中国建设银行作为拥有六十多年历史的国有控股大型商业银行，始终以服务国家战略、支持实体经济作为基本职责和天然使命，努力探索服务小微企业的新模式，改善小微企业融资环境，以一池金融活水多渠道浇灌实体经济之树，以转型发展全方位助力小微企业破解融资难、融资贵问题。

保持战略定力，为小微企业金融服务注入正能量

大力发展小微企业业务，是国家经济发展和金融监管要求，履行社会责任的必然选择，也是建行优化客户结构、扩大资金来源和盈利的需要。2009年，建行是第一家在总行设立小企业业务部的大型银行。2014年，建行将“大力发展小微企业”纳入“CCB2020”转型发展规划，作为全行纵深推进向综合性银行、多功能服务、集约化发展、创新银行和智慧银行转型的战略重点。

“以小为主、以微为重”，转型理念深入人心。几年来，建行党委、高管层，包括董事会、监事会成员多次关心、指导小微企业业务，不断清晰大银行服务小微企业的发展路径，明确小额化转型方向和“以小为主、以微为重”的客户定位。在管理层的推动下，各级经营机构主动“弯下腰”，真正支持小企业、微型企业这些实体经济中最薄弱的环节。

围绕服务实体经济调整业务结构。建行主动顺应国家战略变革，围绕“中国制造2025”、“一带一路”、消费升级等重大战略布局，紧密关注供给侧结构性改革所催生的新市场、新业态，充分运用大数据、云计算、物联网等新技术，将小微金融服务与“互联网+”深度融合，支持大众创业、万众创新，提高金融服务实体经济效率。

强化转型发展的体制机制和政策保障。全行34家一级分行成立小企业业务专门管理部门，全国主要城市和百强县设立288家“信贷工厂”模式小企业中心。

截至2016年6月末，建行小微企业贷款余额1.3万亿元，贷款客户27.5万户，申贷获得率93%。两次荣获银监会表彰，2015年被授予“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号。

创新服务模式 努力提升小微企业金融服务水平

经过多年实践，建行逐步明确“小额化、标准化、综合化、集约化、网络化、智能化”的转型发展方向，以转型发展增强内生动力，不断提高小微企业金融服务水平，努力扩大服务覆盖面。

坚持创新发展理念，为小微企业提供多元化、综合化服务。目前，建行小微企业信贷产品种类超过200种，近年来，更是依托建行综合金融牌照优势，与保险、基金、租赁、信托等子公司合作，使小微企业得以共享集团资源。

依托“信贷工厂”，打造标准化、集约化业务流程。2007年，建行第一家“信贷工厂”小企业经营中心在镇江试点运行。“信贷工厂”强调标准化操作、集约化处理，采用审批人派驻、评级、授信、支用同时申报的“三位一体”运作模式，提高业务效率，降低经营成本。

依托网点“三综合”建设，构建网络化融资服务渠道。建行充分发挥网点多、功能全、覆盖广的渠道优势，借助网点“三综合”建设，将小微企业服务重心下沉到各行网点，使微型企业信贷业务逐步实现规模化、效率化，提升小微企业金融服务的可获得性。

运用评分卡、大数据技术，提升服务智能化水平。建行着力推进小微企业服务与“互联网+”深度融合，依托评分卡、大数据技术，分析和挖掘优质客户信息，创新“五贷一透”大数据信贷产品，目前贷款客户已近3万户。

坚持开放共享 多方合力破解小微企业融资难题

近年来，建行上下联动、内外求索，多方合作推动小微企业信息开放共享，逐步走出一条卓有成效的联动发展之路。

构建银政合作、风险共担的服务模式。建行小微金融服务的拳头产品“助保贷”业务，自推出以来市场反响强烈，社会效益显著。“助保贷”由建行与政府合作搭建合作平台，通过建立风险补偿资金池、由建行根据风险补偿金额放大一定倍数进行授信的方式，为小微企业提供融资支持，发挥政府财政资金对扶持小微企业的杠杆撬动作用，大大提高了小微企业的贷款可获得性。目前，“助保贷”已服务客户1.8万户，发放贷款超过900亿元。

打造银税互动、征信互认的融资服务专属平台。建行“税易贷”产品是为纳税信用记录良好的优质小微企业专属设计，将企业良好的纳税信用信息，打造成企业融资的“金钥匙”。2015年9月，建行首家与国家税务总局签署合作协议，通过系统互联和信息共享，实现“征信互认、征信互动、征信互换、渠道共享”，已累计服务小微企业2.6万户，累计发放贷款300多亿元。建行还积极推动与人民银行征信中心合作，并于2015年12月正式签署双方合作备忘录，依托人行征信系统以及应收账款质押平台，积极为小微企业提供融资支持。

创新银担、银保合作模式，小微金融服务能力再升级。建行积极贯彻落实国务院关于促进融资性担保行业发展的有关精神，下发专门意见，指导分行与小微企业融资性担保机构合作，并通过比例再担保融资等方式，不断创新合作模式。与多家财险公司建立市场化的合作机制，创新“保贷通”业务，由建行向投保“贷款履约保证保险”的小微企业提供信贷服务。

建立“一圈一链一平台”的集群服务模式。小微企业数量庞大，分布广泛，银行传统的“散单经营”成本高、效率低、覆盖面小。建行在充分市场调研的基础上，深入挖潜，广泛动员，与当地政府、行业协会、园区市场管理方、产业链核心企业联动，实现“网式营销”、“链式营销”，在批量化拓展服务客户的同时，又可有效避免散单方式带来的高成本和高风险。

下一步，建行将不断增强自身转型发展的能力，提高金融服务小微企业的水平，继续探索多方合作创新服务小微的模式，走出一条合作共赢、商业可持续的小微企业转型发展之路。