“把精准扶贫贷款和涉农贷款区分开，是金融扶贫未来的一个重点。”建设银行甘肃省分行副行长王文永告诉记者，统计口径的变化，对金融扶贫提出了更高要求，以改变过去大水漫灌式的扶贫方式。

王文永说，和建档立卡贫困户相挂钩的贷款才能计入精准扶贫贷款，对“三农”、小微企业的支持只是属于涉农贷款或是小微贷款。但银行在扶持建档立卡贫困户时，发现很多贫困户还款能力不足，导致贷款不能正常收回。

受制于自然环境等多重因素的影响，在甘肃地区，不少贫困户拿到贴息贷款后，苦于没有生产项目，找不到一条脱贫致富之路。有的贫困户悄悄把资金再返存银行获取利息或是直接花掉，如此一来，贫困户脱贫无望，信贷资金发挥不了作用，极易形成不良贷款。

如何才能实现精准扶贫效应和保障信贷资金安全的双重目的呢？对此，建行甘肃省分行对扶持方式进行探索，改直接扶持建档立卡贫困户为扶持“小微企业+建档立卡贫困户”，创新探索出“五业富民贷”，成功解决了现实难题。

牧业带动贫困户

不到30岁的马志奇是一位养羊高手，从事养羊十几年了。养羊是操心活，年轻人一般不愿意干，但马志奇不同，从小就喜欢。

从自己喂养到成立公司，马志奇将热爱的事业做得红红火火。自2007年成立临夏市佳源牧业有限公司后，马志奇开始了种羊养殖之路，他看好种羊市场，公司经营得不错，养殖的种羊远销到新疆、青海等地。更重要的是，公司成了政府扶贫采购的合作商。马志奇说，“政府在我这儿采购种羊之后，免费送给贫困农户喂养，待生下小羊后，贫困户自己卖了换钱。”

“为了支持贫困户，公司也免费给当地的40多户贫困户每户提供4-5只种羊，其中包括5户建档立卡贫困户。种羊生下的羊羔，公司按每只高于市场价100元收回。”马志奇介绍说，今年想增加扶持100户贫困户。

随着生产规模的扩大，马志奇的公司吸收了不少当地农民前来干活，目前有员工50多人，其中固定员工20多人，5位建档立卡贫困户。“想来干活的人不少，公司想再增加20多个人，将优先考虑建档立卡贫困户。”马志奇说。

家住铜匠庄王家村的王小元，以前在家种地，一年收入2000元。自2009年来到佳源牧业后，一个月有3000元的工资收入，还有奖金，加上丈夫在其他地方务工，如今家庭年收入已达六七万元。

建行临夏市分行小微客户经理张珣表示：“这家公司不同于其他企业，它既为贫困户创造了增收渠道，又解决了部分贫困户的就业，非常符合‘五业富民贷’的要求。”养羊的流动资金需求量高，马志奇去年从建设银行抵押贷款570万元，今年4月30日，他拿到了500万元“五业富民贷”。根据建行的贴息政策，500万元将为该企业一年节省12万元的利息。

差异化的贷款利率

边江舟不断调整蔬菜种植技术，从无公害、绿色再到有机蔬菜，每一步都紧跟市场需求。

身为定西临洮县绿洲有机蔬菜种植专业合作社带头人，边江舟特别关心蔬菜种植技术，他曾专门去以色列参观学习，力图让干旱少雨的黄土高原生长出鲜美的蔬菜。合作社现有蔬菜种植面积300余亩，边江舟想流转更多的土地，扩大产业规模，发展集蔬菜种植、采摘、观光休闲为一体的生态农业园区。

园区里，记者看到有农民正在整理流转来的土地。边江舟介绍说，每亩地给农户租金1000元∕年，农户还可以来园区打工，基本工资一个月1800元，一年有2万多元纯收入。目前，园区吸收了建档立卡贫困户达170户。

建设园区前期投入大，合作社投入自有资金3000万元，在建设银行贷款2000万元，但资金缺口仍大。“我把符合条件的建档立卡贫困户的贷款也借来使用，5万元给每户3000元利息，也能增加贫困户的收入。这样的贫困户约有100户。”边江舟表示。

由于吸收了建档立卡贫困户就业，合作社在建行的贷款也因此享受到了较大的利率优惠政策。据建行定西分行负责人介绍，根据企业为建档立卡贫困户提供就业的人数给予差别化的利率优惠定价，最高可执行现行同期同档次执行利率的基础上下浮35%。

截至今年4月底，建行定西分行已投放3笔1500万元贷款，帮助了14户建档立卡贫困户就业，利率平均上下浮30%。

据了解，“五业富民贷”惠及范围广，可以支持甘肃省贫困地区的农业企业、畜牧业企业、农副产品加工企业、农林牧渔服务企业及乡村扶贫项目、支柱产业及龙头企业。建行甘肃省分行计划3年在全省投放50亿元“五业富民贷”，分别是：2016年投放10亿元，2017年和2018年分别投放20亿元。