《山海经》有云：“闽在海中，其西北有山”。寥寥九字，生动勾勒出福建省依山傍海的地理特性。福建山岭蜿蜒，海岸线绵亘曲折，素有“八山一水一分田”之称，导致这一沿海发达地区仍然存在发展不平衡现象，存在不少农村贫困村庄和人口。而植根八闽大地的中国建设银行福建分行，通过扶持农业上游产业链，创新扶贫产品与服务，精准带动下游农户脱贫奔小康，取得显著成效。

至2015年底，建行福建省分行涉农贷款余额达1128 亿元，当年新增47亿元；参与建设南平安济生态城、三明宁化县高堑片区老虎窠安置新村、龙岩高陂镇等福建城镇化建设项目19 个，城镇化建设贷款累计投放55.37 亿元，为当地农业发展与城镇化建设做出重要贡献。

扶持一个产业 带动一片致富

冬天的武夷山绿树苍翠，流水湍湍，雨水落在石板路上，激起阵阵薄雾。群山环绕之间，一排排低矮的茶树整齐排列在道路两旁，宛若人间仙境，又透着几分烟火安逸的气息，这便是闻名全国的武夷岩茶的产地。而与青山秀水不相称的，是过去这里的山区农民长期找不到脱贫良方。

今天则完全不同了。记者走访了武夷山地区著名的茶业公司——天英茶业。厂长朱建福身材瘦削，衣着朴素，让人想不到他的公司年收入额突破千万元。他对记者表示，“多亏了建行的‘助业贷’为企业不断提供资金，才让我的公司越做越大，帮助村民脱贫致富。”

朱建福向记者介绍，几年前茶农们都是“单打独斗”，不仅要种茶、采茶、制茶，还要自己背茶叶到全国各地去推销。茶叶的销路不稳定，农民们压力非常大，收入情况也一直得不到改善。

自从像天英茶业这样的龙头茶企出现后，这个状况得到了极大地缓解——“我们厂子向茶农收购茶青，农民只负责种茶。而且我们给农民保底价格和一部分预付款，大大地减轻了农民们的压力”。朱建福和几位村民都表示，几年前单干时，茶青的收购价每斤只有十几元到几十元，茶企介入收购环节后，这个数字翻了差不多十倍，与之对应的，农民们的收入也提高了6—7 倍。除去种茶外，之后的所有环节都由茶企负责，农民的压力小了很多，茶叶的质量越来越好。

朱建福介绍说，自己之所以能将公司办起来，得益于建行推出的“助业贷”。自办厂开始，建行就向厂里贷款400 万元，投资在设备等方面。三年过去了，贷款额度也涨到了1600 万元，极大满足了工厂的运转需求。“收购茶青、预支货款都需要现金，这笔贷款帮了大忙”，朱建福如是表示。

建行南平分行副行长张明对记者说，他们在扶贫工作中发现，扶持龙头产业带动农户发展是最有效的扶贫方式。“我们要推动链条式发展，帮助当地茶叶产业打造品牌，提升品质。通过这种方式，带动茶叶经营从单打独斗转向联合共赢。”张明对记者这样说。

“五六年前，女孩子都不愿意嫁来我们村里，现在村里家家都有两三辆小轿车，一年收入十几万元，外面的女孩子都抢着嫁过来。”在天英茶业工作的天心岩茶村村民左俊一脸自豪地对记者表示。

近年来，建行福建分行以支持加快农业产业化为核心，积极探索“公司＋农户”“公司＋中介组织＋农户”“公司＋专业市场＋农户”等新型信贷模式，通过信用抵押等方法为农民解决融资难的问题，从农业产业链入手，拉动农村上下游产业、县域经济全面发展。

创新产品服务全力支持三农

记者抵达建瓯海西蔬果茶交易中心批发市场时，已是垂暮时分，夜幕笼罩下的集散地灯火通明，满是工人忙碌的身影。他们将新鲜饱满的冬笋分装、打包，发送到全国各地的超市和消费者家中。

