自贸区业务的未来发展，李骏谈了他的思考：“如果条件成熟，个人自贸区资产配置、资本项下可兑换等将对银行业务提供广阔的空间。另外，资产证券化前景也非常广阔。”李骏透露，上海目前正在筹备建立金融资产交易所，人民银行也在逐步推动建立资产证券化业务的通道。“我认为这是有效打通境内境外的桥梁，将为银行实现业务转型打下良好基础。” 他说。

与创新相伴相生

秋天里的约会，一年一度。两年前的9 月，上海自贸区就像一个婴儿呱呱坠地，两年后，这个婴儿以惊人的速度成长为一个活力四射的少年。自始至终关注自贸区发展、自贸区金融创新试验的记者，几次上海之行见证了自贸区这片试验田的日益繁茂，也如实记录了金融改革先行先试探索进程中的点点滴滴。

目前，自贸区金改版本从1.0 版升级为3.0 版。对于各项政策的出台，建行上海分行的嗅觉无疑是非常灵敏的。无论是为企业降低融资成本，实现融资便利，还是为企业所做的全球现金管理服务；无论是跨境投资服务，还是跨境人民币的第三方支付；无论是开展自贸区的黄金业务，还是积极参与要素市场的发展, 建行上海分行都迅速反应并开展扎实的工作。建行上海分行分管自贸区业务的副行长李骏在谈到该行在自贸区的业务量和市场占比时如数家珍：至今年8 月底，建行自贸区存款余额为272 亿元，市场排名第一；建行本外币FT 贷款余额为713 亿元，市场排名第一；建行目前的跨境融资发生额已经达到427 亿元，市场排名第一...... 许多跨境业务如果在前年甚至是去年还只是设想的话，今年在自贸区金融服务这幅蓝图上已经插上了许多创新案例及丰富经验的标记。

业务创新与上海自贸区“政策创新”相伴相生。多位银行负责人都有一个共同的感受，就是银行目前的业务操作空间已大大扩围。借助政策改革的红利，建行在自贸区金融试验过程中所做的每一点尝试都值得书写，希望在不断适应自贸区扩区、功能扩大、金融新政相继落地等新的形态中，包括建行上海分行在内各家银行创新成果能够得到进一步复制推广，从而真正发挥自贸区作为金融改革试验田的示范作用。