6月25日，建行宣布该行历时6年自行研发的“新一代”核心系统建设完成全行37家分行、15000个网点及全部电子渠道的部署推广，实现圆满收官。从源头重构业务是建行“新一代”建设的目标，“新一代”全面上线后，建行实现了业务与技术的全面融合、小微业务的“脱胎换骨” 以及构建了集团统一的风险全景视图。

金融科技时代，商业银行在频频向互联网巨头伸出橄榄枝的同时也在深修内功。6月25日，建行宣布该行历时6年自行研发的“新一代”核心系统建设完成全行37家分行、15000个网点及全部电子渠道的部署推广，实现圆满收官。

“‘新一代’是为全集团加快综合性、多功能、集约化转型发展而采取的一项重大战略决策。”在“新一代”媒体见面会上，建行信息技术管理部总经理金磐石一直对记者强调，“新一代”建设不是简单的优化改造，也不再是单纯开发一个信息系统，“而是企业级视角下，覆盖总分行、海内外和子公司，包括银行与非银行业务，涵盖业务转型、技术转型、实施转型在内的一项浩大的系统工程。”从源头重构业务是建行“新一代”建设的目标，“新一代”全面上线后，建行将实现哪些变革？

业务与技术实现全面融合

“技术的升级不应该是‘新瓶装旧酒’，‘新一代’完成的是业务和技术的融合。”金磐石介绍，建行“新一代”建设早在2010年12月开始筹划，于2012年正式进入三期分步实施阶段。2016年11月19日，“新一代”三期工程成功投产，主体工程收官。“新一代”建设立足建行集团全局，实现了业务创新、流程再造和机制变革，整体重构了原有僵硬、过时的IT架构体系，建成了稳定、灵活、参数化、可扩展、面向服务的新一代IT生态环境。

“重要的是，‘新一代’彻底颠覆了商业银行传统的IT研发模式，形成了国际领先的一整套企业级工程实施方法。”金磐石称，尤其是这一切发生在2008年国际金融危机以来银行业经营形势异常复杂的背景下，建行以如此体量庞大的银行集团，成功实施了范围如此巨大的全面转型，全球尚无先例。

从业务来看，“新一代”全面引领建行“综合性、多功能、集约化、创新型和智慧型”的转型发展；从技术来看，“新一代”引入并落实了云计算、组件化、可视化开发等IT支撑性技术，构建了国内最大的金融云平台，形成“安全即服务”的信息安防体系，建成由7层12平台构成、面向服的新一代IT生态环境，实现IT架构从“竖井式”到“松耦合”的跨越升级。从实施来看，“新一代”统筹推进海内外和子公司两个一体化建设，自主创新并有效掌握了以“一套模型、一套架构、一套工艺、一套管理流程”为显著特征的企业级工程实施方法，实现商业银行IT研发模式从“部门级”向“企业级”的转型。

小微业务实现“脱胎换骨”“新一代”是如何实现业务重构的？以小企业业务为例，建行小企业业务部副总经理周鑫泉对此有着很深的体会：“‘新一代’引领了建行小微金融业务模式的创新，带来了‘脱胎换骨’的变化。”他介绍，小微业务过去靠散单经营或者是小规模的批量经营，成本高、效率低。而现在利用大数据技术，分析挖掘优质的小微企业客户资源，目标客户群体上升到几十万户甚至上百万户的量级。

“小微快贷”互联网金融新模式就是一个经典案例。周鑫泉形象地将依托于“新一代”系统的“小微快贷”比喻为“小微业务自动化生产线”。

“一方面，员工积极性大大提升，新模式用机控代替人控，实现了全流程线上办理，减少客户经理工作量，办理一笔小企业贷款由原来的20天到30天转变为几分钟就能够实现，大幅提升了流程效率；另一方面，提升了客户体验，客户可通过多种渠道随借随还、循环使用，且依托大数据技术，‘小微快贷’及其他大数据信贷产品实现为客户提供信用贷款，无需抵质押担保，降低客户融资门槛与融资成本。”周鑫泉表示。

值得一提的是，通过使用新技术、新模式，建行的风控能力得以不断提升。“小微快贷”上线一年来至今依然保持着不良贷款率为零的记录。周鑫泉介绍，客户评价由财务报表分析向更真实的数据分析转变，风险判断更加可靠；业务处理方式由人工向系统自动处理转变，有效防范道德风险；贷后管理由依靠客户经理走访向系统集中预警、监测、催收转变。

从数据来看，目前“小微快贷”已在建行37家一级分行全部上线，贷款余额超过300亿元，贷款客户超过5万户。

构建风险全景视图

“以客户为中心”是银行业发展永恒的主题，也同样是建行“新一代”的建设理念。金磐石介绍，建行如今所实现的基于人脸识别、语音识别的“刷脸”取款和声纹取款以及Applepay、二维码扫码取款、取款交易异步处理等交易功能，都是依托于“新一代”的创新成果。

几个数字能够直观地反映“新一代”所带来的价值——通过智慧柜员机等自助渠道实现网点转型，建行柜面业务处理效率提升5.48倍；通过简化日始日终操作、取消柜员流水勾对，柜面人员日始日终效率提升50%，柜员提早下班30分钟；实现银行卡及物品线上管理，管理效率提升80%；通过大力推广智慧柜员机，进一步提升网点服务质量，截至2016年年底，建行营业网点已投放智慧柜员机近6万台，柜面人员累计转岗3万人，营销服务岗位占比提升至60%，其中网点客户经理30082人，较2016年年初增长12%。

此外，据建行风险管理部副总经理怡颖介绍，在风险防控方面，“全行的转型目标是智慧型银行，风险防控则是向智能风控发展，不仅仅是针对信用风险，‘新一代’建立了集团统一的风险全景视图。”她介绍，以信用卡为例，之前调额申请需要1天到2天时间完成审批，现在分分钟便可实现。“这正是得益于‘新一代’系统，信用卡等零售业务的风险测评都可以用模型去覆盖，实现自动通过或拒绝，大大提高了效率。”