福建海绿集团有限公司开发并建设了海西蔬果茶交易中心，公司董事长雷禄鑫在采访中表示，公司利用现有资产向建行抵押并取得了2000 万元支农贷额度并分散给交易中心里的100 多户流通户。流通户则以自己的货物向交易中心担保，获得这笔最高30 万元的“支农贷”。

雷禄鑫对记者说：“交易中心的模式确保了流通户能够将农产品都收购回来，不会再出现作物成熟但因没有销路而无人采摘的现象。”流通户利用贷款进行收购，当货物出清后即可偿还贷款。

建行建瓯支行行长练蔚焕对记者表示，目前支农贷的不良率为0，以后该行将根据交易中心的需求继续追加额度。

建行建瓯支行在深入了解了当地农户的需求和农业生产经营现状后，开办了“支农贷”与“助商通”贷款业务，通过创新“土地合作社＋政府公司担保”的金融服务模式，对农林公司推荐的优质新型农村经营主体客户予以授信。农民无需抵押自己的房产，便可获得贷款，对他们投入生产、购置肥料种子等起到了关键作用。

除了支农贷业务外，在交易中心记者还看见了建行福建分行独有的助农取款点。福建分行借助果蔬合作社和电信营业厅等平台，在528 个村镇设立了784 个“三农天地”助农取款点，覆盖近7 成县域。助农取款点内安装了自助交易终端、验钞机、电脑等设备，农民足不出村即可享受存取款、生活缴费等服务；提供的“在线金融”服务通过视频线面对面地交流办理业务，让农民更安心。银行以远低于设置网点的成本满足了农民的基本金融需求，实现了双赢。

此外，建行建瓯支行加强与海西蔬果茶交易中心的合作，以结算网络为突破口，率先在收购场所、中心商户安装电话支付终端，为各级收购商、中心商户配发结算通卡，为下游菜农办理借记卡，推广非现金结算业务，实现中心上下游资金流体内循环，有效地拓宽了业务渠道。

打造电商平台争取多方共赢

在海西交易中心的现场，有许多冬笋被装入小纸箱内。雷禄鑫介绍，海西交易中心除了对全国各地进行蔬菜批发，不少个体商户还进行电商B2C交易，这些小纸箱将通过建行的善融商务电商平台（下文称“善融商务”）和快递服务送到普通消费者手上。

张明对记者不无骄傲地表示，善融商务既解决了产品销路问题，也免除了农产品收购中层层加价的现象，农民通过合作社直接在善融商务上销售，可以提供给消费者更加价廉物美的农产品，质量比超市买到的更加新鲜。

建行在善融商务里推出“善融e 贷”贷款服务，无需实物抵押，只凭在该平台内的交易数据和信用，商户即最短可在一周时间里获得最高200 万元的信用贷款。建行福建分行电子银行部副总经理赵岩对记者称：“善融商务及‘善融e 贷’使扶贫从救急向救穷迅速转变，让扶贫变得更加高效。”“善融e 贷”较传统贷款更灵活方便，商户可以提前还款，审批成本也更低，从而更加贴心、迅速地支持小微企业的发展。

目前福建全省有超过1.6 万户商户入驻该平台，其中10% 从事农副产品销售，当年平台交易总量超过86.3 亿元，“没有电商的时候，我们农产品困在山中人未知，上了建行善融商务，真正支持了我们闽货走天下！”采访中雷禄鑫竖起了大拇指。

除了利用善融商务推广当地特色农产品外，建行建瓯支行还为建瓯市政府建立的海绿电子商务平台开发了接口，开通顺畅的金融结算渠道，把分散各地的农副产品集中销售，形成规模效应，让原来滞留的农产品找到了买家，减少中间环节，降低成本；让本地新鲜的特色农产品迅速发往全国各地，带领农户真正体验科技带来的方便快捷，也为消费者提供了价廉物美的建瓯特产。