代理财政国库集中支付业务

 一、产品定义

代理财政国库集中支付业务是指以财政预算管理一体化系统为依托，根据财政部门或预算单位的电子支付指令，代理银行通过垫付资金的方式，将其零余额账户资金支付到收款人或用款单位账户，按协议时间与人民银行国库单一账户进行资金清算的业务。

二、业务优势

业务系统先进：采用“集中式+分布式”企业级IT架构，量身打造财政业务专属平台，具有安全可靠、灵活稳定和易于拓展的系统服务能力，科技实力同业领先。

网点分布广泛：拥有1.4万家分支机构，覆盖全国各级财政与预算单位。

电子化管理：支付指令自动化处理和凭证无纸化管理，实现全程业务闭环，保障财政资金安全、准确、高效支付。

多级风险防控：系统自动校验+财政/人行/建行三方对账+资金动态监控，财政资金流程全程可追溯。

全天候服务：支持营业网点、网银（自助柜面）和专线直联多渠道，提供7×24小时的资金支付服务。

专业服务团队：总分行专业服务团队，具有丰富的财政业务代理经验。

三、服务对象

财政部门、各预算单位

四、服务渠道

各营业网点、财政预算管理一体化系统、网银（自助柜面）

五、业务流程

1.财政部门和预算单位在中国建设银行开立零余额账户。

2.财政部门或预算单位通过财政预算管理一体化系统等发出电子支付指令，建设银行根据支付指令将财政资金划入指定账户后，反馈支付回单。

3.建设银行每个工作日按规定时间与国库单一账户清算当日支付的资金。