“我们公司是一家小型民营高科技文创企业，没有太多的抵押物可以提供给银行来获得融资。随着企业经营规模快速扩大，公司流动资金出现缺口，影响了公司的进一步发展。去年，建行为我们公司提供了一笔200万元‘知识产权质押贷款’，可以说就是这场‘及时雨’解了我们公司的燃眉之急，公司的运转顿时顺畅起来。建行还根据公司的实际情况，帮助我们设计了一揽子的融资方案，增加了500万元的贷款额度，有了这个坚强的后盾，我们公司的发展步伐迈得更大了，今年我们公司将实现在新三板挂牌的目标。”蓝帽子文化传播有限公司总经理陈肖东如是说。

陈肖东的例子只是建行服务“大众创业、万众创新”的一个缩影。2015年政府工作报告提出，要把“大众创业、万众创新”打造成推动中国经济继续前行的“双引擎”之一。去年以来，国务院和相关部委相继出台促进创业创新的扶持政策，大众创业、万众创新热潮涌动。在“双创”背景下，建行借势政策利好，积极把握新的市场机遇，持续加大金融对“双创”的支持力度。截至2015年12月末，建行小微企业贷款余额1.3万亿元，贷款客户超过25万户，切实缓解了“双创”企业面临的资金瓶颈，有力支持了实体经济发展。

紧跟国家政策，让双创金融业务“推得开”

为加大对创业创新企业支持力度，财政部等五部委从2015年起开展小微企业创业创新基地城市示范工作，并给予专项奖励资金支持。建行及时跟进，全系统上下联动，促进金融资本与“双创”产业对接。

专项营销推高“双创”服务热度。建行在系统内开展了“创业创新示范基地”专项营销活动，积极对接政府部门，走访行业协会、创客群体，充分调动社会各种力量服务“双创”的热情与热度，形成了一系列独具特色的“双创”服务品牌。如“芝麻开门创客汇”“创客沙龙日”“蓝色梦工厂创客大赛”及“创客训练营”等“建行创客行”系列活动，将“融资”与“融智”有效结合，为创业创新主体提供资金支持、品牌传播、技术指导、业务交流。

专营机构保障“双创”扶持力度。为体现专业专注，建行在全国组建了一批以中关村分行为代表的专营机构。中关村分行从成立伊始便定位于支持高新技术产业发展的全功能特色分行，配备专业高效的营销、产品、审批及风控团队服务高新技术企业等“双创”群体，提供一站式、全方位、低成本、高效率的金融服务。此外，中关村分行还与清华大学创业孵化平台开展合作，平台所属企业均可享受开户免费、第一年账户服务费与资金结算费用全免的优惠待遇，同时银行还为这些小微企业提供包括资本市场规则辅导、企业股权规划设计、项目投融资等增值服务。

配套服务支持各地众创空间、孵化器建设。建行充分发挥在基础设施建设方面的优势，主动对接示范基地及众创空间，通过传统园区建设贷款或与政府共同设立孵化器基金的形式，满足众创空间、孵化器园区建设的融资需求，并向孵化器在孵企业提供信用贷款。

深耕科技金融，让“智慧变现”成为现实

“这‘几张纸’的专利就是我们公司最大的资产，但没有银行看到它的价值，只有你们建行明白这‘几张纸’的价值！”这是广东硕源科技股份有限公司董事长对建行东莞分行的感激之辞，也代表了建行众多创新创业型小微企业客户的心声。创新创业具有高风险、高成长的显著特点，因其“缺信用”“缺信息”，往往难以敲开传统金融机构的大门。建行凭借多年来与科技企业打交道积累下来的核心服务能力，让“双创”企业的“智慧”得以“变现”。

量身定制金融产品。建行综合考量企业专利申请、拥有量，专利应用情况，科技产品独创性，获得政府科技补贴金额、承接政府高校研究项目数量、科研人员占比等科技企业独有的特性，将知识产权、非上市公众公司股份作为可接受押品，研发科技企业发展贷款、上市贷、创投贷、科技智慧贷、科技投联贷等一系列产品，并充分运用建行集团优势，建立投贷联动中心，联合建银国际、知识产权评估等第专业机构，构建知识产权、股权质押业务与投贷联动结合的合作发展机制，解决科技企业轻资产、无抵押、融资难的“痛点”和“难点”。

打造科技金融服务模式。建行从融信、融创、融资、融智、融惠、融通6个方面入手，放大财政杠杆、支持众筹众创、提供融资支持、运筹资本市场、吸引高端人才、打造专属通道，全面扩充服务功能，积极做好需求对接，以金融创新推动科技创新，持续优化完善科技金融产品和服务模式，为“双创”企业提供最有品位、最有胆识、最专业、最有效率、最优惠和最高附加值等“六个最”的科技金融服务，引来当地经济发展的满园春色。

