在现代社会生活中，充满了突发事件、重大疾病等威胁家庭幸福和生活水平的各种因素，如果家庭中主要经济收入支柱发生意外或者重大疾病的风险，就会直接降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。为了防范这些因素带来的风险变故，避免家庭遭遇重大的财产危机，就应当科学合理地进行家庭保险规划，为家庭科学合理地理财，为家庭幸福和子女教育提供足够的风险保障。尤其对于一个刚刚建立起来的三口幸福之家，合理规划保险就显得更为重要和必要了。对于三口之家应当如何合理规划保险呢？专家给出如下建议：

　　1.重点保障家庭经济支柱。家庭中谁的经济收入最多，谁就是家庭安全和生活水平的经济来源和支柱保障，谁就应该先建立足够的保险保障。这样才能最有效地抵御各类人身风险对家庭造成的冲击和风险。

　　2.家庭成员健康保险保障。家庭中的每一个人都要建立一个健康保险账户，通过购买商业保险来避免每一个家庭成员在遭受重大疾病造成的危险和损失时，尤其是对家庭女成员一定要提供足够的未来安全保障，对家庭安全和幸福起到补充作用。家庭成员健康保障应占年收入的5%~15%。

　　3.女性安全和子女教育保险。还要建立一个年金领取账户。对于家庭经济收入支柱选择了保障型的保险之后，对于家庭女性和子女则应当侧重医疗健康保险和意外保险。还有，要给子女建立教育年金。这个账户最主要的不是去追求收益，而是保证专款专用。

　　4.科学理财确保闲置资金保值升值。通过科学合理理财，将家庭的闲置资金充分利用起来，设置专门长期的投资理财账户，让闲置资金保值增值和家庭财富稳定增长。

　　合理规划保险是实现家庭财产合理分配的一部分，而家庭投资理财的目的是确保家庭财务收支的稳定与平衡以及家庭财富的保值增值。全面衡量理财目标，做好中长期的风险财富规划，再结合家庭实际情况选择相适应的理财方式进行合理配置，最终发挥其服务家庭幸福生活的积极作用。新报记者王安全

来源：每日新报  2013年4月17日