创设科技金融生态圈服务联盟。建行整合股权交易机构、券商、股权投资机构、会计师事务所、律师事务所等市场服务主体，通过专业化服务团队，设立科技金融生态圈服务联盟，打造信息交流平台，指导和帮助科技型企业了解、认知金融及资本市场，为科技型企业提供结算、信贷融资、挂牌上市、并购重组、股权转让等全链条一站式服务。

凝聚多方资源，让服务惠及更多客户

“大众创业、万众创新”重在激发每个创造主体的发展潜力与活力，他们总体融资需求旺盛但个体状况又千差万别。数量庞大、需求各异的潜在矛盾如何破解？底层产品研发之外，更需顶层模式创新。近年来，建行通过合作平台对接等方式，不断创新服务模式，截至目前，已与工信部、国税总局、人行征信中心签订合作协议，各分支机构与近1300个地方政府、近1400个税务机构搭建银政、银税合作平台，与超过600家政府背景担保公司合作，不断提高“双创”企业惠及面。

银政合作发挥财政资金撬动作用。建行积极与科技部门、国家高新区、经济技术开发区等合作，以“助保贷”为切入点，搭建服务平台，通过平台资源整合、财政科技资金风险补偿、综合金融服务三个方面，以市场化方式推动金融支持“双创”企业。如建行正在推动与北京市科委联合发行“国高新联名结算卡”，届时将有1.2万家国高新企业持联名卡可享受系列优惠结算产品套餐、绿色信贷产品服务通道等各项专属服务及科委科技金融专项政策支持。

银税合作以“纳税信用”享“银行信用”。“创业是基于对商业前景的美好愿望，初期没有固定资产做抵押，但企业发展需要资金。”湖南华美信息系统有限公司总经理胡德茂坦言。对于这类初创期小微企业，建行与国税总局建立以征信互认、信息共享为基础的银税合作机制，将其纳税信用、税收贡献与企业融资发展相联系，纳税信用级别越高，纳税金额越多，贷款额度就越大，而且贷款仅以纳税信用为担保，帮助诚信纳税、规范经营的“双创”客户轻松获得建行贷款。

银担合作探索多种风险共担机制。建行不断创新“政府+银行+第三方”多种风险共担机制，如与安徽省政府、安徽省担保公司合作，地市担保公司、省级再担保机构、建行、地市财政按照“4321”比例进行风险分摊的“政银担”合作模式。与厦门市经信局、担保公司合作，通过引入政府和担保公司风险补偿增信，帮助很多轻资产的“双创”企业克服抵质押物价值不足瓶颈，提升企业信用和可贷款额度。

借力“互联网＋”，让企业享受更多金融便利

建行将互联网与小微金融深度融合，充分发挥互联网、大数据、云计算的信息和技术优势，提高客户服务效率，为“双创”注入源源不断的动力。

“网银循环贷”7*24小时随借随还、循环支用。小微企业需要融资是共识，但往往被忽视的一面是：“并不是始终需要资金。市场上的融资产品不是很符合阶段性资金需求，固定期限的贷款给企业造成很大的融资负担。”为此，建行创新“网银循环贷”业务，把贷款申请、支用、归还从线下搬到线上，让客户通过网上银行自助操作，随借随还，极大提高了融资效率，节约了企业融资成本。

小微“快贷”提供互联网快捷信贷服务。小微“快贷”是建行在国内首家推出的一款针对小微企业创业经营等实体经济领域的网上全程自助贷款。客户操作简单、流程快捷，在网上或手机上办理只要分分钟，可快速满足万众创业经营周转所需资金。

大数据助推精准服务。建行在大数据、移动金融和社交等领域积极尝试与应用，组建了上海大数据分析中心，通过大数据分析挖掘“双创”企业客户群体的需求，通过一系列大数据产品，开展精准服务、提升客户体验。

智能客服提高客户需求响应能力。建行在同业中率先同时在微信、短信、网银等网络渠道推出智能客服，各渠道回复准确率均超过95%，可有效解答“双创”企业在创立初期的开户、结算、代发工资等业务需求，大大提高金融服务覆盖面和响应能力。

下一步，建行将继续把服务“大众创业、万众创新”作为践行普惠金融的使命与责任，在“大众创业、万众创新”洪流中做好小微金融服务，为助力国家经济结构调整和产业升级提供有力支撑。